Sparprodukterna du gör bäst i att undvika – “skitprodukter”
Många svenska konsumenter riskerar att förlora betydande belopp varje år på finansiella produkter med höga avgifter och svaga resultat. Nya rapporter pekar särskilt ut storbankernas blandfonder, kassakofonder och produktförsäkringar som områden där spararna bör vara extra vaksamma.
En genomgång från Finansinspektionen, som vi rapporterat om, och en tidigare analys från Småspararguiden visar att flera vanliga spar- och försäkringslösningar kan bli kostsamma för konsumenter.
Både rapporterna och granskningen belyser hur valet av vissa produkter påverkar sparresultatet negativt.
Fonderna du gör bäst i att undvika
Finansinspektionen har i en färsk rapport riktat kritik mot storbankernas utbud av blandfonder. Dessa fonder marknadsförs ofta som en enkel och balanserad lösning för småsparare, då de kombinerar både aktier och räntepapper.
Enligt myndigheten är det dock svårt att motivera varför denna typ av fonder är så framträdande just hos storbankerna, där cirka 85 procent av fondsparandet ligger i blandfonder.
Hos nätmäklare är andelen dock betydligt lägre.
Vi har sett att blandfonder ofta är dyra. Det behöver inte vara ett problem men det vi konstaterar i rapporten är att en mycket större andel av fondsparandet hos storbanker ligger i just blandfonder än det gör hos nätmäklarna. Jimmy Kvarnström, verksamhetsområdeschef på avdelningen marknader hos Finansinspektionen.
"Dolda indexfonder"
FI varnar även för så kallade dolda indexfonder – fonder som marknadsförs som aktivt förvaltade, men i praktiken följer ett index och ändå tar ut en hög avgift.
Detta innebär att kunder kan betala för en tjänst de inte får, eftersom den påstådda aktiva förvaltningen i realiteten saknas.
Myndigheten poängterar att det är svårt för konsumenter att på egen hand avgöra om en fond verkligen är aktivt förvaltad.
Rekommendationen är att fondbolagen måste bli tydligare, så att kunderna kan avgöra om avgiften motsvarar det faktiska värdet.
Fyra till "skitprodukter" att undvika
På samma tema har Småspararguiden inför 2025 listat fler typer av finansiella produkter som sammantaget kostar svenska konsumenter över 25 miljarder kronor årligen.
Listan baseras på höga avgifter, svag avkastning och onödig komplexitet. Av de som är direkt relaterade till finansmarknaden lyfts nedan fyra produkter:
- Storbankernas sparkonton med låg ränta. Genom att byta till nischbanker med högre ränta skulle konsumenterna kunna spara cirka 19 miljarder kronor varje år, enligt sajtens beräkningar.
- Storbankernas så kallade kassakofonder. Dessa fonder har samlat 410 miljarder kronor och tar ut höga avgifter, trots att de sällan slår sina jämförelseindex.
- Försäkringsmäklarnas egna fonder. Stora aktörer som Söderberg & Partners och Max Matthiessen erbjuder egna fondlösningar med höga avgifter och låg oberoende rådgivning.
- Strukturerade produkter. Dessa komplexa investeringslösningar har ofta höga avgifter och har i många fall gett sämre avkastning än traditionella sparalternativ.
Rådet är med andra ord att undvika samtliga av dessa produkter.
Behov av ökad tydlighet
Både Finansinspektionen och Småspararguiden understryker vikten av att konsumenterna får tydlig information om vad de betalar för och vilka alternativ som finns.
Det gäller särskilt produkter som marknadsförs som aktiva eller unika, men som i praktiken inte skiljer sig från billigare alternativ.
Genom att regelbundet granska sina sparprodukter och ställa frågor om avgifter, risker och faktiska resultat kan konsumenter undvika onödiga kostnader och förbättra sin ekonomi på sikt.