Var ska pengarna ligga medan du väntar? Fem tillfällen då sparkontot kan vara ett bättre val än börsen
Många tänker på börsen när det handlar om sparande. Men alla pengar har inte samma tidshorisont. Ska du köpa bostad, bygga upp en buffert eller vänta på ett större köp kan ett sparkonto med ränta vara ett betydligt bättre alternativ. Idag finns det nischbanker som erbjuder upp till 2,90 procent i ränta med bara tre månaders bindningstid.
Alla pengar behöver inte investeras. För sparmål med kort tidshorisont kan trygghet och tillgänglighet vara viktigare än högsta möjliga avkastning.
”Vissa pengar ska jobba hårt på börsen. Andra ska vara redo för livet som händer här och nu”, skriver Avanzas sparekonom Felicia Schön i ett blogginlägg.
Hon menar att ett vanligt lönekonto utan ränta sällan är den bästa platsen för pengar som bara tillfälligt står stilla. I stället rekommenderar hon ett sparkonto med ränta, statlig insättningsgaranti och fria uttag.
Innehåller annonslänkar till Compricer.
Fem situationer där ett sparkonto är bättre
Alla pengar har inte samma uppgift. Här är fem situationer där ett sparkonto ofta passar bättre än aktier och fonder.
1. Pengar till kontantinsatsen. Ska du köpa bostad inom de närmaste åren är ett sparkonto ofta ett tryggare alternativ än aktiemarknaden. Även om börsen historiskt gett hög avkastning kan ett större börsfall komma vid helt fel tidpunkt.
Har du en kort sparhorisont kan tryggheten väga tyngre än möjligheten till högre avkastning.
2. Bufferten. Buffertsparandet är till för oförutsedda utgifter – inte för att ge maximal avkastning.
Finansinspektionen rekommenderar att bufferten motsvarar två till tre månaders nödvändiga utgifter och att pengarna finns på ett lättillgängligt konto med insättningsgaranti.
Samtidigt finns det ingen anledning att låta bufferten ligga på ett konto utan ränta. En högre sparränta kan ge ett välkommet tillskott över tid.
”Har du ingen buffert i dag ska du prioritera det innan du sätter av pengar till ett långsiktigt sparande. Bufferten ska vara lätt att komma åt, och du ska ha den på ett konto med så hög ränta som möjligt och insättningsgaranti”.
Moa Langemark, konsumentskyddsekonom Finansinspektionen.
3. Pengar från en bostadsförsäljning. En bostadsaffär innebär ofta att stora belopp behöver "parkeras" under några månader innan nästa bostad köps.
Enligt Felicia Schön är ett sparkonto ett lämpligt alternativ under väntetiden. Pengarna finns tillgängliga när de behövs samtidigt som de hinner generera ränta.
4. Skatteåterbäringen. Skattepengarna hamnar inte alltid direkt i konsumtion. Ska pengarna användas senare under året eller nästa år kan de göra större nytta på ett räntebärande sparkonto än på ett lönekonto.
För större belopp kan även några månaders ränta ge ett märkbart tillskott.
5. Sparande till större köp inom några år. Planerar du att köpa bil, renovera köket eller finansiera ett bröllop eller en längre resa inom ett till tre år kan ett sparkonto vara ett alternativ.
Ju kortare sparhorisont, desto större risk att ett tillfälligt börsfall påverkar möjligheten att genomföra köpet när pengarna behövs.
Det här bör du titta efter
När du väljer sparkonto finns tre saker som är extra viktiga:
- Statlig insättningsgaranti.
- En konkurrenskraftig sparränta.
- Fria uttag om pengarna kan behövas med kort varsel.
Nischbanker med höga räntor idag
Exempel på aktuella sparräntor:
- HoistSpar: 2,80 procent med tre månaders bindning och 2,85 procent med sex månaders bindning.
- Serafim Finans: 2,40 procent rörlig ränta, 2,90 procent med tre månaders bindning och 2,80 procent med sex månaders bindning.
- Qred: 2,40 procent rörlig ränta och 2,90 procent med tre månaders bindning.
Och för dig som kan tänka dig att binda dina pengar en längre period:
- Multitude Bank: upp till 3,10 procent med 36 månaders bindning.
Samtliga angivna konton omfattas av insättningsgaranti. Spana även in vår guide för fler tips och de bästa kontona idag:
Daniel Åstrand
Att välja rätt plats för pengarna handlar därför inte bara om högsta möjliga avkastning – utan också om när pengarna ska användas.
För sparmål som ligger nära i tiden kan trygghet, tillgänglighet och ränta väga tyngre än möjligheten till högre avkastning på börsen.