Har du för mycket pengar på kontot? Så kan du placera dem smartare

Många svenskar låter större summor ligga kvar på lönekontot – något som kan bli kostsamt på sikt. Genom att förstå hur buffertsparande bör fördelas och vilka digitala verktyg som finns för investeringar kan du få pengarna att arbeta mer effektivt. Vi undersöker vilka sparkonton som ger dig bäst ränta idag – samt enkla populära spartjänster för dig som vill söka högre avkastning genom att investera på börsen.

• Många har större belopp på lönekontot (utan ränta) än nödvändigt, vilket minskar avkastningen.
• En buffert motsvarande tre till fyra månadslöner är ofta tillräckligt.
• Fondrobotar som Opti och Lysa kan vara ett alternativ för långsiktigt sparande.

Innehåller annonslänkar till Opti, Lysa och Compricer vilka samtliga är tjänster vi kan rekommendera och/eller själva använder.

Enligt Finansinspektionen har ungefär hälften av svenskarna mindre än 10 000 kronor i buffert. Det är naturligtvis för lite – rekommendationen är att ha tre till fyra månadslöner.

Men samtidigt är det många som låter betydligt större belopp ligga kvar på vanliga lönekonton utan att generera ränta.

Vi summerar de bästa tipsen för dig som har såväl för lite som för mycket pengar på ditt konto idag.

Stora summor på lönekontot kan bli dyrt

Enligt Moa Langemark, konsumentskyddsekonom på Finansinspektionen, bör en buffert först prioriteras framför långsiktigt sparande i aktier och fonder.

Bufferten ska vara lättillgänglig och placeras på ett konto med hög ränta och insättningsgaranti – företrädesvis med fria uttag . Detta råd är särskilt viktigt i osäkra tider.

Börskollen tipsar – så hittar du bästa sparkontot idag:
I tabellen nedan kan du snabbt och enkelt se vilka aktörer som ger dig den bästa räntan idag (såväl fast som rörlig) – samt smidigt klicka dig vidare för att se om det finns några specifika villkor.

För dig som vill ha rörlig ränta kan du idag exempelvis få 2,60 % hos Nordax.

Samtliga aktörer i jämförelsen ger dig trygghet i form av statlig insättningsgaranti. Kontrollera också villkor kring uttagsbegränsningar eller minibelopp.

Men pengar utöver detta kan istället arbeta bättre i sparformer med högre ränta eller avkastning. Just nu hittar du högst ränta om du binder dina pengar i 3 månader – där Nordiska ger dig 2,90 %.

Enligt uträkningar riskerar du att förlora omkring 15 000 kronor på fem år om du har 100 000 kronor på ett lönekonto utan ränta, jämfört med om pengarna hade placerats på ett sparkonto med 2,9 procents ränta.

I uträkningen ovan har vi inte beaktat skatteeffekter.

För att undvika värdeminskning rekommenderas att regelbundet se över sitt sparande och dela upp det i tre delar: buffert för akuta behov, kortsiktigt sparande för större inköp inom ett till två år samt långsiktigt sparande för pension eller framtida mål.

💡 Oavsett om du vill maximera din ränta genom att binda en kort period, eller satsar på rörlig ränta så går det att får du betydligt högre avkastning på dina pengar än bankens vanliga lönekonto, som oftast saknar ränta helt.

Digitala verktyg förenklar långsiktiga investeringar

För sparkapital som överstiger buffertsparande (som bör ligga på sparkonto) – och i synnerhet pengar med en längre sparhorisont (>5 år) kan det vara klokt att söka sig mot börsen – som historiskt har givit en avkastning på 7-10 % årligen (beroende på vilken mätperiod man kikar på).

Hur kan man då placera pengarna bättre?

Om du vill fokusera på fonder kan fondrobotar vara ett alternativ. Fondrobotar är digitala tjänster som automatiskt bygger och förvaltar en fondportfölj utifrån din riskprofil och sparhorisont. Det innebär att du inte själv behöver välja ut enskilda fonder, utan får en riskspridning anpassad efter dina behov.

Bland de mest populära alternativen på den svenska marknaden finns Opti och Lysa, som har flera likheter men också vissa skillnader. På Börskollen har vi gjort en omfattande jämförelse mellan fem populära tjänster på svenska marknaden, och vilka vi föredrar.

Lysa har en något lägre avgift, medan Opti erbjuder en bredare diversifiering genom att inkludera råvaror i portföljen, vilket kan ge ytterligare riskspridning.

Båda alternativen ger möjlighet till hållbara och etiska placeringar. Opti har ett större fokus på stöd och utbildningsmaterial för sparare, medan Lysa erbjuder avancerade funktioner som digital flytt av investeringssparkonto och även ett automatisk sparkonto.

Vi anser att både Opti och Lysa kan vara lämpliga för nybörjare och passar för dig som vill investera långsiktigt, exempelvis för pension eller barnsparande. Det är också möjligt att prova båda alternativen för att själv jämföra upplevelsen över tid.

Summering: För den som vill undvika att pengarna förlorar i värde är det alltså viktigt att inte bara låta dem ligga kvar på lönekontot, utan att aktivt välja placeringsformer som matchar både riskvilja och sparmål.