Kreditkort utan UC

Vad är UC?

UC står för Upplysningscentralen, vilket är Sveriges största kreditupplysningsföretag. När du ansöker om ett kreditkort eller lån görs nästan alltid en UC-förfrågan. Informationen används som underlag för att bedöma din kreditvärdighet och avgöra om du beviljas kredit.

Vad innebär en UC-förfrågan?

En UC-förfrågan är en sammanställning av din ekonomiska situation. Den visar bland annat dessa aspekter av din ekonomi:

• Din inkomst
• Civilstånd och folkbokföringsadress
• Eventuella fastighetsinnehav
• Tidigare UC-förfrågningar
• Antal krediter och lån
• Eventuella betalningsanmärkningar
• Skulder hos Kronofogden

Uppgifterna vägs samman i en kreditbedömning som används av banker och kreditgivare. Ju bättre kreditvärdighet, desto större chans att få kredit beviljad och till bättre villkor.

Vad innebär kreditkort utan UC?

Kreditkort utan UC innebär att det används ett annat kreditupplysningsföretag än UC (Upplysningscentralen) för kreditupplysningen vid ansökan om ett kreditkort. Vanliga alternativa kreditupplysningsföretag är Creditsafe och Bisnode (numera Dun & Bradstreet).

Varför finns det inga kreditkort utan UC i Sverige?

Det finns inga kreditkort utan UC i Sverige eftersom alla kortutgivare använder UC som standard för kreditupplysningar. UC har den mest omfattande databasen över svenska konsumenters ekonomi och används därför för att ge en så säker kreditbedömning som möjligt.

Det finns kreditgivare som använder alternativa aktörer som Creditsafe eller Bisnode, men dessa används främst för mindre lån eller kontokrediter och inte för kreditkort.

Varför söker man kreditkort utan UC?

Det finns flera anledningar till att vilja undvika en UC-upplysning när man ansöker om ett kreditkort. I listan nedan har vi samlat de vanligaste.

• Sämre kreditvärdighet eller tidigare avslag: Personer som redan har fått nej på en ansökan hoppas ibland att ett kort utan UC ska vara enklare att få.
• Betalningsanmärkningar: Den som har en anmärkning vill undvika att den påverkar beslutet.
• Många tidigare UC-förfrågningar: Flera förfrågningar inom kort tid kan sänka kreditvärdigheten tillfälligt, vilket gör att vissa vill undvika ytterligare en UC.
• Undvika påverkan på UC-score: En UC-förfrågan registreras alltid och kan tillfälligt sänka ditt UC-score. För den som planerar att ansöka om bolån eller billån kan det vara en nackdel, eftersom en lägre kreditvärdighet kan påverka chanserna att få lånet beviljat eller höja räntan.

Johan och Maria planerar att köpa hus inom sex månader. De överväger att skaffa ett nytt kreditkort för vardagsutgifter, men inser att en ny UC-upplysning kan sänka deras UC-score precis innan bolåneansökan. Istället väntar de med kreditkortet tills bolånet är klart, för att inte riskera en högre ränta på grund av en onödig UC-upplysning.

Kan man få kreditkort med många UC-upplysningar?

Ja, det går att få kreditkort även om du har många UC-upplysningar, däremot blir det svårare. Varje gång du ansöker om ett lån eller kreditkort med UC görs en UC-upplysning som syns för andra långivare du ansöker hos inom 12 månader. Har du flera upplysningar inom en kort tid kan det signalera att du söker mycket kredit, vilket sänker ditt UC-score och minskar chansen att bli beviljad.

Enstaka UC-upplysningar har liten påverkan, men om du har fler än 4 - 5 stycken på 12 månader kan det uppfattas negativt. Banker gör alltid en helhetsbedömning, men många förfrågningar kan väga tungt även om du har bra inkomst och inga betalningsanmärkningar.

Tips:

• Vänta gärna minst 6 - 12 månader mellan kreditansökningar
• Undvik att ansöka om flera kreditkort samtidigt
• Fokusera på kort med enklare beviljandekrav, t.ex. Bank Norwegian kreditkort eller Forex Kreditkort

Vilket kreditkort är lättast att få?

Det lättaste kreditkortet att få är Bank Norwegian kreditkort. Anledningen är att kreditkortet har ett lågt inkomstkrav på 100 000 kr/år och en låg åldersgräns på 18 år. Kortet har de lägsta kraven av alla kreditkort i Sverige, vilket gör beviljandegraden hög.

Även om kraven är låga görs alltid en UC-upplysning och en helhetsbedömning av din ekonomi. Det innebär att faktorer som skulder, betalningsanmärkningar och antalet tidigare UC-upplysningar vägs in. Har du många UC-upplysningar kan chansen till beviljande minska även om du uppfyller inkomstkraven.

Jämförelse över enkla kreditkort med hög beviljandegrad

I tabellen nedan har vi samlat de enklaste kreditkortne med högst beviljandegrad.

Kan man få kreditkort utan inkomst?

Nej, du kan inte få kreditkort utan inkomst. Kortutgivaren måste bedöma att du har en tillräckligt hög betalningsförmåga och kräver därför ett lägsta inkomstkrav. Däremot kan du bli beviljad kreditkort utan fast anställning om du kan styrka stabila inkomster från till exempel CSN/studiemedel, pension, tim- eller visstidsanställning, egenföretagarinkomst eller A-kassa (beroende på kortutgivare).

Kreditkorten med lägst inkomstkrav

I tabellen nedan har vi samlat populära kreditkort med låga inkomstkrav.

Kan man få kreditkort utan UC med betalningsanmärkning?

