Skarpa rådet: Gör tvärtemot vad banken säger – "kan spara ganska mycket pengar"

Många svenskar samlar hela sin ekonomi hos en och samma bank, men nya regler och marknadsförändringar gör det mer lönsamt än någonsin att vara aktiv och sprida sina banktjänster. Att jämföra och byta bank kan ge betydande besparingar, särskilt på bolån och sparande.

Bankernas helkundserbjudanden lockar med bonusar och rabatter, men det är sällan det bästa valet för konsumenten.

Genom att söka de bästa villkoren för lån, konton och investeringar hos olika aktörer finns det stora pengar att spara, samtidigt som tryggheten ökar.

Innehåller annonslänkar till Compricer och Danske Bank.

Flera banker ger bättre villkor – och ökad trygghet

Finansinspektionens konsumentskyddsekonom Moa Langemark menar på att det ofta är mer gynnsamt att sprida ekonomin mellan flera banker än att samla allt hos en enda, något vi tidigare har rapporterat om.

Många banker är specialiserade inom olika områden, där vissa pressar bolåneräntorna, medan andra erbjuder högre sparräntor eller konkurrenskraftiga fonder. Genom att jämföra och aktivt byta kan kunderna förbättra sina villkor.

Riskspridning är ytterligare en fördel. Vid tekniska problem eller cyberattacker påverkas sällan alla banker samtidigt, vilket ger extra trygghet om man har delar av sin ekonomi på olika ställen.

Det lönar sig alltid att vara en aktiv kund och byta bank. Man kan spara ganska mycket pengar. Vissa banker specialiserar sig till exempel på att pressa boräntorna, andra på att ha så höga sparräntor som möjligt.

Moa Langemark, konsumentskyddsekonom på Finansinspektionen.

Boendet är för de flesta hushåll den största utgiften. Därför finns här störst potential att spara genom att jämföra bolåneräntor och villkor regelbundet.

Nya regler gör det enklare

I en tidigare nyhet lyfte vi fram att regeländringar från 1 juli har gjort det enklare att flytta även bundna bolån mellan banker.

Reglerna kring ränteskillnadsersättning har bland annat ändrats för att stärka konkurrensen och ge kunder större flexibilitet.

Banker måste nu också informera när ränterabatter löper ut, vilket ger kunderna bättre möjligheter att agera och förhandla om räntan.

Små val gör stor skillnad i plånboken. Pressar du bolåneräntan med en halv procentenhet kan du spara 5000 kronor om året för varje miljon du har i lån.

Moa Langemark, konsumentskyddsekonom på Finansinspektionen.

Bankerna med lägst räntor – sänk din ränta idag

Bland de banker som erbjuder de lägsta rörliga snitträntorna just nu märks bland annat Danske Bank och Landshypoteket, med nivåer omkring 2,50-2,60 procent för den rörliga boräntan (baserat på snitträntor per december).

Båda har dessutom färdigförhandlade räntor där kunden får ett individuellt erbjudande direkt online, vilket underlättar jämförelsen.

De har heller ingen tidsbegränsning på ränterabatten, till skillnad från vissa andra där rabatten kan löpa ut och innebära höjda kostnader om man inte är uppmärksam.

Ett bra tips är därför att börja med den bankerna som har enklast prissättning och lägst räntor – fyll i dina uppgifter och se vilken ränta du kan bli erbjuden idag baserat på dina förutsättningar. Det tar bara några minuter.

• Danske Bank – fyll i dina uppgifter och få erbjudande med rabatt
• Landshypotek Bank – fyll i dina uppgifter och få erbjudande med rabatt

Eller jämför bolån från fler aktörer nedan:

Samtidigt kan du också begära ut ditt amorteringsunderlag från sin nuvarande husbank. Det signalerar att man överväger att byta och kan stärka förhandlingspositionen när man vill få bättre villkor.

Välj sen den banken som ger dig den lägsta räntan för ditt bolån. Om det är en annan bank än den du använder för löpande transaktioner så är det i sig inget problem, utan brukar snarare ge dig förbättrad förhandligskraft och bättre villkor.

Så kan du öka avkastningen

Ett sätt att öka avkastningen är att använda den vanliga banken för löpande transaktioner och samtidigt ha ett separat sparkonto med bättre ränta för buffertsparande.

Fondsparandet är ännu ett område där aktiva val kan ge stor effekt på sikt.

Att välja billigare indexfonder framför dyra aktivt förvaltade fonder kan innebära skillnader på hundratusentals kronor över tid.

Bankerna med bäst sparränta just nu

Ränteläget förändras löpande och skillnaderna mellan bankernas erbjudanden kan vara stora – både när det gäller bolån och sparande.

För hushåll som är villiga att jämföra och byta bank kan valet av aktör därför få stor påverkan på den totala privatekonomin.

Just nu finns det flera banker som erbjuder räntor långt över storbankernas nivå, där man oftast får nära 0 procent i ränta för sparkonton med fria uttag.

Även här är rådet att undvika din "husbank" och istället vända dig till en nischad bank som fokuserar på sparkonton och ger dig maximal ränta. Pengarna (t.ex den del av din lön som rör buffert) kan enkelt föras över från din bank till sparkonton hos nischbanken.

Exempel på banker med konkurrenskraftiga villkor just nu:

• Fedelta – upp till 3,0 % för fast ränta – klicka här för att läsa mer
• Froda – upp till 2,9 % för fast ränta – klicka här för att läsa mer
• Moank – upp till 2,9 % för fast ränta – klicka här för att läsa mer

💡 Samtliga sparkonton som listas nedan omfattas av den statliga insättningsgarantin.

Vilken bank som passar bäst beror på om fokus ligger på att sänka boendekostnaden, få bättre avkastning på sparandet eller minska avgifter på långsiktiga investeringar.

Att regelbundet se över sina villkor och jämföra alternativ kan ge betydande besparingar över tid – utan att ta högre risk.