Unga får vänta allt längre på arvspengarna – "minst ekonomiska marginaler"

En omfattande överföring av kapital mellan generationer pågår i Sverige, men arvet kommer allt senare i livet. Fördröjningen kan få betydande effekter på produktivitet och företagande i ekonomin.

De svenska hushållens tillgångar byter ägare i en takt som saknar motstycke historiskt. Men i takt med att boomer-generationen åldras, dröjer det ofta till mottagaren själv är nära pensionsåldern innan arvet betalas ut.

Sena arv förskjuter ekonomiska möjligheter

Enligt Placera innebär dagens arvsregler att barn ofta väntar tills båda föräldrarna avlidit innan arvet realiseras.

Juristen Thomas Eriksson menar att detta sker sent i livet, vilket kan begränsa individers möjligheter till investeringar och karriärskiften när behoven är som störst.

Lagändringar skjuter upp arvet

Lagändringar har bland annat påverkat fördelningen.

1987 fick make eller maka företräde i arvsordningen, vilket ytterligare skjuter upp barnens arv till ett senare skede.

När arv- och gåvoskatten togs bort 2004 försvann också drivkraften att tidigarelägga överföringar under livstiden.

Thomas Eriksson anser att det saknas incitament för att planera för tidiga överföringar. Detta har lett till att kapitalet i praktiken binds till äldre generationer längre än tidigare.

Kapitalbehovet störst i yngre medelåldern

Behovet av kapital är som störst mellan 30 och 40 år, när utgifter för bostad, familj och karriär är som högst. Samtidigt har denna grupp enligt Swedbank sämst finansiell hälsa.

Det är paradoxalt. Den generation som är i sin mest produktiva fas har minst ekonomiska marginaler.

Thomas Eriksson, jurist.

Gruppen över 60 år har däremot den starkaste ekonomiska ställningen, och när kapitalet binds hos äldre påverkas även ekonomins dynamik.

Eriksson menar att det kan minska entreprenörskap och risktagande, vilket dämpar produktiviteten.

Sveriges särställning och möjlig brytpunkt

I Sverige består en stor del av hushållens tillgångar av finansiellt sparande, till skillnad från Sydeuropa där fastigheter dominerar. Trots att det är lättare att föra över kapital här, sker det sällan tidigt.

Pensionen lyfts fram som ett naturligt tillfälle för överföringar, då inkomsterna blir tydligare och familjer kan diskutera behov och eventuella tidigare kapitalöverföringar.

Förebygg konflikter i nästa generation

När förmögenheter förs vidare sent i livet ökar också risken för missförstånd och konflikter mellan arvingar.

Jurister pekar på att tydlighet, dokumentation och öppna samtal i god tid är avgörande för att minska risken för arvstvister och långdragna familjekonflikter, enligt Hemtrevligt.

Så hjälper du barnen att undvika arvstvist:

• Ta reda på vad lagen säger: Om du inte gör något styr ärvdabalken fördelningen. Vill du ha en annan lösning krävs testamente.
• Tänk igenom fördelningen i förväg: Fundera på hur arvet ska fördelas om du eller din partner går bort – och om fördelningen känns rimlig för alla parter.
• Prata öppet med familjen: Tidiga samtal om arv och testamente kan vara obekväma, men minskar risken för framtida konflikter.
• Sträva efter rättvisa: Du är inte skyldig att informera i förväg, men stora överraskningar ökar risken för tvister.
• Var tydlig med gåvor i livet: Dokumentera gåvor i gåvobrev och klargör om de ska räknas som förskott på arv.

Källor: Hemtrevligt.se / Familjens Jurist, Novus (mars 2023).