Nej, till det går inte att få kreditkort utan UC med betalningsanmärkning. Det beror på att alla kortutgivare för kreditkort använder UC. Dessutom går det i praktiken inte att bli beviljad ett kreditkort om du har en betalningsanmärkning, även om upplysningen sker via UC. Anledningen är att en anmärkning signalerar hög risk och alla större kortutgivare Bank Norwegian, Re:member Flex, Coop, Swedbank och Marginalen avslår därför ansökningar från personer med aktiva anmärkningar.

Finns det digitala kreditkort utan UC?

Nej, det finns inga digitala kreditkort utan UC. Alla kreditkort kräver en UC-upplysning. Däremot finns det digitala kort utan UC i form av debetkort. De kan kopplas direkt till mobila betaltjänster som Apple Pay, Google Pay och Samsung Pay, och du använder alltid dina egna insatta pengar i stället för kredit.

Här är en översikt över populära digitala kort utan UC:

Vilka alternativ finns till kreditkort utan UC?

Tre alternativ till kreditkort utan UC är kontokrediter, debetkort och lån. Ett debetkort utan UC fungerar likt ett vanligt bankkort och kontokrediter utan UC som fungerar ungefär som ett vanligt kreditkort. Lån utan UC fungerar genom att du ansöker om ett mindre lån utan säkerhet, vilket kan ge tillgång till pengar utan att en UC-förfrågan tas.

Debetkort utan UC

Ett debetkort fungerar som ett vanligt bankkort och kräver ingen UC kreditupplysning. Du kan bara använda pengar som du själv har satt in på kortet, vilket gör det helt riskfritt jämfört med kreditkort. För dig som vill undvika krediter men ändå få smidiga betalningslösningar, låga avgifter och ibland även förmåner som försäkringar, kan ett debetkort utan UC vara ett bra alternativ.

Ett exempel är Revolut Standard som är helt gratis, utan valutapåslag och utan uttagsavgift upp till en viss gräns. Ett annat är Northmill Kortet som kopplas användas som ett debetkort utan UC men också kopplas på till en kontokredit vid behov som kräver en UC-upplysning.

I tabellen nedan har vi gjort en jämförelse av populära debetkort.

Kontokrediter utan UC

En kontokredit fungerar som en flexibel buffert kopplad till ditt bankkonto. Du får en förutbestämd kreditgräns som du kan använda vid behov, men du betalar bara ränta på den del du faktiskt utnyttjar. Till skillnad från kreditkort används här ofta alternativa kreditupplysningsföretag som Bisnode eller Creditsafe, istället för UC.

Det gör att kontokrediter utan UC kan vara ett alternativ för dig som vill undvika att fler UC-förfrågningar påverkar ditt UC-score. Samtidigt får du en liknande trygghet som med ett kreditkort eftersom krediten finns tillgänglig när du behöver den.

Ett exempel är Northmill Kortet, som fungerar som ett vanligt debetkort men där du kan ansöka om en tillhörande kontokredit på upp till 50 000 kronor. På så sätt kombineras flexibiliteten hos ett debetkort med möjligheten att ha en extra buffert tillgänglig.

Lån utan UC

Ett lån utan UC kan vara ett alternativ om du inte blir beviljad kreditkort eller kontokredit. Det handlar oftast om ett blancolån, alltså ett lån utan säkerhet, där kreditgivaren i stället använder aktörer som Creditsafe eller Bisnode för kreditupplysningen.

Den här typen av lån kan passa om du behöver täcka större engångsutgifter, till exempel en bilreparation eller renovering, där en kontokredit inte räcker till. Samtidigt är det viktigt att vara medveten om riskerna. Räntorna på lån utan UC är ofta högre än på traditionella lån och kostnaden kan snabbt bli stor om återbetalningen drar ut på tiden.

Därför bör du bara använda lån utan UC om du har en tydlig plan för återbetalning. Läs alltid igenom lånevillkoren noggrant så att du inte möts av oväntade avgifter eller en skuldsättning som blir svår att hantera.

Hur kan du förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker om kreditkort?

Du kan förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker om kreditkort genom att exempelvis betala alla dina räkningar i tid eller betala av dina befintliga skulder.

Om du har en sämre kreditvärdighet bör du fokusera på att förbättra din ekonomi och kreditvärdighet innan du ansöker om ett kreditkort. Nedan är en lista över hur du kan förbättra din kreditvärdighet innan ansökning.

• Betala räkningar i tid. Obetalda räkningar leder till påminnelser, inkasso och i värsta fall betalningsanmärkningar, vilket påverkar din kreditvärdighet negativt.
• Minska befintliga skulder. Betala av mindre lån, krediter och delbetalningar. Ju högre belåningsgrad, desto sämre blir din kreditvärdighet.
• Undvik för många kreditförfrågningar. Alla UC-förfrågningar påverkar din kreditvärdighet negativt, normalt sett under en period på 12 månader. Därför ska du inte ansöka om krediter i onödan.
• Samla lån. Samla många små krediter och lån med höga räntor. Du får en bättre översikt, lägre månadskostnad och på lång sikt bättre kreditvärdighet.
• Var folkbokförd på rätt adress. En stabil bostadshistoria och genom att vara folkbokförd på rätt adress påverkar du din kreditvärdighet positivt.
• Säg upp oanvända krediter. Även oanvända kreditkort och kontokrediter som du har påverkar din kreditvärdighet negativt, då de räknas som potentiella skulder.

Karin hade flera mindre krediter och en skuld på ett gammalt kreditkort hon inte längre använde. Genom att samla sina lån till ett större med lägre ränta, säga upp oanvända krediter och betala fakturorna i tid förbättrade hon sitt UC-score på bara ett år. När hon sedan ansökte om ett nytt kreditkort blev hon beviljad direkt och kunde få bättre villkor än tidigare.

Vanliga frågor och svar