Så kan du gå miste om upp till 34 000 kronor på tre år - gör detta istället

Lönekontot är praktiskt för räkningar och vardagsutgifter, men de flesta konton ger ingen ränta alls. Om större belopp blir stående kan du gå miste om tusentals kronor varje år. Med 200 000 kronor på ett nollräntekonto kan den uteblivna räntan uppgå till 3 500 kronor efter skatt på ett enda år.

Lönen kommer in, räkningarna dras och resten av pengarna blir kvar. Det är enkelt, men kan bli kostsamt när saldot växer. Pengar som inte ska användas den närmaste tiden kan i stället placeras på ett sparkonto med ränta.

Skillnaden är att pengarna då börjar arbeta för dig. Börja därför med att kontrollera hur mycket som faktiskt ligger på lönekontot – och hur stor del som behöver vara tillgänglig för kommande utgifter.

Innehåller annonslänkar till Compricer.

Nollräntan kan kosta tusentals kronor om året

Ett konto med nollränta ger samma saldo efter ett år – och innebär till och med förlorad köpkraft över tid då inflationen urholkar pengarnas köpkraft. På ett rörligt sparkonto med 2,50 procents ränta ger samma kapital i stället 1,75 procent efter 30 procents skatt.

Det innebär att 50 000 kronor ger 875 kronor efter skatt på ett år. För 150 000 kronor blir tillskottet 2 625 kronor och för 500 000 kronor 8 750 kronor.

Det handlar alltså inte om en avgift som syns på kontoutdraget, utan om pengar du aldrig får. Om kapitalet står kvar på nollräntekontot upprepas den uteblivna räntan dessutom år efter år.

Med oförändrad ränta och återinvesterad avkastning kan 200 000 kronor istället ge omkring 18 100 kronor efter skatt på fem år. För 500 000 kronor handlar det om cirka 45 300 kronor.

Räkna därför på ditt eget saldo. Beloppet som överstiger kommande räkningar och vardagsutgifter kan vara värt att flytta redan nu.

Högsta räntorna – från rörligt till tre år

Vilket sparkonto som passar bäst beror framför allt på när pengarna ska användas. Ett rörligt konto ger störst flexibilitet, medan en längre bindningstid kan ge högre ränta.

Några exempel på de högsta aktuella räntorna är:

• Rörligt: Bank Norwegian 2,50 procent och Collector 2,45 procent.
• 3 månaders bindningstid: JAK Medlemsbank 2,95 procent och Arktika Spar 2,90 procent.
• 6 månaders bindningstid: Arktika Spar 3,00 procent och Brocc 2,95 procent.
• 1 års bindningstid: Brocc 3,01 procent och Arktika Spar 2,95 procent.
• 2 års bindningstid: Brocc 3,02 procent och Saldo Bank 3,00 procent.
• 3 års bindningstid: Saldo Bank 3,15 procent och Multitude Bank 3,10 procent.

Jämför inte bara räntan. Kontrollera även fria uttag, möjlighet till extra insättningar och vad som händer om pengarna behöver tas ut i förtid. Bind endast kapital som du säkert kan avvara under hela perioden.

Samtliga räntor omfattas av insättningsgaranti för trygghet för dina pengar.

Ett rörligt konto passar pengar som kan behövas med kort varsel. Ett bundet konto kan ge högre ränta, men pengarna är normalt inte tillgängliga under bindningstiden.

Eller jämför fler sparkonton nedan för att hitta det som bäst passar dig – klick dig gärna vidare för att läsa mer:

Så mycket kan räntan ge

När räntorna räknas om till kronor blir skillnaden mellan alternativen tydligare.

Tabellen visar avkastningen efter 30 procents skatt, men beräkningsperioderna är olika: ett år med 2,50 procents rörlig ränta hos Bank Norwegian, sex månader med 3,00 procents bunden ränta hos Arktika Spar och tre år med 3,15 procents bunden ränta hos Saldo Bank.

Beloppen visar räntans bidrag efter 30 procents skatt. För tre och sex månader har årsräntan räknats om till den kortare perioden. För två och tre år förutsätts att räntan efter skatt återinvesteras årligen. Eftersom kolumnerna avser olika spartider ska beloppen inte jämföras som avkastning under lika lång tid.

Den högsta räntan är inte automatiskt det bästa valet. Behåll det som behövs för kommande räkningar på lönekontot, placera bufferten på ett rörligt sparkonto med fria uttag och bind endast pengar som du säkert kan avvara under hela perioden.

Sluta ge bort räntan

Ett nollräntekonto känns inte dyrt eftersom ingen avgift dras. Kostnaden syns först när du räknar på räntan du hade kunnat få.

Gör en räntekoll i dag: kontrollera saldot på lönekontot, bestäm hur mycket du behöver ha kvar och jämför sparkonton utifrån ränta, fria uttag och bindningstid. Flytta sedan överskottet till det konto som passar din tidshorisont.

Varje månad du väntar är ännu en månad då pengarna arbetar för banken i stället för för dig.

Bästa sparräntan 2026, september – Bästa sparkontot ger idag...

Jämför sparkonton och hitta bästa sparräntan 2026. Se aktuella räntor, villkor och banker med högsta avkastning – både bundna och fria konton.

BörskollenDaniel Åstrand