Bara 44 procent har koll på premiepensionen – här är expertens råd
Bara 44 procent av nyblivna pensionärer vet hur deras premiepension är placerad – trots att den kan få stor betydelse för den slutliga pensionen. Samtidigt pekar en pensionsspecialist ut hur du enkelt kan förbättra utfallet.
Premiepensionen utgör 2,5 procent av den pensionsgrundande inkomsten och är den del av pensionen där spararen själv kan påverka avkastningen genom fondval. Den kan ge högre avkastning än inkomstpensionen, men innebär också högre risk.
Trots det saknar majoriteten av nyblivna pensionärer grundläggande kunskap om var pengarna faktiskt är placerade.
Okunskapen sätter press på systemets utformning
Pensionsmyndigheten har kartlagt kunskapsnivån bland nyblivna pensionärer, och resultatet är tydligt: många har lågt intresse av att sätta sig in i hur premiepensionen fungerar.
Vi ser att många pensionärer har lågt intresse av att sätta sig in i hur premiepensionen är placerad och vilken risknivå den innebär. Det gör att systemets utformning och även vilket förvalsalternativ som erbjuds bland fonderna får en viktig roll.
Linda Perkiö, aktuarie på Pensionsmyndigheten
Konsekvenserna är konkreta och direkta.
Cirka var femte pensionär väljer att lämna över förvaltningen till Pensionsmyndigheten, till exempel genom traditionell försäkring, vilket ger mer förutsägbara men ofta lägre utbetalningar.
Resten är fördelat mellan egna fondval och förvalsalternativet AP7 Såfa – men många vet inte vilket alternativ de tillhör.
Egna fondval ger sällan bättre utfall
Datan på den här punkten är tydlig: bara ungefär var fjärde person som gör egna fondval lyckas slå AP7 Såfa i värdeutveckling. För de flesta hade ett icke-val alltså gett bättre resultat.
AP7 Såfa är konstruerat för att gradvis minska risknivån från 56 års ålder, vilket passar många pensionärer som, enligt Pensionsmyndigheten, föredrar stabila och förutsägbara utbetalningar.
Drygt en tredjedel föredrar helt stabila månadsutbetalningar, medan en knapp tredjedel är beredd att ta viss risk för högre utbetalningar över tid.
Experten: Så kan du förbättra din premiepension
Trots den låga kunskapen finns det flera enkla val som kan göra skillnad, enligt pensionsspecialisten Agneta Claesson på Pensionsmyndigheten.
”AP7 Såfa, som beroende på ålder enbart består av AP7 Aktiefond eller en kombination med AP7 Räntefond, har hittills haft en genomsnittlig hög avkastning så förvalet är ett bra alternativ”, säger hon till AP7.se.
Hon betonar samtidigt att historisk avkastning inte är någon garanti framåt och att viss kännedom om sitt fondval alltid är viktig.
”Historisk avkastning är dock ingen garanti för avkastningen framåt så viss kännedom om sitt fondval, oavsett vad man väljer, är alltid bra att ha”.
Ett vanligt misstag är att göra ett fondval och sedan aldrig följa upp hur det utvecklas. ”Då är det förmodligen bättre att vara kvar i förvalet, säger Agneta Claesson”.
Mattias Malmqvist
Möjligheter som de flesta missar
Det finns också konkreta val som kan påverka partnerns ekonomi, men som få känner till. Premiepensionen kan föras över till en make eller maka för att stärka dennes framtida pension, särskilt om inkomsterna skiljer sig åt, men används i liten utsträckning.
Alla måste dessutom ansöka om premiepensionen separat vid pensionsuttag, ett steg som riskerar att missas av vissa.
Efterlevandeskydd kan tecknas, men sänker den egna pensionen och går inte att ångra i efterhand, vilket kräver ett medvetet beslut.
Sammantaget visar bilden att många lämnar viktiga pensionsbeslut åt slumpen – trots att relativt enkla val kan få stor betydelse för den framtida pensionen.
Den låga kunskapen ökar kraven på en tydlig valarkitektur i pensionssystemet, givet att bara 44 procent av nyblivna pensionärer vet hur deras pengar är placerade.