Planera ditt pensionsuttag rätt – pensionsexpertens bästa råd
Att förbereda sig inför pensioneringen är avgörande för att säkerställa den ekonomiska tryggheten. Genom att noggrant planera sina pensionsuttag kan man uppnå den livskvalitet man önskar. Här är några viktiga överväganden att ha i åtanke.
- Aktualiseringsbrev kräver beslut om uttag och skydd.
- Inventera pensionskapitalet noggrant.
- Budgetera för framtida månadsbehov.
Enligt Carnegie är det viktigt att ha en tydlig plan för sina pensionsuttag. Detta inkluderar att ta ställning till olika faktorer såsom starttidpunkt, utbetalningstid och skydd för efterlevande. Susanna Stjernström, pensionsexpert på DNB Carnegie Private Banking, belyser vikten av att vara förberedd.
Viktiga beslut inför pensionsdagen
När pensionsdagen närmar sig, skickar försäkringsbolaget ett aktualiseringsbrev. och då är det viktigt att ta beslut om när och hur länge utbetalningarna ska ske. Man bör också överväga om kapitalet ska skyddas för efterlevande, samt vilken skatt som ska dras.
Det är mycket att tänka på inför pensionsuttaget, och av stor vikt att planera sina uttag i god tid före pensionsdagen, så att förväntad standard uppnås.
Susanna Stjernström, DNB Carnegie Private Banking.
Inventering och budgetering
En noggrann inventering av pensionskapitalet är också viktigt. Det innebär att man kartlägger allmän pension, tjänstepension och privat pension inklusive IPS-sparande. Utöver det är budgetering av månatliga behov och framtida uttagsprognoser är också nödvändigt för att se till att ekonomin räcker under hela pensionstiden.
För de med direktpension krävs ofta en överenskommelse med tidigare arbetsgivare för att ändra utbetalningsplanen.
Det kan också finnas begränsningar i uttagsålder och tid för vissa pensioner och vid pensionsintjänande utomlands krävs en särskild ansökan hos Pensionsmyndigheten.
Stjernström tar även upp om att överväga återbetalningsskydd och säkerställa att rätt förmånstagare är angiven. Det är också klokt att se över risknivån i fondförsäkringar inför uttag för att anpassa dessa efter framtida behov.