Ränta på ränta kalkylator

Vad är egentligen ränta-på-ränta och varför pratar alla om den när det gäller sparande och investeringar? I den här guiden förklarar vi enkelt hur ränta-på-ränta-effekten fungerar, visar dig formeln bakom, går igenom konkreta exempel och visar hur tiden påverkar hur mycket dina pengar kan växa. Perfekt för dig som vill förstå grunden – och få ut mer av ditt sparande.

Innehåller annonslänkar till Compricer och Avanza.

⭐ 3 snabba om ränta‑på‑ränta-effekten

Vad är ränta‑på‑ränta?

Ränta‑på‑ränta innebär att du får avkastning inte bara på ditt insatta kapital, utan även på tidigare avkastning – alltså “ränta på räntan”. Effekten växer över tid och kan ge stor värdeökning på sikt.

Hur räknar man ut ränta‑på‑ränta?

Enklast är att använda en färdig kalkylator, likt den vi har ovan.

Om du vill beräkna ränta-på-ränta manuellt, kan du använda formeln:

Slutvärde = Startkapital × (1 + ränta)^antal år

Exempel: 10 000 kr med 8 % avkastning i 10 år ger cirka 21 589 kr.

Hur påverkar tiden effekten?

Tiden är avgörande! Ju längre du sparar, desto mer hinner ränta‑på‑ränta‑effekten jobba. Ett regelbundet sparande på 30 år kan ge 10x pengarna – även med måttlig avkastning i linje med börsens historiska snitt.

På Börskollen tycker vi att ränta‑på‑ränta är ett av de mest kraftfulla verktygen för att bygga långsiktigt sparande – oavsett om du sparar på konto eller investerar i fonder eller aktier. Det handlar inte om snabba vinster, utan om att låta tiden och återinvestering göra jobbet åt dig. Ju tidigare du kommer igång, desto större blir effekten. Vår guide hjälper dig att förstå hur det fungerar – och hur du enkelt kan räkna på det själv. – Kristoffer Matsson, Börskollen

⭐ Vad är ränta‑på‑ränta? En introduktion till den “magiska” effekten

Kanske har du hört talas om ränta‑på‑ränta som “världens åttonde underverk”? På engelska kallas det compound interest, på svenska även sammansatt ränta. Det är ett enkelt men kraftfullt koncept: dina pengar växer inte bara genom avkastning – de växer också genom att avkastningen i sig börjar generera ny avkastning. Det blir som en snöbollseffekt som växer sig allt starkare ju längre tiden går.

💡Bra att veta: Ränta-på-ränta fungerar oavsett om du sparar på sparkonto, investerar i aktier eller fonder – så länge du låter avkastningen stanna kvar och återinvesteras. Ju längre du sparar, desto större blir effekten.

📈 Så fungerar ränta-på-ränta – ett enkelt exempel

Låt säga att du investerar 10 000 kr och får 8 % avkastning per år.

Efter ett år har du 10 800 kr. Året därpå får du avkastning inte bara på dina ursprungliga 10 000 kr – utan även på de 800 kr du tjänade året innan. År två har du 11 664 kr. Efter 10 år har dina 10 000 kr vuxit till över 21 500 kr – utan att du gjort något mer än att låta pengarna vara kvar.

🔁 Ränta-på-ränta = Avkastning på din växande avkastning, år efter år.

💡 Det här behöver du för att ränta-på-ränta ska fungera

För att få ut maximal effekt av ränta-på-ränta behöver du fyra saker:

• Startkapital – En grundsumma att börja med (kan vara liten).
• Avkastning – T.ex. sparränta, fondavkastning eller aktieutdelning.
• Tid – Ju fler år du sparar, desto större blir effekten.
• Återinvestering – Du måste låta avkastningen ligga kvar eller återinvesteras.

🌱 Bonus: Månadssparande, dvs. att du löpande tillför mer kapital, ökar effekten ytterligare – särskilt vid långsiktigt sparande i aktier eller fonder.

En förträfflig genomgång av ränta på ränta av Alexander på Nordnet.

📊 Räkna ut själv – med vår sparkalkylator

Vill du se hur mycket ditt sparande kan växa? Med vår ränta-på-ränta kalkylator längre upp i guiden kan du enkelt räkna ut resultatet beroende på:

• Startkapital.
• Månadsinsättning.
• Avkastning i procent.
• Sparhorisont i antal år.

Det ger dig en tydlig bild av hur mycket pengarna kan växa – oavsett om du sparar 500 kr eller 5 000 kr i månaden.

📚 Exempel från verkligheten – Så blir du miljonär med ränta-på-ränta

Kalles barnsparande:

Kalle vill ge sin son en ekonomisk trygghet i livet och börjar månadsspara redan från födseln. Han sätter av 2 000 kr varje månad i en global aktiefond som ger en genomsnittlig avkastning på 8 % per år. När sonen fyller 18 år har han sparat totalt 432 000 kr – men tack vare ränta-på-ränta-effekten har kapitalet vuxit till hela 937 000 kr.

Ett år senare har beloppet passerat 1 miljon kronor, utan att Kalle behövt spara mer än de 2 000 kr/mån. En perfekt start i livet – tack vare tid, regelbundenhet och återinvesterad avkastning.

