Fonder eller aktier som nybörjare 2025? Jämförelse: Så väljer du rätt för ditt sparande

Är du osäker på om du ska börja spara i fonder eller aktier? Eller kanske investmentbolag som en gyllene medelväg? Den här guiden hjälper dig att jämföra alternativen och välja rätt mix utifrån mål, tidshorisont, risk och avgifter – samt avhandlar lämplig kontoform och steg för steg-guide hur du kommer igång hos populära nätmäklare.

Innehåller annonslänkar till Opti, Lysa, Avanza och Nordnet.

⭐ 3 snabba om att välja fonder eller aktier för sparande

1) Vad ska jag välja om jag är nybörjare?

Börja enkelt med 1–3 breda indexfonder (t.ex. global + Sverige) på ett ISK, eller komplettera med 1–2 investmentbolag för automatisk riskspridning. Det ger låg avgift och bred exponering jämfört med enskilda aktier.

💡 Tips: Även fondrobotar som Opti eller Lysa är populära val för många sparare som söker enkla, automatiserade lösningar som sköter sig av sig själva. Kika in vår stora jämförelseguide där vi kikar på fem populära tjänster.

2) Hur ska jag tänka kring risk och tidshorisont?

Kort sikt (0–3 år): prioritera låg risk, t.ex. räntefonder eller rentav ett vanligt sparkonto. Längre sikt (5+ år): större andel aktiefonder/aktier. Fonder och investmentbolag sprider risken bättre än enskilda aktier.

3) Hur kommer jag enklast igång?

Öppna ett investeringssparkonto (ISK) hos en nätmäklare som Avanza eller Nordnet. Där kan du snabbt sätta upp månadssparande i fonder eller börja köpa aktier och investmentbolag – enkelt och med låg skatt.

Det viktigaste är inte att hitta den “perfekta” lösningen, utan att komma igång med en enkel och hållbar struktur. För de flesta nybörjare räcker det långt att börja på ett ISK med 1–3 breda indexfonder och eventuellt komplettera med 1–2 investmentbolag för smidig riskspridning. Utgå från din tidshorisont och risknivå: kort sikt talar för mer räntefonder, längre sikt för större andel fonder/aktier. Håll avgifterna nere och automatisera månadssparandet – små, konsekventa beslut gör störst skillnad över tid. – Daniel Åstrand, Börskollen

🌱 Tro på dig själv: Så blir du miljonär via fonder eller aktier

Att bli miljonär genom att investera i aktier, fonder eller andra tillgångar är inte en ouppnåelig dröm – tvärtom. Med ett regelbundet månadssparande, lite tålamod och ränta på ränta-effekten kan du bygga upp ett rejält kapital över tid.

Tabellen nedan visar hur många år det tar att nå 1 miljon kronor, baserat på olika nivåer av månadssparande och en genomsnittlig årlig avkastning på 7 % (vilket är i linje med det historiska snittet för svenska börsen) – som du ser är det en fullt realistisk dröm för de allra flesta!

Notera att avkastningen kan variera från år till år, men med ett långsiktigt perspektiv och regelbundet sparande ökar dina chanser att nå målet.

💡 Tips: Laborera gärna med vår enkla ränta på ränta-kalkylator där du kan välja aktuella belopp för start och månadssparande för egen del, samt laborera med avkastningsnivåer baserat på vilken typ av sparande och riskprofil som du väljer.

💰 Kom igång: Därför är det viktigt att investera

Att investera gör att dina pengar kan växa över tid och behålla sin köpkraft trots inflation. Det skapar också ekonomisk trygghet och fler valmöjligheter framåt.

Genom långsiktigt sparande kan du bygga kapital för stora mål som bostad eller pension. Vissa investeringar kan dessutom ge passiv inkomst via ränta eller utdelning.

Kort sammanfattat:

• Öka värdet på dina pengar över tid
• Nå framtida mål med en plan
• Skapa passiv inkomst (ränta/utdelning)
• Skydda köpkraften mot inflation

Tips: Vad ska man tänka på när man ska investera?

Börja med en enkel plan som matchar dina mål och din risktolerans. Låt tiden arbeta för dig och sprid risken mellan olika tillgångar.

Kort sammanfattat:

• Sätt mål: vad och när sparar du till?
• Känn din risk: investera inte mer än du tål att förlora
• Diversifiera: sprid mellan aktier/fonder/sparkonto/alternativa tillgångar
• Bestäm tidshorisont: längre sikt tål större svängningar

⚖️ Snabböversikt: Fonder vs aktier som investering

Fonder ger enkel, bred riskspridning och passar om du vill komma igång med låg friktion – välj själv via Avanza/Nordnet eller låt en fondrobot som Lysa/Opti sköta det åt dig.

Aktier ger större frihet och potential men också mer svängningar; för en enklare start kan investmentbolag vara en bra “mellanväg”. Oavsett väg: kör via ISK, sätt av en hållbar månadssumma och kom igång.

🧺 Investera i fonder – allt du behöver veta

Fonder är ett enkelt sätt att få bred riskspridning utan att själv behöva välja enskilda aktier. Du kan antingen plocka fonder manuellt (t.ex. via Avanza) eller låta en fondrobot (som Lysa eller Opti) sköta allt åt dig utifrån din risknivå och ditt mål. Oavsett väg får du en portfölj som kan växa över tid med låg friktion.

Hur fungerar det?

