464. Finansiell rådgivning för privatpersoner med Ricard Nylund
Vad är en finansiell rådgivare egentligen värd – och behöver du en?
I det här avsnittet har vi tillbaka Ricard Nylund från Ricap, mannen bakom det numera bevingade uttrycket "Jan, när ska du släppa taget om handbromsen?". Vi reder ut de vanligaste misstagen sparare gör på alla förmögenhetsnivåer och varför värdet av rådgivning sällan ligger där du tror.
Vi pratar om de tre fallgroparna Ricard ser om och om igen — överaktivitet, för låg risk och för hög risk — och varför två personer med samma globala indexfond kan ligga i helt olika risknivåer. Vi går igenom Ricards process nerifrån och upp: likvidbuffert, reservbuffert och potential, och varför ordningen inte är förhandlingsbar.
Vi tar oss också an "den rike fattigpensionären" — kanske avsnittets mest konträra poäng om varför skuldfrihet inte är samma sak som ekonomisk frihet. Och vi gör typfall: Anna och Martin (45, barnfamilj), Emma (30, singel), Sara (företagare) och Joakim (10 miljoner). Plus förstås Ricards provocerande observation att de sämsta portföljerna han ser ofta finns hos personer med 30–80 miljoner kronor — inte hos nybörjarna.
I del två svarar vi på era frågor: amortera eller investera? Sälja förlustaktier? Skatteplanera som en miljardär? Vad gör jag med arvspengar?
En genomgående tråd: Ricard är förmodligen Sveriges tråkigaste finansiella rådgivare — och det säger han själv. Hans mål är inte att slå index. Hans mål är att du ska må bra av dina pengar. Det är det här avsnittet handlar om.
Vi hoppas att du gillar avsnittet! Har du frågor eller funderingar, skriv en kommentar då Ricard har lovat hålla koll på tråden. 🙂
Många hälsningar,
Jan, Caroline och Ricard
Reklam: finansiell rådgivning med Ricard
Eftersom Ricard driver eget har han inte obegränsat med tid och möjligheter. Därav att jag skriver detta för att vara schysst både mot honom och dig.
Eftersom varje rådgivning enligt lag kräver en mycket arbete, främst i framtagande av rådgivningsdokumentation, blir den procentuella kostnaden oskäligt hög om du inte har ett investerbart kapital på över 500.000 kr exkl. pension, alternativt har icke-kollektivavtalsanslutna tjänstepensionstillgångar runt 2.000.000 kr eller driver ett AB.
- Enklast är att boka tid med Ricard via denna Calendly-länk →
- Hans mejl och mobiltelefon hittar du på hans hemsida.
Länkar:
Innehållsförteckning:
- 00:00:00 - Intro till avsnittet
- 00:03:39 - Tre vanligaste misstagen: överaktivitet, för lite risk och för mycket risk
- 00:08:09 - De flesta saknar en plan för vad pengarna ska användas till
- 00:11:00 - En finansiell rådgivare trollar inte fram bättre avkastning
- 00:12:39 - Resonemang om belåning när grunden är stabil
- 00:14:09 - Planera för ett långt liv, inte ett slutdatum
- 00:15:00 - Den bästa finansiella planen är den du faktiskt kan hålla
- 00:18:45 - Drömmar skjuts ofta upp för länge och hinner aldrig bli verklighet
- 00:19:27 - FIRE - hiss eller diss?
- 00:22:45 - Ricards syn på buffert
- 00:28:33 - Scenario: Barnfamiljen runt 45 år med lön, barn hemma och belånat boende
- 00:32:18 - Scenario: Ung singel på 30 år med 50 000 kr sparade – vad är viktigast nu?
- 00:34:00 - Scenario: Företagaren i uppstartsfas
- 00:37:42 - Scenario: Joakim med 10 miljoner i investerbart kapital
- 00:39:57 - Hur pengarna har tjänats ihop påverkar hur man förvaltar dem
- 00:46:18 - Scenario: Entreprenören som gjort exit
- 00:49:57 - Varför anlita en finansiell rådgivare om man ändå ska ha en global indexfond?
- 00:50:57 - Sätt upp en plan, måla upp livet och låt pengarna vara
- 00:54:18 - Vilket ekonomiskt beslut idag ger störst effekt om tio år?
- 01:01:12 - Tjänstepension vs. kapitalförsäkring i eget bolag
- 01:01:39 - Hur hittar man en bra finansiell rådgivare?
- 01:07:27 - Ärver snart en större summa – tips?
- 01:11:06 - Hur räknar man ut rätt storlek på buffert och reservbuffert?
- 01:15:00 - Guld, råvaror och allvädersportföljer – hiss eller diss?
- 01:17:00 - Sammanfattning
