Drömmer du om att sluta jobba tidigt? Så når du dit – på enklaste vis

Allt fler ekonomiskt intresserade svenskar har fått upp ögonen för begreppet FIRE. Rörelsen handlar om att genom ett disciplinerat sparande kunna sluta arbeta långt före den ordinarie pensionsåldern. Men hur fungerar modellen i praktiken och vad krävs för att lyckas?

FIRE, som står för Financial Independence, Retire Early, är ett koncept som snabbt fått genomslag, särskilt bland yngre. Målet är att bygga upp ett kapital stort nog att täcka framtida levnadsomkostnader och därmed kunna välja när och hur man vill arbeta.

Enligt Länsförsäkringar är grunden för FIRE att spara en betydande del av sin inkomst och investera pengarna så att de växer över tid.

Fyraprocentregeln och kapitalbehovet

En central tumregel inom FIRE är fyraprocentregeln. Den innebär att man ska kunna ta ut fyra procent av sitt sparade kapital varje år, utan att riskera att pengarna tar slut under sin livstid.

För att räkna ut hur mycket som behöver sparas multipliceras de årliga utgifterna med 25. Det betyder att den som vill ha en årslön på exempelvis 240 000 kronor behöver spara ihop 6 miljoner kronor.

Så mycket sparade pengar behöver du för en viss månadslön:

• 20 000 kronor/månad – 6 000 000 kronor
• 25 000 kronor/månad – 7 500 000 kronor
• 30 000 kronor/månad – 9 000 000 kronor
• 35 000 kronor/månad – 10 500 000 kronor
• 40 000 kronor/månad – 12 000 000 kronor

För att du ska kunna ha en månadsinkomst på 20 000 kronor (årsinkomst 240 000 kronor) behöver du enligt fyraprocentregeln spara sex miljoner kronor (240 000 kronor multiplicerat med 25).

Ju större andel av inkomsten som sparas, desto snabbare kan ekonomisk frihet uppnås. Enligt Länsförsäkringar kan det vara möjligt att nå FIRE inom 15–20 år för den som sparar hälften av sin inkomst och får en god avkastning.

Viktiga steg för att nå FIRE

Att nå ekonomisk frihet kräver både disciplin och uppoffringar. Det första steget är att noggrant kartlägga inkomster och utgifter, samt att sätta tydliga mål för när FIRE ska vara uppnått.

En viktig del i strategin är att sänka sina utgifter. Ju mindre man gör av med, desto mindre kapital krävs och desto snabbare går det att nå målet.

Investeringar på börsen är en nyckel för att kapitalet ska växa. Här spelar ränta-på-ränta-effekten en avgörande roll, då avkastningen återinvesteras och därmed ger ytterligare tillväxt över tid.

Ränta på ränta-effekten är en viktig grundsten inom FIRE-strategin. Det handlar om att låta dina pengar jobba för dig.

Stefan Westerberg, privatekonom på Länsförsäkringar.

💡Tips: Läs mer om ränta-på-ränta-effekten.

Det är också vanligt att månadsspara automatiskt för att säkerställa att sparandet blir av. Investeringssparkonto (ISK) och kapitalförsäkring är två vanliga sparformer.

Inom FIRE-rörelsen finns olika inriktningar beroende på livsstil. Lean FIRE innebär ett sparsamt leverne, Fat FIRE möjliggör en högre levnadsstandard, Barista FIRE kombinerar deltid med sparande, och Coast FIRE innebär att man sparat tillräckligt för att låta investeringarna växa vidare utan nya insättningar.

Sammanfattningsvis är FIRE ett långsiktigt projekt där både disciplin, smarta investeringar och tydliga mål spelar huvudrollen. Modellen passar inte alla, men för den som är beredd att prioritera hårt och tänka långsiktigt kan FIRE öppna dörren till en framtid med större frihet, flexibilitet och kontroll över den egna tiden.