Köpa bostad? Så fungerar olika typer av lån vid bostadsköp
Vid köp av bostad uppstår ofta behov av flera olika typer av lån utöver det vanliga bolånet. För att få ihop finansieringen kan både handpenningslån, brygglån och privatlån bli aktuella. Här reder vi ut vad som gäller och vad du bör tänka på.
- Olika lån kan behövas utöver bolån vid bostadsköp
- Handpenningslån och brygglån har ofta högre ränta än bolån
- Privatlån för kontantinsats kräver noggrann jämförelse av villkor
Att köpa bostad innebär ofta att man behöver finansiera både handpenning, kontantinsats och ibland hantera tillfälliga dubbla boendekostnader. Vi förklarar hur de olika lånen fungerar och vad som är viktigt att känna till.
Handpenningslån och brygglån – olika syften och villkor
Handpenningen, som ofta motsvarar tio procent av köpeskillingen, ska vanligtvis betalas kort efter kontraktsskrivningen (i normala fall inom 7-10 dagar). Om egna medel inte räcker går det att ansöka om handpenningslån.
Dessa lån är amorteringsfria men ska återbetalas senast på tillträdesdagen. Räntan ligger ofta högre än den för bolån och varierar mellan olika banker.
Vid situationer då köparen får tillträde till en ny bostad innan den gamla är såld kan ett överbryggningslån, även kallat brygglån, bli aktuellt. Brygglån ska täcka dubbla boendekostnader under en övergångsperiod, vanligen upp till sex månader.
Lånet ska betalas tillbaka så snart den tidigare bostaden är såld. Även här gäller att räntan vanligen är högre än för ett traditionellt bolån.
För både handpennings- och brygglån är det viktigt att räkna på helhetskostnaden och se till att man klarar eventuella dubbla utgifter under övergångsperioden.
Kontantinsatslån – att tänka på för att hitta bästa privatlånet
Banksystemet tillåter bolån upp till 85 procent av bostadens marknadsvärde. Den resterande delen, kontantinsatsen på minst 15 procent, måste betalas med egna medel eller genom ett separat lån utan säkerhet, så kallat privatlån eller blancolån.
Privatlån har generellt högre ränta än bolån eftersom de saknar säkerhet i bostaden. När man jämför privatlån för att täcka kontantinsatsen är det viktigt att granska räntor, avgifter och återbetalningstider noga. Jämför totala lånekostnader och se över villkor för exempelvis amortering och förtidsinlösen.
Det kan också vara fördelaktigt att använda jämförelsetjänster och räkna ut den effektiva räntan innan man fattar beslut. Att ta ett privatlån påverkar dessutom den totala skuldsättningen, vilket kan påverka kreditvärdighet och framtida lånemöjligheter.
Tips: Se våra specifika guider för att fördjupa dig mer om privatlån för bostadsköp:
Så hittar du bästa bolåneräntan
För att få bästa möjliga villkor på bolånet är det viktigt att jämföra erbjudanden från olika banker. Titta på både rörlig och bunden ränta, samt de totala kostnaderna inklusive eventuella avgifter.
Tips: Baserat på färsk statistik sticker just nu Danske Bank ut med den lägsta rörliga snitträntan på 2,58 %. Då de erbjuder färdigprutad ränta kan du se ditt personliga erbjudande direkt på skärmen – du fyller bara i dina uppgifter och får ett rabatterat ränteförslag direkt.
Jämför även villkor kring amortering, möjlig förtidsinlösen och övriga avgifter. Förhandla med långivare och utnyttja möjligheten att samla in flera erbjudanden innan du bestämmer dig.