Ränteoron ökar – experten om bästa valet för ditt bolån framåt
Riksbanken fortsätter att flagga för en räntehöjning senare i år. Hos en del bolånetagare väcker det nu frågan: binda bolånet eller satsa på rörligt? Svaret är givet enligt Ola Söderlind, hushållsekonom hos Zmarta.
En fortsatt styrränta på 1,75 procent, men sannolikheten för en räntehöjning kvarstår. Det är Riksbankens budskap.
I juli låg genomsnittsräntan hos bankerna gällande tre månaders rörlig boränta på 2,73 procent, enligt jämförelsetjänsten Zmartas sammanställning.
Det kan jämföras med 3,07 procent om man i stället hade valt att binda lånet på ett års tid eller 3,32 procent på tre år.
Flera banker och även Konjunkturinstitutet spår nu flera räntehöjningar, i vissa fall upp till fyra stycken under de närmaste tolv månaderna.
Ha is i magen
Ola Söderlind tycker dock att om man har ekonomisk möjlighet ska man i stället ha is i magen.
– Man ska inte alltid gå på de där prognoserna utan vara lite kritisk. Vissa, till exempel Swedbank, har ju en prognos där det inte blir någon höjning alls förrän 2028. Man får titta på snittet av bankernas prognoser så kommer man nog ganska nära sanningen, säger han till TT.
Ola Söderlind påpekar att det rent historiskt har lönat sig att ha rörligt och det ofta är svårt att exakt tajma att binda räntan vid rätt tidpunkt. I nuläget skiljer alltså omkring 0,25 procentenheter, det vill säga en räntehöjning mellan rörligt och ett år.
– Det krävs alltså bara en höjning för att du ska gå ”break-even”, men då ska man ha i bakhuvudet att de rörliga räntorna är bundna i tre månader och läggs bara om fyra gånger per år.
– Detta betyder att höjningarna behöver komma ganska snart och vara kanske två för att det ska löna sig på ett år.
Kristoffer Matsson
Ett alternativ
Ola Söderlind ser i stället ett alternativ för de hushåll som har ekonomisk möjlighet, nämligen att lägga en buffert motsvarande en räntehöjning.
– Mitt tips är att inte ge banken de där extra pengarna för försäkring utan spara de pengarna i stället. Höjer Riksbanken styrräntan och det slår på ditt rörliga lån så har du din buffert där.
Historiskt sett brukar man säga att det alltid lönar sig att ha rörliga bostadslån. Det har dock funnits undantag, påminner Ola Söderlind.
– De som band räntan på 5–10 år runt omkring 2019–2020 var ju riktiga räntevinnare. Det misstaget gör nog inte bankerna om igen.
Dennis Jerkovic