Dyra fonder kostar dig många tusenlappar
En fondsparare kan förlora hundratusentals kronor genom att välja fonder med höga avgifter – fonder som sällan ger bättre avkastning.
Förenklat finns det två typer av fonder: indexfonder, som följer börsens utveckling, och aktivt förvaltade fonder, där fondförvaltare väljer ut bolag som de tror kommer överträffa börsindex.
Finansinspektionen (FI) har tagit fram jämförelsetal som sparare kan använda för att se hur deras fondavgifter står sig mot genomsnittet.
Hundratusentals kronor i avgifter
Den genomsnittliga avgiften för aktivt förvaltade fonder ligger på 1,30 procent, både i Sverige och globalt. Svenska indexfonder kostar i snitt 0,20 procent, medan globala indexfonder har en avgift på 0,35 procent.
Moa Langemark, konsumentskyddsekonom på FI, menar att kunskap om fondavgifter är avgörande eftersom svenskar lägger ganska mycket pengar i fondavgifter i ett långsiktigt sparande.
– Det finns nog få produkter där konsumenter är så pass prisokänsliga som när det gäller fonder. Ett fondsparande upplevs kanske som något diffust och långt bort i framtiden, säger hon.
Men faktum är att skillnaderna i fondavgifter kan vara stora – om man sparar 2 000 kronor i månaden i 30 år i en fond med 1,30 procents avgift, jämfört med en fond som tar 0,35 procent, och med en snittavkastning på 7 procent per år, blir skillnaden i avgift 229 168 kronor, enligt Finansinspektionens beräkningar.
– En procentenhets skillnad kan låta lite, men i ett långsiktigt sparande handlar det om att du betalar mer än 200 000 kronor extra för en fond som är en procentenhet dyrare, säger Moa Langemark.
Högre avgift – högre avkastning
Hur sannolikt är det att olika fonder skulle ha en snittavkastning på 7 procent per år?
– Det kanske inte är så sannolikt att det är 7 procent varje år. Men tittar man på det historiskt så har snittet varit 7 procent bakåt i tiden. Sedan vet man ju inte hur det kommer gå i framtiden.
Många som väljer aktivt förvaltade fonder gör det i hopp om att den högre avgiften ska ge högre avkastning.
– Historiskt har det visat sig vara mycket svårt att slå ett index över tid – väldigt få klarar det, och det är sällsynt att lyckas gång på gång. Ska du investera i en aktivt förvaltad fond behöver du själv också vara aktiv och följa upp att fonden faktiskt utvecklas som den säger att den ska göra, säger Moa Langemark.
Fakta: Råd från Finansinspektionen
Vill du börja fondspara men är ovan? Läs på konsumenternas.se, det är en oberoende stiftelse som jobbar för konsumenternas bästa på finansmarknaden.
Var medveten om att när du ringer till din bank så ringer du till en säljare. På samma sätt som att en Volvoförsäljare kommer försöka sälja på dig en Volvo kommer en bankrådgivare sannolikt att försöka sälja på dig bankens fonder.
Vill du investera i aktivt förvaltade fonder? Var i så fall aktiv själv, gå in och tittat då och då i fondernas årsredovisning och faktablad för att följa upp och se att det är en fond som fortsatt gör det som den säger att den ska göra.
Även om du väljer att investera i indexfonder så luta dig inte tillbaka, gå in då och då och kolla hur balansen ser ut. Om man är ute efter billiga indexfonder så kan det komma nya indexfonder man kan söka sig till.
Källa: Moa Langemark, Finansinspektionen.
Källa: Vera Leijonklo/TT