Ekonomen: Så kan du förbättra din ekonomi med hjälp av AI
Svenska hushåll får nya verktyg för att hantera sin ekonomi genom artificiell intelligens, men experter varnar för fallgropar. Allt fler använder AI för budget, sparande och investeringar – med både besparingar och ökade risker som följd.
Användningen av AI i privatekonomin ökar snabbt. Verktygen kan effektivisera allt från vardagsinköp till långsiktig finansiell planering.
Samtidigt krävs vaksamhet, särskilt vid investeringar, där brist på konsumentskydd kan innebära betydande risker.
AI ger nya möjligheter till besparingar i vardagsekonomin
Med AI kan hushållen öka kontrollen över sina utgifter och hitta nya sätt att spara.
Enligt Dagens Nyheter har Magnus Hjelmér, vardagsekonom på Ica-banken, räknat ut att AI kan hjälpa ett genomsnittshushåll att minska sina kostnader med upp till fem procent, motsvarande cirka 1 400 kronor per månad för ett hushåll med 30 000 kronor i utgifter.
Hjelmér framhåller att det är lättast att minska kostnader inom områden som livsmedel, där AI kan optimera inköp och föreslå billigare alternativ. Däremot är det ofta svårare att påverka utgifter för boende, som för många är den största posten.
Enligt Hjelmér kan AI även hjälpa till att jämföra försäkringar och elavtal, områden där många konsumenter sällan gör egna jämförelser. Genom att få sina fakturor analyserade av AI kan hushållen enklare förstå och omförhandla sina avtal.
Att använda AI för ekonomisk översikt innebär att man kan ladda ner transaktionsdata från banken, sortera köp och få en tydligare bild av sina utgifter.
AI kan även skapa mer precisa budgetar som tar höjd för säsongsvariationer, samt föreslå konkreta besparingar och optimera veckomenyer utifrån aktuella matpriser.
Varning för risker vid investeringar med hjälp av AI
Trots de stora möjligheterna med AI finns det betydande risker, särskilt inom sparande och investeringar.
Finansinspektionen, tillsammans med den europeiska marknadsmyndigheten Esma, varnar för att många AI-baserade verktyg saknar det regelverk som skyddar konsumenter hos auktoriserade rådgivare.
I en undersökning från Finansinspektionen uppger en av tre svenskar i 20-årsåldern att de kan tänka sig att följa AI-råd för sitt sparande. Bland äldre är motsvarande siffra lägre.
Finansinspektionen betonar att AI-verktyg bör ses som ett komplement, inte som en ersättning för mänsklig rådgivning. AI ger sällan en fullständig bild av marknaden och kan bygga sina råd på inaktuell eller ofullständig information.
Det är särskilt viktigt att inte lämna ut personuppgifter till publika AI-tjänster, eftersom dessa ofta saknar tillräcklig datasäkerhet.
Du kan inte lita på AI som en genväg till snabba vinster, sådana finns inte på finansmarknaden. Alla investeringar är och förblir en risk, även med AI.
Moa Langemark, Finansinspektionen.
Magnus Hjelmér instämmer i att AI kan ge vilseledande råd, och betonar vikten av källkritik och att aldrig dela känsliga uppgifter, enligt DN.
Han ser dock AI som ett verktyg som i framtiden kan sänka tröskeln till ekonomisk rådgivning, särskilt för dem som ogärna söker hjälp hos traditionella instanser.
AI-baserad privatekonomisk planering fortsätter växa
Utvecklingen mot AI-drivna ekonomiska tjänster syns globalt. Enligt Forbes har marknaden för AI-baserad privatekonomisk planering vuxit snabbt och förväntas öka från 1,37 miljarder dollar 2024 till 2,36 miljarder dollar 2032.
AI ger nya möjligheter genom avancerad analys av dokument, scenariohantering och förutsägelser baserade på stora datamängder.
Tekniken gör det enklare för privatpersoner att få skräddarsydda råd utan höga kostnader, vilket tidigare varit ett hinder för många.
Samtidigt är hybridmodeller där AI samverkar med mänskliga rådgivare på väg att bli norm. Dessa modeller kombinerar tillgänglighet och analyskraft från AI med professionell bedömning och ansvar från rådgivare.
Genom detta kan fler få tillgång till avancerade finansiella verktyg till en lägre kostnad än traditionell rådgivning.
Sammanfattningsvis innebär AI en stor förändring för privatekonomin, med nya möjligheter för hushåll att spara och planera sin ekonomi. Samtidigt krävs vaksamhet, särskilt vid investeringar, där konsumentskydd och kvalitet på råd inte alltid är garanterade.