Så stor buffert bör du ha – och här får du bäst avkastning på den

Många svenskar saknar den ekonomiska trygghet som en buffert ger – något som snabbt kan bli ett problem vid oväntade utgifter. Men hur mycket pengar bör man egentligen ha på sparkontot – och var får man bäst ränta?

• Enligt Finansinspektionen har hälften av svenskarna mindre än 10 000 kronor i sparade pengar för oväntade utgifter.
• Finansinspektionen råder hushållen att prioritera ett lättillgängligt sparkonto med insättningsgaranti.
• 61 procent av sparkapitalet ligger hos storbanker med lägre ränta – vilket kostar hushållen cirka 18 miljarder kronor per år.

Innehåller annonslänkar till Compricer.

En ny undersökning från Finansinspektionen visar att varannan svensk har mindre än 10 000 kronor i buffertsparande. Bara tre av tio har minst 50 000 kronor på ett sparkonto.

Resultatet visar att många hushåll saknar ekonomisk motståndskraft vid plötsliga kostnader.

”Bufferten ska prioriteras”

Enligt Moa Langemark, konsumentskyddsekonom på Finansinspektionen, bör buffertsparandet komma före långsiktigt sparande i fonder och aktier.

Har du ingen buffert i dag ska du prioritera det innan du sätter av pengar till ett långsiktigt sparande. Bufferten ska vara lätt att komma åt, och du ska ha den på ett konto med så hög ränta som möjligt och insättningsgaranti. Moa Langemark, Finansinspektionen.

Hur stor bufferten bör vara beror på livssituation och utgifter. ”Sikta på att spara ihop till en buffert som täcker två till tre månaders nödvändiga kostnader”, säger Langemark.

Förlorar miljarder i utebliven ränta – "inte en plats jag skulle rekommendera"

En genomgång från Compricer visar att svenska hushåll i mars hade över 2 000 miljarder kronor på sparkonton utan bindningstid. Trots det står 61 procent av pengarna kvar hos storbankerna – där räntan ofta är betydligt lägre än hos nischbankerna.

Storbankernas snitträntor ligger omkring två procentenheter lägre, vilket innebär att hushållen går miste om nästan 18 miljarder kronor i ränta varje år efter skatt.

Ett färskare uppslag belyser storbankernas senaste kvartalsvinster och det faktum att flera av dem erbjuder noll eller mycket låg ränta på sina transaktions- och rörliga sparkonton.

Det är inte en plats jag skulle rekommendera någon SEB-kund att ha sina pengar på.

"Det är en parkeringsplats för konsumtion du kanske ska ha om tre månader", säger SEB-chefen Torgeby och pekar i stället på deras bundna sparkonton som ger runt 1,6 procent i ränta.

Men oavsett om man jämför rörlig ränta med fria uttag för buffertspar eller fast ränta på bundna konton så är storbankernas sparräntor genomgående riktigt usla vid en jämförelse med nischbankernas – som dessutom ger precis samma form av skydd med statlig insättningsgaranti.

Här får du bäst sparränta just nu

Hos flera nischbanker kan man få över 2,5 procent i rörlig ränta och upp till 3,0 procent om du vill binda dina pengar. Ledan listar vi de sparkonton som ger dig högst ränta idag:

• Fedelta: Sticker ut med den absolut högsta räntan idag där du kan binda dina pengar på 6 månader till 3 år och få hela 3,0 procent i ränta. Obundet konto har rörlig ränta på 2,45 procent.
  
  🔍 Läs mer och se aktuella villkor för sparkonton hos Fedelta.
  
• HoistSpar: Är nischbanken som ger bland de högsta räntorna idag men fasta konton på höga 2,90 procent vid 3 månaders bindning och 2,95 procent vid 6 månaders till 3 års bindning. De erbjuder i nuläget inte sparkonto med rörlig ränta.
  
  🔍 Läs mer och se aktuella villkor för sparkonton hos HoistSpar.
  
• Froda: Rörligt sparkonto med fria uttag och 2,00 procent ränta. Vid bindning i 3 månader ges hela 2,90 procent och vid 6 månader 2,70 procent. Insättningsgarantin gäller.
  
  🔍 Läs mer och se aktuella villkor för sparkonton hos Froda.

💡 Samtliga omfattas av statlig insättningsgaranti.

Så får du en tryggare ekonomi

På sin hemsida lyfter Finansinspektionen fem grundläggande tips för att komma igång och sprida sina risker. Det första handlar just om att få ihop en buffert, men pengar som inte behövs på flera år kan med fördel placeras på andra ställen.

Fem tips för ditt sparande:

1. Börja med att spara till en buffert
   En buffert hjälper dig hantera oväntade utgifter. Sikta på två till tre månaders nödvändiga kostnader.
2. Tänk långsiktigt när du sparar på börsen
   Pengar du inte behöver på flera år kan placeras i breda, billiga fonder med låg avgift.
3. Spara bara i värdepapper du förstår
   Undvik komplicerade produkter som kryptotillgångar eller strukturerade investeringar.
4. Välj ett sparande som lever upp till dina hållbarhetskrav
   Undersök hur fonden arbetar med hållbarhet och välj det som känns rätt för dig.
5. Gör aldrig affärer med företag du inte känner till
   Kontrollera alltid företag i Finansinspektionens register – och var skeptisk till ”säkra” investeringar med hög avkastning.