Nya regler kan ge bilägare tusentals kronor i högre räntekostnader

Allt fler banker marknadsför privatlån som ”billån” utan att bilen används som säkerhet. Kommande förändringar i skatteregler innebär att konsumenter riskerar betydligt högre räntekostnader framöver. Det är därför viktigt att förstå skillnaderna mellan lånetyperna vid bilköp.

• Privatlån marknadsförs ofta som billån trots att bilen inte är säkerhet.
• Förändrade ränteavdrag höjer kostnaden för sådana lån kraftigt från 2026.
• Stora skillnader finns mellan olika bankers erbjudanden och villkor.

Flera banker, bland annat Ikano Bank och SBAB, erbjuder lån för bilköp som marknadsförs som billån men där fordonet inte fungerar som säkerhet. Privata Affärer rapporterar i en genomgång att denna typ av lån i praktiken är privatlån, så kallade blancolån, något som kan få stora ekonomiska konsekvenser för låntagare när ränteavdragen ändras.

Stora skillnader i lånevillkor och räntekostnader

Bankernas erbjudanden varierar. Vissa banker, som DNB, Länsförsäkringar och Swedbank, kräver bilen som säkerhet för billån. Andra, till exempel Ikano Bank och SBAB, lämnar lån utan säkerhet.

Vid lån med säkerhet uppgår ränteavdraget till 30 procent. För privatlån gäller 15 procent avdrag under 2025, men från och med 2026 försvinner avdraget helt.

Privata Affärers räkneexempel visar att ett lån på 100 000 kronor med 7 procents ränta kostar 4 900 kronor per år efter avdrag om bilen används som säkerhet. Motsvarande lån utan säkerhet ger en årskostnad på 7 000 kronor när ränteavdraget tas bort.

Regler och marknadsföring påverkar konsumentens kostnad

Billån med säkerhet kan beviljas för både nya och begagnade bilar, men endast vid köp hos auktoriserad bilhandlare. Belåningsgraden är vanligtvis maximalt 80 procent, vilket kräver kontantinsats från köparen.

Enligt konsumentorganisationen M Sveriges expert Carl-Erik Stjernvall kan privatlån ibland användas till kontantinsatsen, särskilt hos bilhandlare som inte är anslutna till Motorbranschens riksförbund.

För den som fått kämpa ihop sin kontantinsats kan det låta som en skänk från ovan. Då tänker man kanske inte på hur lånet påverkar ens framtida ekonomi, exempelvis när det kommer till avdragsförändringarna, säger han.

Carl-Erik Stjernvall, M Sverige, enligt Privata Affärer

Både Ikano Bank och Mymoney uppger att de strävar efter tydlig information om att det rör sig om lån utan säkerhet. Konsumentverket har tidigare påtalat vikten av måttfull kreditmarknadsföring men har för närvarande inget pågående ärende om begreppet billån för krediter utan säkerhet.

För konsumenter är det avgörande att noggrant jämföra villkor och förstå hur kommande regeländringar påverkar lånets totalkostnad.