En fond samlar många sparares pengar och investerar dem i en portfölj av tillgångar (ofta aktier eller räntor). Du köper andelar i fonden och ditt värde följer fondens andelskurs (NAV), som stiger och sjunker beroende på hur innehaven utvecklas.

Det finns aktiva fonder (förvaltare försöker slå index) och passiva fonder (indexfonder som följer ett index). Aktiva fonder kostar mer i förvaltningsavgift, medan indexfonder ofta är billiga och därför svårare att slå över tid efter avgifter.

Vad bör man tänka på?

Matcha fondvalet med mål, tidshorisont och risk: aktiefonder för lång sikt, ränte-/blandfonder för kortare sikt. Håll avgifterna låga – små procenttal gör stor skillnad på lång sikt. Titta också på geografisk spridning (globalt vs Sverige), valutaexponering och om fonden följer tydliga regler. Spara helst i ISK för enkel skatt.

Vilka fonder ska man satsa på?

En beprövad start är en global indexfond som bas, gärna kompletterad med Sverige/Europa eller småbolag för krydda. Låga avgifter, tydlig strategi och bra track record är bra att väga in..

Vill du vara extra passiv kan en fondrobot (Lysa/Opti) vara ett bra alternativ. Du väljer risknivå, roboten bygger en globalt diversifierad portfölj av fonder/ETF:er och återbalanserar automatiskt så att du slipper finliret.

Hur kommer man igång?

Välj om du vill styra själv (Avanza) eller låta en fondrobot göra jobbet (Lysa/Opti). Sätt en månadssumma du kan hålla över tid och kom igång – det viktigaste är att börja.

Fem snabba steg – kom igång hos Avanza / Lysa / Opti:

1. Öppna ISK hos Avanza eller hos någon av fondrobotarna Lysa eller Opti med BankID.
   
2. Gör en riskprofil: tidshorisont, mål och grad av svängningar (risk) som du tål.
   Hos Avanza får man manuellt göra det som en “tankeövning”, medan du hos fondrobotarna besvarar ett antal frågor och sen får ett förslag.
   
3. Avanza: välj global indexfond som bas (t.ex Avanza Global eller Länsförsäkringar Global Index) och  ev. 1–2 kompletterande fonder.
   
   Lysa/Opti: välj risknivå/inriktning (t.ex om du vill ha extra hållbart fokus).
   
4. Aktivera automatiskt månadssparande och starta första köpet/insättningen.
   
5. Låt sparandet rulla och utvärdera årligen (fondroboten återbalanserar automatiskt och för manuellt sparande kan du justera vid behov).

📈 Investera i aktier – allt du behöver veta

Att investera i aktier innebär att köpa ägarandelar i företag och låta kapitalet växa när bolagen utvecklas. Potentialen är högre än på sparkonto, men svängningarna (risken) är också större.

Med rätt strategi, tålamod och spridning kan aktier bli en stark motor i ditt långsiktiga sparande.

Hur fungerar det?

När du köper en aktie blir du delägare i bolaget och tar del av vinster och förluster. Aktiekursen bestäms av utbud/efterfrågan och påverkas av bolagets resultat, förväntningar och marknadsläget. Avkastning kommer från kursuppgång och eventuella utdelningar.

Aktiemarknaden rör sig upp och ned på kort sikt, vilket är normalt. Ju längre sparhorisont du har, desto större chans att svängningar jämnas ut. Ett regelbundet sparande över tid minskar också risken att köpa “allt på fel dag”.

Vad bör man tänka på?

Sprid risken genom att äga flera bolag i olika branscher och storlekar. Begränsa enskilda innehav så att inte ett bolag dominerar portföljen. Undvik att jaga “snabba case” – kvalitet och uthållighet vinner ofta över tid.

Ha en enkel plan: varför du äger en aktie, när du köper mer och när du säljer. Håll koll på kostnader (courtage) och skattelösningar (t.ex. ISK/KF) så att onödiga avgifter inte äter avkastning. Utvärdera portföljen regelbundet och återbalansera vid behov.

Vilka aktier ska man satsa på?

För nybörjare kan stabila investmentbolag och lönsamma, etablerade bolag vara en bra start. Investmentbolag (t.ex. Investor eller Latour) ger indirekt riskspridning genom att de äger många bolag. Utdelningsaktier kan dessutom ge löpande kassaflöde.

Välj bolag med sunda finanser, tydlig affärsmodell och historik av vinsttillväxt. Titta på intäkter, marginaler, skuldsättning och hur ledningen allokerar kapital. Sprid köpen över tid för att minska timingrisk – månadssparande är optimalt!

Hur kommer man igång?

Öppna ett konto hos en nätmäklare (t.ex. Avanza) och välj ett konto som passar (ofta ISK för nybörjare). Bestäm en månadssumma, gör en enkel plan och börja smått – viktigast är att komma igång.

Fem snabba steg – kom igång hos Avanza:

1. Skapa konto och logga in med BankID.
   
2. Öppna ett ISK och välj courtageklass som passar din affärsstorlek (tips: med Avanzas starterbjudande handlar du avgiftsfritt upp till 50 000 kr).
   
3. Sätt in pengar (gärna med stående överföring för disciplin).
   
4. Sök fram aktier du vill äga (t.ex. investmentbolag, utdelningsaktier eller AI-aktier)
   
5. Lägg en köporder, bekräfta – och följ upp i portföljen över tid.

❓Våra läsare undrar också: Vanliga frågor och svar