Annas investering:

Anna är 30 år och har lyckats spara ihop 200 000 kr som hon vill placera långsiktigt. Hon öppnar ett investeringssparkonto (ISK) och investerar pengarna i 12 stabila aktiebolag. Utöver detta månadssparar hon 1 800 kr.

Med en genomsnittlig avkastning på 7 % per år, inklusive utdelningar som återinvesteras, tar det 14 år för Anna att nå sitt mål: 1 miljon kronor. Då har hon totalt sparat cirka 500 000 kr själv – resten är vinst via ränta-på-ränta. En imponerande effekt av tålamod och långsiktighet!

Roberts pensionsdröm:

Robert är 55 år och drömmer om att ta tidig pension vid 61 för att resa runt i världen. Han säljer bilen, minskar sina utgifter och får loss ett kapital på 400 000 kr. Han börjar spara 5 000 kr varje månad och investerar allt i fonder med en antagen årlig avkastning på 7 % (baserat på historiskt snitt).

Trots den relativt korta spartiden på 6 år, växer kapitalet till över 1 miljon kronor – tack vare kombinationen av stort månadssparande, startkapital och ränta-på-ränta. Drömmen om frihet blir möjlig, även med en sen start, när man sätter sina pengar i arbete.

🔐 Sparkonto eller aktier – var fungerar ränta‑på‑ränta bäst?

Ränta‑på‑ränta fungerar på allt sparande som genererar någon form av avkastning – oavsett om det handlar om ränta från banken, utdelningar från aktier eller värdeökning i en fond. Men effekten blir väldigt olika beroende på var och hur du sparar. Här jämför vi två av de vanligaste alternativen.

Sparkonto

Fördelar: Låg risk, insättningsgaranti, pengarna är snabbt tillgängliga.

Nackdelar: Låg ränta (ofta under 2 %), vilket gör att ränta‑på‑ränta‑effekten blir svag – och kan ätas upp av inflation.

Exempel: Med 1 % sparränta tar det närmare 70 år att fördubbla ditt kapital. Ett sparkonto passar bra för din buffert – men är inte optimalt om du vill att pengarna ska växa rejält över tid.

Hitta bästa sparräntan idag – jämför sparkonton med insättningsgaranti nedan. Klicka dig vidare för att läsa mer och se villkor.

💡 Tips: Läs mer om sparkonto som investeringsform i vår stora guide.

Aktier & fonder

Fördelar: Högre förväntad avkastning (historiskt 7–10 % per år), vilket ger en mycket starkare ränta‑på‑ränta‑effekt.

Nackdelar: Högre risk och värdesvängningar, kräver att du sparar långsiktigt och klarar av att sitta still även när börsen går ned.

Exempel: Med 8 % årlig avkastning fördubblas ditt kapital ungefär vart 9:e år – och med månadssparande växer det ännu snabbare. Återinvesterade utdelningar från aktier, eller återinvesterad värdeökning i fonder, gör att snöbollseffekten verkligen kan ta fart.

💡 Tips: Sugen på att börja spara i aktier eller fonder? Spana i våra nybörjarguider om aktiesparande och fondsparande.

🚀 Kom igång med ränta‑på‑ränta – börja spara i aktier eller fonder

Att dra nytta av ränta‑på‑ränta‑effekten handlar inte bara om att förstå den – det viktigaste är att du faktiskt kommer igång. Ett av de enklaste sätten är att börja månadsspara i fonder eller aktier via ett investeringssparkonto (ISK).

Här är en enkel steg‑för‑steg-guide för att komma igång, med Avanza som exempel – en populär plattform bland svenska sparare.

Steg 1: Skapa ett konto

Gå till Avanza.se och klicka på “Bli kund”. Du identifierar dig enkelt med BankID och väljer att öppna ett Investeringssparkonto (ISK) – ett smidigt och skatteeffektivt konto för både aktier och fonder.

Steg 2: Sätt in pengar

För över en engångssumma, eller sätt upp ett automatiskt månadssparande via din internetbank. Det kan vara så lite som 100 kr – det viktigaste är att du kommer igång.

Steg 3: Välj placering

Välj om du vill spara i fonder, aktier eller en kombination. För nybörjare är det ofta enklast att börja med breda indexfonder (t.ex. globalfond eller Sverigefond), eftersom du får en automatisk riskspridning.

Steg 4: Återinvestera vinsten

Låt avkastningen stanna kvar på kontot – det är nyckeln till ränta‑på‑ränta‑effekten. I fonder sker detta automatiskt, medan utdelningar från aktier kan återinvesteras manuellt eller via funktioner som återinvestera utdelning.

Steg 5: Ha tålamod

Ränta‑på‑ränta kräver tid för att få effekt. Det kommer inte att kännas magiskt första året – men efter 5, 10 eller 20 år kan resultatet bli betydligt större än vad du först trodde.

💡 Tips: Avanza har inga kontoavgifter och erbjuder ett stort utbud av både fonder och aktier – perfekt om du vill bygga ett långsiktigt sparande som gynnar ränta‑på‑ränta.

❓ Vanliga frågor och svar om ränta‑på‑ränta