Experten: Så bygger du en buffert på 10 000 kronor på 30 dagar
Bara 47 procent av amerikanerna uppger att de har tillräckligt med pengar för att klara en oväntad utgift på motsvarande omkring 10 000 kronor. Privatekonomiexperten Jade Warshaw menar att många ändå kan bygga upp summan på bara en månad.
Warshaw är medvärd i The Ramsey Show och beskriver sin metod som en tillfällig ”scorched earth”-strategi. I en intervju med Fox Business förklarar hon att den som antar utmaningen under 30 dagar ska pausa onödiga utgifter och samtidigt försöka öka sina inkomster.
Målet är en första nödbuffert på 1 000 dollar, ungefär 10 000 kronor. Strategin bygger på Ramsey Solutions så kallade Baby Steps-metod: först en mindre buffert, därefter avbetalning av konsumtionsskulder och slutligen ett större sparande.
Många svenskar saknar också buffert
Rådet är amerikanskt, men behovet finns även i Sverige. En kartläggning från Finansinspektionen visar att varannan svensk konsument har mindre än 10 000 kronor i buffertsparande på ett sparkonto. Endast tre av tio har minst 50 000 kronor tillgängligt.
Siffrorna är inte direkt jämförbara med den amerikanska undersökningen, men understryker samma ekonomiska sårbarhet. En tandläkarräkning, bilreparation eller trasig vitvara kan snabbt göra det nödvändigt att låna för den som saknar marginaler.
Budgeten avgör om målet är möjligt
Att spara 10 000 kronor på 30 dagar motsvarar omkring 333 kronor om dagen. Genom att samla inkomster, boendekostnader, abonnemang och vardagsutgifter i en budget blir det tydligt om pengarna kan frigöras genom besparingar eller om det även krävs extrainkomster.
Warshaws metod angriper målet från båda håll. På utgiftssidan pekar hon främst ut restaurangbesök, hämtmat och prenumerationer. På inkomstsidan föreslår hon bland annat övertid, privatlektioner och försäljning av saker som inte längre används.
En genomsnittlig person spenderar 120 till 150 kronor på att gå ut och äta lunch. Lagar man samma lunch hemma sparar man hälften och betalar bara 50 till 60 kronor.
Jade Warshaw, medvärd i The Ramsey Show, enligt Fox Business.
Tips för att bygga en buffert på 30 dagar:
- För över sparpengarna direkt när lönen kommer.
- Inventera frys och skafferi och planera månadens måltider.
- Pausa streamingtjänster och andra abonnemang som kan återupptas senare.
- Sälj kläder, möbler och elektronik som inte används.
- Ta extra arbetspass eller tillfälliga uppdrag.
- Inför ett tillfälligt köpstopp för kläder, inredning och nöjen.
Rörligt konto passar bufferten bäst
Eftersom bufferten ska kunna användas omedelbart passar normalt ett rörligt sparkonto med insättningsgaranti och fria uttag bättre än ett bundet konto.
Bland aktuella alternativ finns Qred, som anger 2,45 procent rörlig ränta och fria uttag. Froda och Serafim Finans erbjuder 2,40 procent med fria uttag.
Lea Bank ger 2,45 procent effektiv ränta, men pengarna betalas ut först 31 dagar efter en uttagsbegäran. Det gör kontot mindre lämpligt för den första, akuta bufferten.
Högre ränta för pengar utöver bufferten
Den som sedan, eller redan har byggt upp en lättillgänglig buffert kan få högre fast ränta genom att binda pengar som inte väntas behövas under perioden.
Bland de bankerna som erbjuder högst sparränta just nu finns:
- 3 månaders bindningstid: Coeli, 2,95 procent.
- 6 månaders bindningstid: Myntro och Saldo Bank, 2,95 procent.
- 1 års bindningstid: Myntro, 3,05 procent.
- 2 års bindningstid: Nordax, 3,00 procent.
- 3 års bindningstid: Saldo Bank, 3,15 procent.
Räntor och villkor kan ändras snabbt. Kontrollera därför bindningstid, minsta insättning och uttagsregler. Samtliga konton omfattas av insättningsgaranti för maximal trygghet.
Warshaws tidsgräns är inte realistisk för alla. Om inkomsten redan går åt till nödvändiga utgifter kan samma mål fördelas över flera månader. Grundprincipen är ändå densamma: minska utgifter som går att avvara och använd utrymmet till att stegvis bygga ekonomisk trygghet.
Daniel Åstrand
Laddar kommentarer…