Ditt bolån kan kosta 5 300 kronor mer än grannens – så kan du också betala mindre
Du och din granne kan ha lika stora bolån men betala helt olika mycket i ränta. Finansinspektionens siffror visar skillnader mellan bankerna som motsvarar omkring 5 300 kronor om året på ett lån på två miljoner kronor. För den som betalar mer finns det därför god anledning att jämföra sin ränta.
Bolåneräntorna har slutat falla, men det betyder inte att alla bolånetagare betalar lika mycket. I Finansinspektionens jämförelse för juni låg bankernas genomsnittsräntor mellan 2,54 och 2,81 procent.
På ett bolån på två miljoner kronor motsvarar skillnaden enligt FI drygt 5 300 kronor om året före ränteavdrag. Du och din granne kan alltså ha lika stora bolån, men ändå betala tusentals kronor olika i räntekostnad varje år.
FI siffror gäller bankernas genomsnitt, men räkneexemplet visar vad ränteskillnaden kan betyda för två hushåll. Myndighetens uppmaning är tydlig: jämför din ränta och förhandla.
Under ett par år har bolånetagarna kunnat se räntan sjunka. Nu ser läget annorlunda ut. Då blir det viktigare att själv hålla koll, jämföra räntor och förhandla med banken.
Moa Langemark, konsumentskyddsekonom på Finansinspektionen i pressmeddelandet.
Innehåller annonslänkar till Compricer.
Så mycket kan skilja mellan ditt och grannens bolån
Även mindre ränteskillnader märks i plånboken. Om du betalar 2,9 procent och grannen 2,7 procent på lika stora lån på två miljoner kronor betalar du 4 000 kronor mer per år.
Om lånebeloppet och ränteskillnaden är oförändrade i fem år blir skillnaden 20 000 kronor.
Så mycket kan du spara in varje år på att få ned din ränta:
| Lägre ränta | Besparing på 1 år | På 3 år | På 5 år |
|---|---|---|---|
| 0,1 procentenheter | 2 000 kr | 6 000 kr | 10 000 kr |
| 0,2 procentenheter | 4 000 kr | 12 000 kr | 20 000 kr |
| 0,3 procentenheter | 6 000 kr | 18 000 kr | 30 000 kr |
| 0,4 procentenheter | 8 000 kr | 24 000 kr | 40 000 kr |
| 0,5 procentenheter | 10 000 kr | 30 000 kr | 50 000 kr |
Beräkningarna gäller ett bolån på två miljoner kronor före ränteavdrag, med oförändrat lånebelopp och samma ränteskillnad under hela perioden. Amortering och eventuella kostnader för bankbyte är inte medräknade. Flerårsexemplen är inte prognoser.
Ju större lån, desto större skillnad. På fyra miljoner kronor innebär 0,3 procentenheter lägre ränta 12 000 kronor mindre i räntekostnad varje år.
Några tiondelar kan göra stor skillnad och på ett bolån blir de snabbt tusenlappar. Det är en kostnad som många kan påverka själva genom att jämföra bankernas räntor och förhandla.
Jämför din ränta med de lägsta snitträntorna
Du behöver inte veta vad grannen betalar för att ta reda på hur din egen ränta står sig. Bankernas snitträntor visar vad deras kunder faktiskt har fått i genomsnitt och ger dig ett riktmärke att jämföra med.
Ligger din ränta högre än de lägre snitträntorna för samma bindningstid? Då är nästa steg att undersöka vilka erbjudanden du själv kan få.
Bland de lägsta snitträntorna just nu finns:
- Rörlig ränta (3 månader): Landshypotek Bank 2,61 %, Danske Bank 2,67 %
- 1 års bindningstid: Swedbank 2,84 %, Landshypotek Bank 2,93 %, Danske Bank 2,97 %
- 2 års bindningstid: Swedbank 3,05 %, Danske Bank 3,09 %, Landshypotek Bank 3,13 %
- 3 års bindningstid: Swedbank 3,02 %, Danske Bank 3,13 %, Landshypotek Bank 3,27 %
- 4 års bindningstid: Swedbank 3,28 %, Danske Bank 3,29 %
- 5 års bindningstid: Danske Bank 3,23 %, Swedbank 3,39 %, Landshypotek Bank 3,56 %
Snitträntorna visar vad bankernas nya kunder i genomsnitt fått under föregående månad och ska inte förväxlas med bankernas listräntor. Den individuella räntan kan bli både högre och lägre.
Ingen av bankerna i listan är billigast på alla bindningstider. Vilken ränta du erbjuds påverkas bland annat av lånets storlek, bostadens värde och din ekonomiska situation.
Låt inte bolånet vara onödigt dyr
Skillnaden mellan två hushålls bolåneräntor kan motsvara en semesterkassa eller ett rejält tillskott till bufferten. Därför är det värt att räkna på vad en lägre ränta skulle innebära för dig.
Börja med att jämföra vad du betalar med de lägsta snitträntorna för samma bindningstid. Om skillnaden är stor kan det finnas tusenlappar att spara.
Det är lätt att skjuta upp en jämförelse, men en onödigt hög ränta kostar pengar varje månad. Några tiondelar kan göra skillnad i din ekonomi under flera år framåt.
Kristoffer Matsson
Laddar kommentarer…