Gå ner i tid? Så påverkas din pension

Allt fler småbarnsföräldrar väljer att arbeta deltid för att få vardagen att fungera. Men hur påverkas den framtida pensionen av detta val, och vilka möjligheter finns att kompensera för förlorad pensionsavsättning? Här reder vi ut vad som gäller och vilka åtgärder som kan vara aktuella.

• Deltidsarbete under flera år leder till lägre pension.
• Privat sparande och överföring av premiepension kan mildra effekten.
• Tjänstepensionen påverkas olika beroende på kollektivavtal.

Att arbeta deltid under småbarnsåren är vanligt, men det kan få långsiktiga ekonomiska konsekvenser. Enligt Nordnet är det framför allt intjänandet till allmän pension och tjänstepension som påverkas när arbetstiden minskas.

Även om privat sparande kan bidra till en bättre ekonomi som pensionär är det antalet arbetade år och lönenivån som är avgörande för pensionen.

Så påverkas pensionen av deltidsarbete

Lägre arbetstid innebär att både allmän pension och tjänstepension påverkas negativt, särskilt om deltiden varar under längre perioder. Minskad lön leder till lägre pensionsavsättningar, vilket kan ge märkbara effekter på den framtida pensionen.

Hur stor påverkan blir beror på faktorer som ålder på barnen, periodens längd och vilket tjänstepensionsavtal som gäller. Om deltidsarbete sker när barnen är under fyra år minskar effekten, eftersom så kallade barnrättsår ger viss kompensation i den allmänna pensionen. För äldre barn blir bortfallet större.

Ett räkneexempel visar att en person med 40 000 kronor i lön som arbetar deltid under fem år kan få upp till 970 kronor mindre per månad i pension, före skatt. Om deltidsarbetet pågår längre, eller om barnen är äldre, kan bortfallet bli ännu större – i vissa fall upp till 2 000 kronor per månad.

Strategier för att kompensera pensionsbortfallet

Det finns flera sätt att kompensera för förlorad pensionsavsättning vid deltidsarbete. Ett alternativ är att starta ett privat sparande, gärna i en sparform där pengarna kan växa över tid, exempelvis genom aktiefonder eller aktier i ett investeringssparkonto eller en kapitalförsäkring.

En annan möjlighet är att den partner som arbetar heltid för över premiepensionsrätter till den andra föräldern, förutsatt att man är gifta. Det kan delvis väga upp för de lägre inbetalningarna.

Att arbeta längre upp i åldrarna kan också minska effekten av ett tidigare deltidsarbete. Fler år i arbetslivet innebär fler inbetalningar och kortare tid som pensionär, vilket förbättrar det ekonomiska utfallet.

Sammantaget är det viktigt att vara medveten om hur livsval under småbarnsåren kan påverka pensionen, och att planera för att kompensera eventuella bortfall tidigt.