Billig hemförsäkring 2026: Jämför priser och sänk premien

Jämförelsetabell över de billigaste hemförsäkringarna just nu

Tabellen visar priset i vårt prisexempel per boendeform så att du kan se vilka försäkringsbolag som var billigast.

Hur tog vi fram priserna?

Priserna i topplistan bygger på ett fast prisexempel i Börskollens jämförelse så att alternativen går att jämföra på lika villkor. Vi använder samma profil och ort, och ändrar bara boendeformen.

I prisexemplet har vi angett följande:

• Hyresrätt Man 34 år, ensamstående, 2 rok på 55 kvm, centrala Göteborg (Vasastan), folkbokförd på adressen, inga särskilda tillägg valda.
• Bostadsrätt Man 34 år, ensamstående, 2 rok på 55 kvm, centrala Göteborg (Vasastan), folkbokförd på adressen och med bostadsrättstillägg.
• Villa Man 34 år, ensamstående, villa på 130 kvm, centrala Göteborg (Änggården), folkbokförd på adressen, standardnivå utan extra tillägg.

Det är dessa uppgifter som ligger bakom månadspriserna du ser i tabellen. Slutpriset kan ändras när du jämför för din egen adress och dina val, till exempel postnummer, hushåll, självrisk, lösöre och tillägg.

Vad kostar en hemförsäkring normalt sett?

En hemförsäkring kostar ofta cirka 100 - 600 kr/mån (ungefär 1 200 - 7 200 kr/år), beroende på boendeform, postnummer, hushåll, valt lösöre, självrisk och tillägg.

Ungefärliga prisnivåer per boendeform:

• Hyresrätt: ca 100 - 250 kr/mån (ca 1 200 - 3 000 kr/år)
• Bostadsrätt: ca 150 - 350 kr/mån (ca 1 800 - 4 200 kr/år)
• Villa/villahem: ca 250 - 600 kr/mån (ca 3 000 - 7 200 kr/år)

Det snabbaste sättet att få rätt pris för dig är att jämföra med din adress och dina val, eftersom prisskillnaderna kan vara stora även inom samma boendeform.

Billig hemförsäkring för olika boendeformer

Priset på hemförsäkring beror alltid på adress, boendeform och val som självrisk och tillägg. Nedan ser du utfallet i vårt prisexempel, där fem populära alternativ jämförs sida vid sida för hyresrätt, bostadsrätt och villa.

Vilken hemförsäkring är billigast för hyresrätt?

För hyresrätt är Hedvig billigast i vårt prisexempel på 129 kr per månad. Sejfa ligger nära efter, medan Happens och Gofido hamnar något högre.

Vilken hemförsäkring är billigast för bostadsrätt?

För bostadsrätt är Sejfa billigast i vårt prisexempel på 162 kr per månad. Hedvig är bara marginellt dyrare, vilket gör att det ofta kan vara värt att väga in vad som ingår i skyddet när prisskillnaden är liten.

Vilken hemförsäkring är billigast för villa?

För villa är Hedvig billigast i vårt prisexempel på 390 kr per månad. Sejfa ligger strax över, och övriga alternativ är något dyrare i samma scenario.

Hur får man en billigare hemförsäkring steg för steg?

Du sänker priset mest genom att sätta rätt lösöre, välja en självrisk du klarar och undvika onödiga tillägg. Gör detta i ordning så får du lägre premie utan att bli underförsäkrad.

1. Sätt rätt belopp på lösöre

Lösöre är värdet på dina saker i hemmet. Ett för högt belopp ger onödigt hög premie, men ett för lågt belopp kan ge lägre ersättning vid stor skada.

• Gör en snabb inventering av de dyraste sakerna (elektronik, cyklar, möbler, smycken).
• Utgå från vad det skulle kosta att köpa motsvarande nytt i dag.
• Justera när du flyttar, köper dyra saker eller rensar ut mycket.

2. Justera självrisken

Högre självrisk ger ofta lägre premie, men bara om du klarar kostnaden samma månad som skadan händer.

• Höj självrisk om du har buffert och sällan använder försäkringen.
• Sänk självrisk om du vill minska risken för en stor utgift vid t.ex. inbrott, brand eller vattenskada.
• Kontrollera om det finns särskilda självrisker för vissa skador (t.ex. läckage).

3. Välj tillägg sparsamt

Tillägg kan vara bra, men de driver ofta priset mer än man tror om du inte har behovet.

