Fribrev pension 2025 – Så bör du tänka för en bättre pension

Har du tjänstepensioner från tidigare arbetsgivare som ligger vilande? Då har du troligen ett eller flera fribrev. I den här guiden förklarar vi vad ett fribrev är, hur det fungerar, vilka möjligheter du har att flytta eller samla dem – och vad du särskilt bör tänka på 2025 års regler och avgifter.

Innehåller annonslänkar till Lysa och Opti.

⭐ 3 snabba om lära mig om och använda mig av fribrev

Vad är ett fribrev?

Ett fribrev är en tjänstepension från ett tidigare jobb som du inte längre betalar in till. Pengarna finns kvar och fortsätter att förvaltas tills det är dags för pension, men kontot är “vilande”.

Du kan ha flera fribrev om du bytt jobb flera gånger.

Kan jag flytta eller samla mina fribrev?

Ja! De flesta fribrev går att flytta till ett annat bolag med lägre avgifter eller bättre avkastning – särskilt sedan flytträtten förbättrats.

Att samla dina fribrev på ett ställe gör det lättare att få överblick och kan ge dig mer pension i längden.

När börjar fribrev betalas ut – och vad bör jag tänka på?

Utbetalningen startar oftast automatiskt vid 65 år, men du kan ofta välja annan starttid. Se över villkoren i god tid, jämför avgifter och se till att dina fribrev är placerade rätt.

Små skillnader i avgifter eller avkastning kan göra stor skillnad för din framtida pension.

På Börskollen ser vi hur många missar möjligheten att samla sina fribrev – trots att det ofta är ett enkelt sätt att spara pengar och få bättre kontroll över sin pension. Genom att samla dina tjänstepensioner på ett ställe minskar du avgifterna och får en tydligare bild av ditt framtida sparande. Det handlar inte om att göra stora förändringar – utan om att ta små, smarta beslut som ger mer pension i längden. – Kristoffer Matsson, Börskollen

💡 Vad är fribrev – och vad ska man tänka på?

• Ett fribrev uppstår när du slutar på ett jobb där du haft tjänstepension. Då “fryses” den delen av pensionen – inga nya pengar sätts in, men kapitalet fortsätter att växa tills du går i pension.
• Du kan ha flera fribrev om du bytt arbetsgivare flera gånger. De ligger ofta utspridda hos olika bolag med olika avgifter och risknivåer.
• Se över och samla dina fribrev. Många betalar onödigt höga avgifter. Genom att samla dina fribrev hos en aktör med lägre kostnader och modern förvaltning kan du få mer pension för samma pengar.
• Avgifterna gör stor skillnad över tid. Om du exempelvis har 300 000 kr i fribrev och 25 år kvar till pension kan skillnaden mellan 1,5 % och 0,5 % i avgift motsvara över 200 000 kr mer i slutvärde – helt utan att du sparar mer.
• Små beslut kan ge stora effekter. Att samla, jämföra och aktivt välja förvaltning är ofta ett av de mest lönsamma pensionsbesluten du kan ta.

🔍 Aktörer som kan hjälpa dig samla och spara smartare

• Lysa – erbjuder enkel, automatiserad och lågavkastande förvaltning där du kan samla både fribrev och övrigt sparande på ett ställe.
• Opti – hjälper dig att digitalt samla och flytta dina fribrev med personlig rådgivning och fokus på långsiktigt sparande.
• Svenska Fribrevsbolaget – specialiserade på att flytta äldre fribrev från dyrare försäkringsbolag till mer kostnadseffektiva alternativ.

✅ Praktisk guide: 5 enkla steg – kom igång redan idag

Hitta dina fribrev

Börja med att ta reda på vilka fribrev du har och hos vilka bolag de finns. Du kan logga in på MinPension.se, där du får en samlad översikt över alla dina tjänstepensioner och eventuella fribrev.

Skriv gärna ner vilka bolag som förvaltar dem och vilka avgifter som tas ut – det blir grunden för nästa steg.

Jämför avgifter och villkor

När du vet var dina fribrev finns är det dags att jämföra avgifterna och hur pengarna är placerade. Många äldre fribrev har höga förvaltningsavgifter och begränsade placeringsmöjligheter.

Titta på:

• Årlig avgift (ofta 1–1,5 % i äldre försäkringar).
• Hur pengarna förvaltas – traditionell försäkring eller fondförvaltning.
• Eventuella flyttavgifter.

Att byta till en aktör med lägre avgifter kan på sikt ge hundratusentals kronor mer i pension.

Jämför och välj ny förvaltare

Om du vill samla eller flytta dina fribrev, se över vilken aktör som passar dig bäst.

• Lysa erbjuder enkel, automatisk och kostnadseffektiv fondförvaltning där du får hjälp att samla pension och fribrev på ett ställe.
• Opti hjälper dig digitalt att flytta och samla dina pensioner, med personlig rådgivning och modern portföljförvaltning anpassad till din risknivå.

Båda alternativen gör det enkelt att komma igång, särskilt för dig som inte vill lägga tid på att själv välja fonder.

💡 Tips: Spana gärna in våra separata guider om Lysa och Opti som är populära fondrobotar. Lär dig mer om tjänsterna och hur de fungerar.

Begär flytt eller samling av dina fribrev

När du valt ny förvaltare kan du ansöka om flytt direkt via deras plattform. Det tar vanligtvis bara några minuter att starta processen.

• Du identifierar dig med BankID.
• Den nya aktören hjälper dig samla information och hanterar flytten.
• Flytten kan ta några veckor beroende på försäkringsbolagen.

Under tiden fortsätter dina pengar att vara placerade – du förlorar inget på att byta.

Följ upp och se över årligen

När dina fribrev väl är samlade är det bra att gå igenom din pension en gång per år. Se till att fördelningen mellan aktier och räntor stämmer med din risknivå och att avgifterna fortfarande är låga.

Både Lysa och Opti erbjuder enkla digitala översikter där du kan följa utvecklingen och se hela din pension på ett ställe.

❓Vanliga frågor och svar om fribrev