Läge att binda bolåneräntan? Så resonerar experterna
När räntorna väntas stiga överväger fler att binda bolånet. Experterna ser ett mer intressant läge, men betonar att hushållets marginaler och bindningstiden avgör. Tryggheten kan vara värd att betala för – även om bunden ränta inte blir billigast.
Felicia Schön, sparekonom på Avanza, bedömer i ett blogginlägg att läget blivit mer intressant för den som redan överväger att binda. Risken för högre rörliga räntor har ökat, samtidigt som merkostnaden för att binda kan vara värd att betala för större trygghet.
Hon lyfter framför allt hushåll med tajta marginaler och låntagare som vill veta vad räntan blir under bindningstiden. Även den som tror att den rörliga räntan i genomsnitt blir högre än den erbjudna bundna räntan under bindningstiden kan överväga alternativet.
Schön betonar samtidigt att prognoserna inte ger några garantier. Att binda handlar därför om att acceptera en möjlig merkostnad i utbyte mot förutsägbarhet, snarare än att säkert få den lägsta räntan.
Fler överväger att binda
Intresset har också ökat bland hushållen. I SEB:s boprisindikator för oktober uppger 15 procent att de överväger att binda sina rörliga bolån under de kommande tre månaderna, jämfört med 11 procent månaden före. Andelen är den högsta sedan början av 2022.
SEB:s privatekonom Américo Fernández kopplar utvecklingen till Riksbankens tydligare signaler om stigande räntor.
Även hos SBAB har fler valt bunden ränta. I september band 6 procent av de nya kunderna hela eller delar av lånet, mot 2 procent i juni. Rörlig ränta dominerar dock fortfarande, då 94 procent av bankens nya kunder valde rörligt.
Kort bindningstid kan vara mer attraktiv
SBAB:s privat- och boendeekonom Linda Hasselvik framhåller att bindningstiden spelar stor roll. Enligt bankens senaste prognosjämförelse var den beräknade kostnaden densamma för ett års bunden ränta som för rörlig ränta under motsvarande period.
Vid längre bindningstider blev skillnaden större till den bundna räntans nackdel. Hasselvik bedömer därför kortare bindningstider som mer attraktiva kostnadsmässigt, men ser också skäl att binda för hushåll med små marginaler eller stor oro.
Schön lyfter samma avvägning: hur mycket är hushållet berett att betala för att veta sin framtida räntekostnad?
Om bunden ränta blir billigare avgörs av hur den rörliga räntan utvecklas under hela bindningstiden. Antalet eventuella höjningar räcker alltså inte som beslutsunderlag.
För bolåntagaren blir nästa steg att jämföra konkreta erbjudanden och räkna på vad högre ränta skulle innebära för månadsbudgeten. Då blir valet mellan flexibilitet och förutsägbarhet lättare att bedöma.
Kristoffer Matsson
Laddar kommentarer…