• Drulle/allrisk: Bra om du ofta råkar ut för otur med elektronik och vardagsskador.
• Utökat reseskydd: Relevant om du reser ofta eller vill ha extra skydd som avbeställning.
• Värdesaker/elektronik: Bra om du har många dyra prylar som annars riskerar låga ersättningstak.
• Olycksfall: Kan vara relevant om du saknar liknande skydd på annat håll.

4. Jämför totalen, inte bara månadspriset

Billigast kan bli dyrt om skyddet är svagare där du faktiskt behöver det.

• Jämför ersättningstak för det som betyder mest för dig.
• Jämför självrisker och särskilda självrisker.
• Läs kort på aktsamhetskrav (t.ex. låsning och förvaring) så ersättningen inte sänks vid skada.

5. Utnyttja rabatter utan att låsa dig

Rabatter kan hjälpa, men ska inte göra att du missar ett bättre alternativ.

• Samlingsrabatt: Kan ge lägre pris om du har fler försäkringar hos samma bolag.
• Medlemsrabatt: Ibland via fackförbund, studentkår eller organisationer.
• Student/pensionär: Vissa bolag har särskilda prisklasser.
• Betalningssätt: Årsbetalning kan bli billigare än månadsbetalning hos vissa.

Hur väljer man rätt lösöre för att få lägre pris utan att bli underförsäkrad?

Rätt lösöre är en av de största prisspakarna i en hemförsäkring. För högt belopp gör att du betalar mer än nödvändigt, men för lågt belopp kan göra att ersättningen sänks vid större skador.

Vad är ett rimligt lösöresbelopp för ditt hem?

Ett rimligt belopp på lösöre är vad det skulle kosta att ersätta dina saker med motsvarande nya i dag. Gör en snabb uppskattning i tre steg:

• 1. Utgå från “stora poster”: Möbler, TV, datorer, vitvaror du äger, cyklar, smycken, verktyg.
• 2. Lägg på vardagsinnehållet: Kläder, köksutrustning, småelektronik, barnprylar.
• 3. Kontrollera dyra enskilda saker: Om du har få men dyra föremål kan du behöva extra skydd/tillägg istället för att höja allt.

Tumregel: om du skulle få en totalskada (brand/vattenskada) vill du att beloppet räcker för att bygga upp hemmet igen utan att försäkringen “tar slut” för tidigt.

När blir ett för lågt lösöre dyrt vid skada?

Ett för lågt belopp kan bli dyrt när skadan är stor, inte när det handlar om en liten enskild pryl. Exempel:

• Brand eller större vattenskada där mycket måste ersättas samtidigt.
• Inbrott där flera saker försvinner (elektronik, smycken, cyklar).
• Underförsäkring: om ditt verkliga värde är högre än beloppet du valt kan ersättningen i vissa fall reduceras.

Om du vill pressa priset, sänk inte lösöret “på chans”. Sänk hellre genom att justera självrisk eller välja tillägg mer selektivt.

När lönar det sig att höja självrisken för att sänka premien?

Att höja självrisken kan sänka premien, men det lönar sig bara om du klarar att betala självrisken om något händer. Målet är att minska månadspriset utan att skapa en ekonomisk “smäll” vid skada.

Hur påverkar självrisk priset på hemförsäkring?

Självrisk är den del du betalar själv vid en skada. Generellt gäller att en högre självrisk ger lägre premie, eftersom du tar en större del av risken. Skillnaden i premie är ofta tydligast när du höjer från en låg nivå till en mer “normal” nivå, medan väldigt hög självrisk kan ge mindre extra rabatt.

Vilka “särskilda självrisker” måste du kontrollera?

Utöver grundsjälvrisken kan det finnas särskilda självrisker som gäller vid vissa typer av skador. De kan påverka din totalkostnad mer än du tror, så kontrollera särskilt:

• Vattenskada/läckage: Kan ha högre självrisk än standard.
• Cykelstöld: Ibland procent av skadebeloppet med ett minimibelopp.
• Allrisk/drulle: Kan ha egen självrisk eller egna gränser.
• Rättsskydd: Ofta procentuell självrisk och ett minsta belopp.
• Reseskydd: Kan ha särskilda självrisker vid vissa moment.

En bra tumregel är att välja en självrisk du kan betala direkt utan att behöva låna pengar, och samtidigt kontrollera om någon skadetyp du “troligen råkar ut för” har en separat, högre självrisk.

Vilka rabatter kan göra hemförsäkringen billigare?

Du kan ofta sänka priset med samlingsrabatter (när du samlar flera försäkringar i samma bolag) och medlemsrabatter (via t.ex. föreningar och fackförbund). Rabatter skiljer sig mellan bolag och avtal, så jämför alltid slutpriset och villkoren, inte bara procentsatsen.

