Så maximerar du sparandet till dina barn – och undviker att pengar slösas bort på "skit"
Många föräldrar upplever osäkerhet inför valet av sparform till sina barn, enligt en undersökning från ICA Banken. Skillnader i sparstrategi och fondval kan leda till stora skillnader i utfall när barnet blir myndigt, visar en genomgång från Dagens industri.
En färsk undersökning belyser att två av fem föräldrar känner sig osäkra på hur de ska spara till sina barn, vilket kan påverka barnets framtida ekonomi.
Osäkerheten gäller både hur mycket som bör sparas samt vilka fonder som är lämpliga att välja.
Innehåller annonslänkar till Avanza, Lysa och Opti.
Val av sparform gör stor skillnad för ditt barn
Enligt ICA Bankens vardagsekonom Magnus Hjelmér innebär valet av sparform betydande skillnader i det belopp som barnet får tillgång till vid myndighetsdagen, vilket Dagens industri rapporterat om.
Ett räkneexempel visar att ett månadssparande på 1 000 kronor under 18 år i aktiefonder med en årlig avkastning på 6 procent växer till cirka 380 000 kronor.
Om pengarna istället placeras i räntefonder eller på sparkonto med en antagen avkastning på 3 procent per år, stannar slutbeloppet på omkring 285 000 kronor.
Skillnaden i avkastning innebär att barnet riskerar att få ut 95 000 kronor mindre om pengarna sparas på ett konto med lägre risk och avkastning, enligt tidningen.
Hjelmér betonar att tröskeln till att starta ett sparande ofta är onödigt hög, trots att det är enkelt att komma igång.
Rekommendationer kring fondval och kontotyp
För att sprida riskerna rekommenderas att föräldrar placerar huvuddelen av barnsparandet i en global indexfond med låg avgift, gärna under 0,5 procent.
En typisk fördelning kan se ut som nedan;
- 50 procent av kapitalet placeras i en global fond
- 30 procent i en Europa- eller Sverigefond
- 20 procent i en tillväxtmarknadsfond
Den senaste tidens försvagning av dollarn har påverkat värdet på globala fonder, men USA:s roll som världens största ekonomi gör exponering mot amerikanska aktier fortsatt relevant.
Samtidigt kan det enligt Hjelmér vara aktuellt att öka andelen Europafonder för att minska valutarisk.
Sparar du i barnets namn via ett ISK måste du vara medveten om att de kan ta pengarna och sticka till Ibiza. Tänker man att de ska få dem till en specifik sak, som körkort eller kontantinsats, är det fördel att spara i en kapitalförsäkring med barnet som förmånstagare.
Magnus Hjelmér, vardagsekonom på ICA Banken.
Kapitalförsäkring lyfts fram som ett alternativ till ISK, särskilt för föräldrar som vill styra när och hur barnet får tillgång till pengarna.
Kapitalförsäkring och ISK har likvärdiga skattevillkor, med automatisk skattehantering och skattefrihet upp till 300 000 kronor.
Tips från Börskollen: Vi rekommenderar här vår stora guide till fondsparande och även vår guide till barnsparande där vi reder ut frågor som rör val av kontoform och hur man ska tänka där.
Flera vägar till långsiktigt sparande
Vid sidan av traditionellt fondsparande rekommenderar vi på Börskollen även automatiserade lösningar som fondrobotar, där Lysa och Opti är de främsta aktörerna på den svenska scenen.
En fondrobot bygger portföljen utifrån spararens mål och risknivå, och sköter automatiskt investeringar och ombalansering över tid. Detta innebär mindre manuellt arbete för spararen, men avgiften blir något högre än för en global indexfond.
Exempelvis Lysa har en årlig avgift på mellan 0,30 och 0,40 procent, vilket motiveras av automatiserad förvaltning och anpassning efter spararens profil.
Lysa har dessutom fått höga betyg för användarvänlighet i undersökningar från Svenskt Kvalitetsindex och förvaltar idag över 50 miljarder kronor åt nästan 200 000 kunder, vilket vi tidigare skrivit om.
Sammanfattningsvis kan val av sparform och fondtyp få stor betydelse för det slutliga sparbeloppet till barnet. Oavsett sparform framhålls vikten av att komma igång tidigt och att engagera barnet i sparandet.