Ger du verkligen dina barn samma ekonomiska förutsättningar i livet?

Redan i tidig ålder skapas ekonomiska skillnader mellan pojkar och flickor, visar nya studier. Föräldrars val i sparande och investeringar kan få långtgående konsekvenser för barnens framtida ekonomiska möjligheter.

Ekonomiska vanor och tillgång till sparande grundläggs tidigt i livet. Forskning pekar på att pojkar och flickor redan under tonåren får olika förutsättningar, vilket kan påverka deras privatekonomi långt in i vuxen ålder.

Ekonomiska vanor formas tidigt

Enligt SEB:s sammanställning av data från Ownershift har svenska föräldrar länge haft en stark tradition av att spara till sina barn, där ungefär hälften av barnbidraget ofta reserveras för detta ändamål.

Vid en första analys framstår skillnaderna i sparande mellan pojkar och flickor som små, då pojkar står för 51 procent och flickor för 49 procent av det totala sparandet i barnens egna namn, förklarar Américo Fernández, privatekonom på banken:

Från 12 års ålder börjar pojkarna att dra ifrån. Skillnaden syns särskilt i hur mycket aktier och fonder man äger. Vid 18 års ålder har pojkar totalt sett mer pengar sparade än flickor, och fler pojkar har egna sparkonton och investeringar.

Vid 18 års ålder har pojkar i genomsnitt större ekonomiskt kapital än flickor. Skillnaderna i sparform – sparkonto kontra investeringar – blir då tydliga.

Flickor går miste om erfarenheter

Under de första skolåren är sparbeteendet relativt likartat mellan könen. Därefter får pojkar i högre grad möjlighet att hantera egna pengar och delta i investeringsbeslut, medan flickor oftare får en mindre aktiv roll.

Detta innebär att många flickor går miste om tidiga erfarenheter av börsen. Förutsättningarna för att bygga kapital och förstå investeringar påverkas därmed redan under ungdomsåren.

Familj och omgivning har stor betydelse för barns sparvanor. Vuxnas agerande och vilka möjligheter som ges till barnen sätter ramarna för hur barnen bygger upp sin ekonomiska kunskap och sitt kapital.

Sparform kan avgöra framtida möjligheter

Hur föräldrar väljer att spara till sina barn har betydelse för kapitalets tillväxt. Många placerar en stor del av barnsparandet på sparkonto, trots lång sparhorisont.

Samtidigt innebär ett begränsat risktagande att möjligheten till högre avkastning minskar. Månadssparande i fonder eller aktier kan ge bättre långsiktigt resultat, även om börsen innebär osäkerhet.

SEB rekommenderar föräldrar att ge barnen insyn i sparandet, förklara skillnaden mellan sparande och investeringar samt involvera barnen i mindre ekonomiska beslut.

Genom regelbundna samtal om ekonomi kan både pojkar och flickor få bättre kunskap och motivation att spara långsiktigt.

💡 Lästips: Funderar du på att börja spara till dina barn? Läs vår stora guide på temat.

Så sparar svenskar till sina barn

Enligt en annan undersökning, som SEB låtit Demoskop genomföra, sparar nästan nio av tio svenskar till sina barn, främst med syfte att möjliggöra framtida bostadsköp eller körkort.

Det vanligaste sparandet sker på sparkonto, följt av fonder. Aktiesparande är ovanligare. Många påbörjar sparandet redan under barnets första levnadsår.

I genomsnitt sparas 690 kronor per månad till varje barn. För att spara ihop till en kontantinsats för en mindre bostad i en större studentstad krävs cirka 15 års sparande på denna nivå.

Skillnader mellan könen

Sparbeloppet påverkas av föräldrarnas utbildningsnivå och hushållets inkomst. Högutbildade och höginkomsttagare sparar mer, men skillnaderna mellan pojkar och flickor består även inom samma hushåll.

Pojkar får i genomsnitt 730 kronor i månaden, medan flickor får 650 kronor. Detta innebär att pojkar får ett större ekonomiskt startkapital, vilket riskerar att förstärka redan befintliga skillnader i samhället.

Att sparbeloppet till killar är högre än till tjejer innebär inte nödvändigtvis att sparandet är ojämnt fördelat inom familjen. Däremot är det olyckligt att det redan vid tidig ålder finns tydliga skillnader mellan tjejer och killar då det riskerar att förstärka den privatekonomiska ojämställdhet som redan finns i samhället.

Américo Fernández

Utöver barnsparande är det vanligt att ge barnen vecko- eller månadspeng. 68 procent av barnen får detta, med ett genomsnitt på 539 kronor per månad. Summan ökar med åldern och ger även tillfälle att prata ekonomi och budget med barnen.

Föräldrar kan bidra till mer jämställda förutsättningar

Genom att ge både söner och döttrar samma möjligheter att förstå, delta och ta beslut kring sitt sparande kan föräldrar förebygga framtida ekonomiska skillnader.

Att tidigt låta barnen följa sitt sparande, diskutera både sparform och investeringar samt uppmuntra eget ansvar är avgörande steg mot ökad ekonomisk jämställdhet.