Låg sparränta kostar dig tusenlappar helt i onödan – när du istället kan få upp till 3,15 procent

Har du pengar som ligger på ett konto med låg eller ingen ränta? Då kan du gå miste om tusentals kronor varje år. Just nu går det att få upp till 3,15 procents sparränta – och för den som vill undvika börsrisken kan sparkontot dessutom ge en extra trygghet.

Det är lätt att lägga mycket tid på att välja rätt aktier och fonder, men glömma pengarna som ligger vid sidan av börsen. Bufferten, kontantinsatsen eller pengarna till nästa års renovering kan bli kvar på samma bankkonto år efter år.

Innehåller annonslänkar till Compricer.

Problemet är att skillnaden mellan olika sparräntor kan bli betydande.

Med 100 000 kronor på ett konto som ger 3,15 procent blir räntan 3 150 kronor på ett år före skatt. På 500 000 kronor handlar det om 15 750 kronor. Ger ditt nuvarande konto ingen ränta alls eller låg ränta, är det pengar du annars går miste om.

Så stor blir skillnaden på ett år mellan låg och hög sparränta:

Upp till 3,15 procent – men jämför villkoren

De högsta sparräntorna hittar man just nu framför allt på konton där pengarna binds under en bestämd tid. Ju längre du kan tänka dig att låta pengarna ligga, desto fler alternativ finns kring 3 procent.

Samtliga räntor nedan omfattas av insättningsgaranti för trygghet för dina pengar.

Några exempel på de högsta aktuella räntorna:

• 3 års bindningstid: Saldo Bank 3,15 % och Multitude Bank 3,10 %
• 2 år: Brocc 3,02 % och Saldo Bank 3,00 %
• 1 år: Brocc 3,01 % och Arktika Spar 2,95 %
• 6 månader: Arktika Spar 3,00 % och Brocc 2,95 %
• 3 månader: JAK Medlemsbank 2,95 % och Arktika Spar 2,90 %
• Rörligt: Bank Norwegian 2,50 % och Collector 2,45 %

Det finns alltså konkurrenskraftiga räntor både för den som kan låta pengarna ligga en längre tid och för den som vill ha större flexibilitet.

Vilket sparkonto som passar dig bäst beror framför allt på när du planerar att använda pengarna. För ett långsiktigare sparande kan en bunden ränta vara intressant, medan ett konto med fria uttag kan passa bättre för exempelvis bufferten.

I jämförelsen nedan kan du enkelt jämföra räntor, bindningstider och villkor för att hitta ett sparkonto som passar just ditt sparande.

Kontrollera vad dina pengar faktiskt ger i dag

Har du bufferten eller ett större sparkapital hos din vanliga bank kan det vara värt att kontrollera vilken ränta du faktiskt får. Många samlar lönekonto, bolån, kort och sparande hos samma bank av bekvämlighet – men det betyder inte automatiskt att du får en konkurrenskraftig ränta på sparpengarna.

Som jämförelsen tidigare i artikeln visar kan skillnaden mellan olika sparräntor bli flera tusen kronor om året. Det handlar alltså inte om att spara mer eller ta större risk, utan om vilken ränta du får på pengar som redan står på kontot.

Det blir särskilt relevant för pengar som du snart behöver.

Har du exempelvis 300 000 kronor till en kontantinsats och börsen faller 20 procent precis före bostadsköpet minskar värdet med 60 000 kronor. Behöver du pengarna då kanske du inte har möjlighet att vänta på en återhämtning.

Samma resonemang gäller bufferten.

Finansinspektionen lyfter fram två till tre månaders nödvändiga utgifter som ett möjligt riktmärke och rekommenderar att pengarna ligger lättillgängligt på ett konto med så hög ränta som möjligt och insättningsgaranti.

En buffert på 100 000 kronor på ett rörligt sparkonto med 2,5 procents ränta ger 2 500 kronor om året före skatt, samtidigt som pengarna finns tillgängliga när de behövs.

Sparkontot kan därför fylla en viktig funktion vid sidan av börssparandet. Långsiktiga pengar kan investeras med möjlighet till högre avkastning, medan bufferten, kontantinsatsen eller pengar till andra större köp kan ligga tryggare och samtidigt generera ränta.

Kontrollera vilken ränta du får på dina sparpengar i dag och jämför den med alternativen ovan. Om pengarna ändå ska stå på ett konto kan några minuters jämförelse vara skillnaden mellan att gå miste om tusenlappar – och att faktiskt få betalt för ditt sparande.