Sparekonomens råd: Så maximerar du värdet på din tjänstepension

Många svenskar riskerar att gå miste om stora belopp i framtida pension på grund av onödiga avgifter. Genom några enkla åtgärder kan du förbättra din tjänstepension och få mer pengar när det är dags att gå i pension, enligt experter.

• Håll nere fondavgifterna för att undvika onödiga kostnader över tid.
• Se upp för skalavgifter och flytta din tjänstepension vid behov.
• Tjänstepensionen kan utgöra en betydande del av din framtida pension.

Felicia Schön, privatekonom på Avanza, ger konkreta tips för hur du som löntagare eller företagare kan förbättra din tjänstepension. Detta i en bloggpost hos Avanzabloggen.

Fondavgifterna kan bli mycket kostsamma

Enligt Schön är det viktigt att ha kontroll på fondavgifterna. Även små skillnader i avgifter kan på lång sikt innebära betydande summor. En extra fondavgift på 0,5 procentenheter kan under 40 år motsvara 350 000 kronor i ökade kostnader, räknat på en tjänstepensionspremie på 2 700 kronor per månad.

Breda indexfonder med avgifter under 0,3 procent bedöms ofta som billiga. Om en fond har högre avgift än så bör den också ge högre avkastning än motsvarande indexfond för att det ska vara motiverat.

Avgiften är också inräknad i avkastningen.

Felicia Schön, privatekonom Avanzabloggen.

Fondavgiften dras automatiskt och påverkar direkt det slutliga pensionsbeloppet. Därför är det viktigt att regelbundet utvärdera sina innehav och se över avgifterna.

Undvik onödiga skalavgifter

Utöver fondavgifter kan det tillkomma så kallade skalavgifter. Dessa tas ut av vissa aktörer för att förvara din tjänstepension och kan, om de är höga, kraftigt minska det slutliga pensionskapitalet.

För den som saknar kollektivavtalad tjänstepension är risken större att drabbas av höga skalavgifter, ibland upp till 0,65 procent per år. Över tid kan detta innebära hundratusentals kronor i avgifter.

Schön rekommenderar att du ser över om det går att flytta din tjänstepension till ett alternativ utan onödiga skalavgifter, samt att du håller koll på villkoren hos din arbetsgivare.

Tjänstepensionen är en central del av pensionen och kan utgöra upp till en fjärdedel eller mer av den totala pensionen. Att aktivt se över avgifter och villkor kan därför göra stor skillnad för det framtida pensionskapitalet.