När lönar det sig att samla försäkringar för samlingsrabatt?

Samlingsrabatt lönar sig oftast när du redan har (eller planerar att ha) flera försäkringar i samma bolag och totalpriset blir lägre utan att du tappar viktiga villkor. Exempel på samlingsrabatter:

• Trygg-Hansa: Upp till 20% samlingsrabatt när du samlar flera försäkringar, men nivån beror på typ och antal försäkringar.
• Hedvig: 15% samlingsrabatt när du har minst två försäkringar (hem, bil eller djur), och rabatten kan kombineras med andra kampanjrabatter.
• Länsförsäkringar: Upp till cirka 15% rabatt på hushållets sakförsäkringar om du samlar hemförsäkring och banktjänster (t.ex. lönekonto) hos dem.

Vilka medlemsrabatter kan finnas och hur jämför man dem rätt?

Medlemsrabatter kan ge lägre pris och ibland mer omfattande skydd än standardalternativ. Exempel på vanliga upplägg:

• Hyresgästföreningen + Gjensidige: Medlemmar kan få upp till 20% rabatt på en hemförsäkring anpassad för hyresrätt.
• Fackförbund via Folksam: Många fackförbund har avtal där hemförsäkring säljs till särskilt medlemspris, ofta billigare och med mer omfattande skydd än en “vanlig” hemförsäkring, vilket gör att du normalt inte får ytterligare samlingsrabatt just på hemförsäkringen.
• Akademikerförbund (ex. SULF) + Trygg-Hansa: Som medlem kan du få extra rabatt på varje försäkring när du försäkrar hem och bil via förbundets avtal, utöver eventuell samlingsrabatt hos bolaget.

Kan man förhandla priset genom att minska risken?

Du kan ibland få lägre premie genom att visa lägre risk eller uppfylla bolagets säkerhetskrav. Här är konkreta saker du kan göra:

• Installera och använd godkända lås (t.ex. säkerhetsdörr eller låscylinder som uppfyller bolagets krav).
• Säkra cyklar och barnvagnar med godkänt lås och korrekt förvaring (förråd/garage enligt villkor).
• Minska risken för vattenskador med vattenfelsbrytare, droppskydd och regelbunden kontroll av slangar/anslutningar.
• Komplettera med larm om det påverkar din riskklass i bolaget.
• Dokumentera värdesaker och kvitton så du snabbare kan styrka ägande vid skada.
• Håll uppgifter uppdaterade (boendeform, adress, hushåll, lösöre) så du inte betalar för fel nivå.
• Be om omprövning vid förändringar (flytt till tryggare område, nytt lås, renoverat badrum, förändrat hushåll).
• Jämför vid förfallodag och använd bästa offerten som underlag när du kontaktar ditt nuvarande bolag.

Vilka är de vanligaste misstagen när man letar efter en billig hemförsäkring?

Det vanligaste misstaget är att jämföra bara premien och missa villkor som gör att “billigt” blir dyrt när något händer. Fokusera på tre saker för att hitta den billigaste och bästa hemförsäkringen: rätt lösöresbelopp, rimlig självrisk och att viktiga moment du faktiskt behöver (t.ex. drulle eller bostadsrättstillägg) finns med.

När blir “billigast” dyrt på grund av underförsäkring?

Om du sätter ett för lågt lösöresbelopp kan ersättningen sänkas vid större skador, eftersom du riskerar att bli underförsäkrad. Det kan göra att du själv får stå för en betydande del av kostnaden vid exempelvis brand, vattenskada eller inbrott. Utgå från vad ditt hem faktiskt innehåller och justera beloppet när du köper dyrare saker eller flyttar.

När gör saknade tillägg att du får fel skydd för din vardag?

Billigast kan bli dyrt om du väljer bort tillägg som du faktiskt behöver. Drulle kan vara avgörande om du ofta råkar ut för otursskador, bostadsrättstillägg behövs för många bostadsrätter, och utökat reseskydd kan vara viktigt om du reser ofta. Kontrollera också skydd för elektronik, cykel och värdesaker så att taknivåerna matchar din vardag.

När gör aktsamhetskrav att ersättningen sänks eller uteblir?

Många hemförsäkringar har aktsamhetskrav som kan sänka eller stoppa ersättning om du inte följer dem. Vanliga exempel är att bostaden måste vara ordentligt låst, att stöldbegärliga saker inte lämnas obevakade, och att cykel ska vara låst med godkänt lås. Läs också vad som krävs vid vattenskador och längre frånvaro.

Vanliga frågor om billiga hemförsäkringar