Utbetalningarna för översvämmade villor har nästan femdubblats – då kan du ändå bli utan ersättning
Översvämningsskador på villor har kostat försäkringsbolagen 3,9 miljarder kronor på fem år, nästan fem gånger så mycket som under föregående femårsperiod. Men som husägare kan du ändå bli utan ersättning. Hur vattnet tar sig in är avgörande för om försäkringen gäller.
Under åren 2020–2024 betalades ersättning för cirka 38 000 översvämningsskador på villor. Utbetalningarna ökade med 393 procent jämfört med 2015–2019, visar LF Fastighetsförmedlings sammanställning av data från Svensk Försäkring.
Klimatförändringarnas effekter drabbar oss här och nu. Tiden när svenskarna inte behövde anpassa sin bostad är över.
- Per Sangrud, hållbarhetschef på LF Fastighetsförmedling
Vattnets väg in avgör ersättningen
Villaförsäkringen kan ersätta översvämningsskador, men skyddet har tydliga gränser. Enligt Konsumenternas Försäkringsbyrå ska vattnet ha runnit från markytan genom exempelvis en dörr, ett fönster eller en ventil, eller ha trängt upp genom en avloppsbrunn.
Vid skyfall anger byrån också att det ska ha regnat minst 1 millimeter per minut eller 50 millimeter per dygn för att ersättning ska lämnas.
Skador som beror på bristfällig dränering ersätts däremot inte. Läckage genom yttertaket omfattas som regel inte heller, men vissa utökade försäkringar kan ge viss ersättning för följdskador inne i huset. Själva taket ersätts då inte.
Översvämningsskador på tomt, träd och växter faller också utanför skyddet. En översvämning kan därför bli dyr även för den som är försäkrad.
Så gäller försäkringen vid skyfall
Regnet måste vara kraftigt för att räknas som skyfall i försäkringen. Det krävs minst 1 millimeter per minut eller 50 millimeter per dygn.
Självrisken vid översvämning skiljer sig mycket mellan bolag och försäkringar. Den kan ligga allt från 1 500 kronor upp till 10 procent av skadekostnaden.
Om de skadade delarna av huset inte är nya gör bolaget ett åldersavdrag. Ersättningen blir då lägre ju äldre det skadade är.
Källa: Konsumenternas Försäkringsbyrå.
Gävle visar hur dyrt ett enda oväder kan bli
Gävleborg står för 13 procent av de ersatta skadorna men hela 37 procent av utbetalningarna under 2020–2024. Det beror framför allt på skyfallet i augusti 2021, då omkring 100 millimeter regn föll över Gävle på två timmar.
I en senare studie beskriver SMHI skyfallet som ett regn med en beräknad återkomsttid på över 1 000 år.
Men kostnadsökningen sträcker sig långt utanför länet. När vi räknar bort Gävleborgs andel återstår cirka 2,5 miljarder kronor, fortfarande drygt tre gånger så mycket som betalades ut i hela landet under 2015–2019.
Även mellan kommunerna är skillnaderna stora. LF:s kommunjämförelse gäller hela perioden 2015–2024 och visar redovisade andelar drabbade villaägare, inte hur kostsamma skadorna varit. Samma villa kan dock ha drabbats flera gånger, så andelarna ska inte utan vidare tolkas som andelen unika villaägare.
Här har högst och lägst andel villaägare fått ersättning för översvämningsskador 2015–2024:
| Högst andel | Andel drabbade villaägare | Lägst andel | Andel drabbade villaägare |
|---|---|---|---|
| Gävle | 16,2 procent | Ödeshög | 0,4 procent |
| Bjuv | 12,2 procent | Åsele | 0,5 procent |
| Åmål | 10,3 procent | Boxholm | 0,6 procent |
| Grästorp | 8,7 procent | Högsby | 0,6 procent |
| Sandviken | 8,7 procent | Vilhelmina | 0,6 procent |
Källa: LF Fastighetsförmedling/Svensk Försäkring.
Få bostadsköpare räknar med klimatrisken
Översvämningar är inte det enda väderhotet. Under andra kvartalet 2026 anmäldes 10 732 stormskador på villor och fritidshus, det högsta antalet för ett andra kvartal sedan mätningarna började 1975, enligt LF Fastighetsförmedling.
Siffran kan inte jämföras direkt med översvämningsstatistiken: den omfattar anmälda skador och även fritidshus, medan översvämningssiffrorna gäller ersatta skador på villor.
Samtidigt tycks klimatrisken väga lätt på bostadsmarknaden. Bara 4 procent av dem som köpt eller sålt bostad under första kvartalet 2026 tror att klimatförändringarna kommer att påverka bostaden i någon större omfattning, enligt mäklarkedjans enkät.
Prata gärna med mäklaren om klimatanpassning och fråga kommunen om vilka klimatrisker som är störst för den egna bostaden.
– Per Sangrud, hållbarhetschef på LF Fastighetsförmedling
Den lokala riskbilden och försäkringens villkor ger tillsammans en bättre bild av vilket skydd du har. Kontrollera också självrisken och eventuella åldersavdrag – de påverkar hur mycket du kan behöva betala själv även när skadan ersätts.
Daniel Åstrand
Laddar kommentarer…