Bankhöjdaren: Finansiella råd jag ger till mina nära och kära

Att arbeta upp ekonomisk trygghet kräver att man tar medvetna beslut tidigt i livet. En toppchef på en av världens största banker delar med sig av de främsta finansiella råden som hon ger till familj och vänner. Det är fokus på sparande, investeringar och långsiktig planering.

• Starta sparandet tidigt och skapa buffert för oförutsedda utgifter.
• Investera överskottet efter bufferten och använd pålitliga rådgivare.
• Välj placeringsformer med högre ränta och tänk långsiktigt kring pensionen.

Råden kommer från Racquel Oden, chef för private banking på HSBC. Med över 25 års erfarenhet inom global bankverksamhet, bland annat från JPMorgan och Merrill Lynch, betonar Oden vikten av att ta kontroll över ekonomin redan från unga år. Det säger hon i en intervju med Business Insider.

Fokusera på sparande och buffert

Oden rekommenderar att man börjar spara så tidigt som möjligt, oavsett ålder. Bufferten bör motsvara minst sex månaders levnadskostnader för att klara oförutsedda händelser, som arbetslöshet.

Samtidigt är det viktigt att tidigt också spara till pensionen, exempelvis genom tjänstepension eller liknande sparformer.

Investera med överskottet och gör en plan

Efter att bufferten är säkrad kan överskottet investeras. Även mindre belopp kan sättas i arbete, exempelvis genom penningmarknadsfonder, i stället för att bara ligga på konton med låg ränta.

Att träffa en finansiell rådgivare för att lägga upp en plan kan vara en bra start. En sådan plan bör innehålla olika mål, till exempel bostadsköp eller sparande till en särskild händelse.

Det fina med att träffa en finansiell rådgivare är att de flesta banker inte tar betalt för det initialt.

Racquel Oden, HSBC till Business Insider.

Att dela upp ekonomin i olika sparmål med olika tidshorisont kan ge ökad överblick och minska osäkerhet kring investeringar. Oden föreslår att använda pålitliga traditionella källor snarare än sociala medier för ekonomisk information.

När det gäller placeringar kan sparkonton med bunden ränta vara ett alternativ till vanliga sparkonton, eftersom de ofta erbjuder högre ränta. Räntenivåerna förändras dock över tid och bör följas regelbundet.

Börskollen tipsar: Jämför och hitta de bästa sparkontoräntorna idag – samtliga omfattas av statlig insättningsgaranti för extra trygghet.

Slutligen anser Oden att investeringar och sparande bör prioriteras över att snabbt betala av studielån, så länge minimibeloppen betalas och pengarna annars kan arbeta med avkastning. Minskad skuld kan dock också förbättra kreditvärdigheten.