Viktiga stegen för att skydda din ekonomi vid förlust av partner

Ensam med en stor sorg – och hela den ekonomiska bördan. Några saker är särskilt viktiga att tänka på i förväg för att trygga ekonomin om ena partnern dör.

Visst är det jobbigt att tänka på att ena partnern kan dö, och att det kan drabba ekonomin för den som blir kvar. Men några saker är särskilt viktiga att fundera igenom, tycker Sharon Lavie, privatekonom på Lendo.

– Det viktigaste är att se över den juridiska situationen för bostaden, pengarna och sparandet, säger hon.

Gifta ärver varandra som huvudregel, men inte sambor. Därför är det viktigt att ordna med testamenten. Särkullsbarn innebär också att man behöver tänka igenom hur man vill ha det.

– Var snälla mot varandra. Det här är tuffa frågor. Men det är snällt att se till att den som överlever den andra klarar sig.

Bostaden viktig

Ofta är bostaden den stora tillgången, och också den största månadsutgiften för ett hushåll. För den som blir kvar kan det bli tungt.

– Ett råd är att teckna en livförsäkring på den som tjänar bäst, med den andra partnern som förmånstagare. Men livförsäkringar gäller förstås inte hur länge som helst, kanske till 65 – 70 år.

Hon råder också par att gå igenom vilka andra försäkringar och krockkuddar som finns, som grupplivförsäkringar och efterlevandepension.

Om den gemensamma bostaden ska säljas efter ett dödsfall kan det ske först då bouppteckningen är helt klar vilket kan ta flera månader. Själva försäljningen kan också ta tid, så sammantaget behövs en buffert för att klara av kostnaden.

– Man kan behöva sälja billigare än vad bostaden är värd också. Det kan vara bra att kalkylera med.

Hon förklarar att det är dödsboet som ska betala den dödes skulder. Efterlevande är inte skyldiga att stå för dem – man får höra av sig till fordringsägarna och berätta vad som hänt. Men kostnader som rör den efterlevande själv måste man kunna betala.

Tänk i förväg

Om man har lån på bostaden så är det inte alldeles självklart att den efterlevande partnern kan ta över dem ensam, förklarar hon. Det kan vara klokt också att proaktivt ställa sig i en bostadskö.

– Det är bra att tänka på i förväg. Det är tungt att ha en stor sorg och behöva ordna nytt boende, kanske utan att kunna låna tillräckligt med pengar.

Om man har gemensamma konton blir det svårt för den som blir kvar att disponera pengarna, förklarar hon. Banken fryser gemensamma konton så fort dödsfallet registreras tills det att bouppteckningen är helt klar, liksom den avlidnes konton.

– Man bör ha pengar på konton i eget namn också, säger Sharon Lavie.