Forskaren: Många svenskar sparar för mycket till pensionen

Flera hushåll i Sverige sparar mer än nödvändigt till pensionen, enligt forskaren Mikael Elinder. Ett alltför stort fokus på framtida behov riskerar att försämra ekonomin under de mest krävande åren i livet. Till Placera säger Elinder att det inte finns någon universallösning och  att balansen mellan nuvarande och framtida konsumtion bör anpassas individuellt.

Nästan alla råd om pensionssparande handlar om att spara mer – eller åtminstone om att inte glömma bort att lägga undan pengar för senare delen av livet.

Men Mikael Elinder, professor i nationalekonomi, ifrågasätter om detta alltid är rätt väg för alla. Han framhåller att många svenskar, särskilt mitt i livet, kan spara för mycket och därmed riskera att prioritera bort resurser när de behövs som mest.

Livsperspektiv viktigare än procentsatser

Elinders resonemang, som framförs i en intervju med Placera, utgår från att sparnivån bör anpassas efter individuella livssituationer snarare än generella riktlinjer. Han menar att många hushåll maximerar sitt pensionssparande under de år då ekonomin redan är pressad, ofta mellan 30 och 45 års ålder.

Enligt honom kan det vara mer gynnsamt att minska sparandet eller arbeta mindre under småbarnsåren och i stället öka arbetsinsatsen senare i livet. Han påpekar att det är ovanligt att äldre personer uttrycker ånger över att ha arbetat för lite, medan det motsatta är betydligt vanligare.

Automatiskt sparande ofta underskattat

Elinder framhåller att många underskattar det pensionssparande som sker automatiskt via lönen. Av varje hundralapp avsätts cirka 18 kronor till det allmänna pensionssystemet, och dessutom tillkommer tjänstepension och andra former av sparande.

Han pekar också på att amorteringar och kapital bundet i bostäder ofta fungerar som ett slags pensionssparande, även om det sällan uppmärksammas på samma sätt.

Individuella behov och beteenden avgör

Elinder betonar att risker som låg pension, skilsmässa eller sjukdom inte bör ignoreras, men att det inte är möjligt att eliminera all osäkerhet kring framtida inkomster. Särskilt kvinnor som arbetar deltid kan vara ekonomiskt utsatta.

Han konstaterar att många pensionärer aldrig använder sitt sparade kapital, utan lever vidare på pensionsinkomster medan tillgångarna ofta blir kvar till arv.

”Det finns ingen nivå som passar alla. Det viktiga är att fundera över vilken konsumtionsnivå man vill ha under livet och hur inkomster och sparande kan jämnas ut för att nå dit. Mer är inte alltid bättre.”

Mikael Elinder till Placera.

Elinder sammanfattar att det inte finns något generellt råd som gäller för alla, utan att pensionssparandet bör anpassas efter varje individs önskemål och ekonomi.