Så lång tid tar det att spara ihop en miljon på börsen
Med 2 000 kronor i månaden och tålamod i 20 år kan ett sparande växa till omkring en miljon kronor, om pengarna får en genomsnittlig avkastning på 7 procent per år. Inget arv krävs – men däremot tålamod, tid och en långsiktig placering.
Var pengarna placeras spelar nästan lika stor roll som hur mycket som sätts av varje månad: att spara 1 000 kronor i månaden utan avkastning tar 83 år att nå en miljon. Placeras samma summa i en bred indexfond med en antagen genomsnittlig avkastning på 7 procent per år är man framme på ungefär 28 år.
Skillnaden handlar alltså inte bara om disciplin. Även avkastningen och tiden spelar en avgörande roll.
Tabellen som förändrar perspektivet
Kärnan i kalkylen är ränta på ränta. Tänk dig en snöboll som rullar nedför ett berg: den första metern är långsam, men ju längre den rullar desto mer snö samlar den på sig och desto snabbare växer den.
Vid sju procents avkastning per år – ungefär vad världsindexet MSCI World levererat sedan 1986 enligt Nordnet – ser räkneexemplen ut så här:
| Månadssparande | 10 år | 20 år | 30 år |
|---|---|---|---|
| 1 000 kr | ~173 000 kr | ~521 000 kr | ~1 220 000 kr |
| 2 000 kr | ~346 000 kr | ~1 040 000 kr | ~2 440 000 kr |
| 4 000 kr | ~693 000 kr | ~2 080 000 kr | ~4 880 000 kr |
Den som sparar 5 000 kronor i månaden i tio år lägger undan 600 000 kronor – 120 000 kronor mer än den som sparar 2 000 kronor i månaden i tjugo år – och hamnar ändå lägre i slutkapital. Tid väger tyngst av alla variabler.
Ännu skarpare blir kontrasten när startålder räknas in. Den som börjar med 2 000 kronor i månaden vid 25 får vid 65 ungefär 5,3 miljoner kronor.
Väntar man till 35 och dubblar insatsen till 4 000 kronor i månaden landar man på omkring 4,9 miljoner kronor – trots att man totalt betalar in mer.
Sparformen avgör hur mycket som faktiskt stannar hos dig
Rätt avkastning och rätt sparform hänger ihop. En stor majoritet av aktivt förvaltade fonder har historiskt haft svårt att slå sina jämförelseindex över längre perioder. En bred indexfond till låg avgift kan därför vara ett naturligt val.
Avgiften syns knappt på ett år men biter hårt på trettio. En skillnad på 0,7 procentenheter i förvaltningsavgift kan kosta hundratusentals kronor i förlorad avkastning, visar ISK-guiden.
Sparas pengarna dessutom i ett investeringssparkonto är de upp till 300 000 kronor skattefria från 2026.
Ränta-på-ränta-effekten gör avtrycket dramatiskt. 2 000 kronor i månaden under 30 år innebär egna insättningar på 720 000 kronor men ett slutkapital på omkring 2,4 miljoner kronor vid 7 procents årlig avkastning. Cirka 1,7 miljoner kronor av slutvärdet är då avkastning.
Enligt SEB:s Sparkollen månadssparar 87 procent av svenskarna redan, med ett genomsnitt på 6 536 kronor i månaden. Det visar att månadssparande redan är en etablerad vana bland många svenskar.
Historiska data visar samtidigt att risken för att förlora pengar minskar ju längre sparhorisonten är. På kort sikt kan börsen falla kraftigt, medan långa sparperioder historiskt oftare har gett positiv avkastning.
Dennis Jerkovic