1 500 kronor kan bli 5 800 kronor utan att du rör ett finger
Lägg undan 1 500 kronor i dag, återinvestera avkastningen i 20 år med börsens historiska snittavkastning, och du sitter på nästan 5 800 kronor. Det är ränta på ränta i ett nötskal och det är därför tidpunkten du börjar spara spelar större roll än hur mycket du sparar.
Tänk på det. Inte en krona extra har satts in men kapitalet har nästan fyrfaldigats. Det är inte magi utan matematik och mekaniken är enkel: avkastningen återinvesteras varje år och börjar själv generera avkastning.
Snöbollen rullar snabbare för varje år
Effekten brukar liknas vid en snöboll som rullar nedför ett berg, den plockar upp mer snö ju längre den rullar och accelererar hela vägen ner. Med 7 procents avkastning fördubblas kapitalet ungefär vart tionde år, vilket innebär en fyrdubbling på 20 år och en åttadubbling på 30.
Kontrasten mot ett vanligt sparkonto är tydlig. Med 1 procents sparränta tar det nära 70 år att fördubbla sitt kapital, och inflationen hinner med största sannolikhet äta upp en stor del av vinsten på vägen.
Med vår sparkalkylator illustrerar vi vad som händer om man börjar tidigt med räkneexemplet Kalle: han sätter av 2 000 kronor i månaden från att sonen föds, i en global aktiefond med ca 8 procents avkastning per år. Vid sonens 18-årsdag har Kalle betalat in 432 000 kronor men tack vare ränta på ränta-effekten uppgår kapitalet nu till 937 000 kronor. Ett år senare passeras miljongränsen.
Räknexempel hur det kan se ut över tid:
| År | Inbetalt | Kapital |
|---|---|---|
| 5 | 120 000 kr | 147 320 kr |
| 10 | 240 000 kr | 367 231 kr |
| 15 | 360 000 kr | 694 377 kr |
| 20 | 480 000 kr | 1 174 894 kr |
Månadsinsättning: 2 000 kr. Avkastning: 8% per år. Startkapital: 0 kr.
Warren Buffett förstod det tidigt
Hela 99 procent av Warren Buffetts förmögenhet sägs ha skapats efter att han fyllt 50 år, enligt boken "Pengars Psykologi", ett resultat av decennier av återinvesterad avkastning. På frågan varför inte fler kopierar hans strategi lär han ha svarat kortfattat:
För att ingen vill bli rik långsamt.
Warren Buffett
Svaret pekar på det centrala problemet: nutida belöningar värderas högre än framtida, vilket gör exponentiell tillväxt svår att greppa känslomässigt, även när siffrorna är entydiga.
För att effekten ska bli maximal krävs fyra saker: ett startkapital, en hygglig avkastning, tid, och att avkastningen aldrig plockas ut. Med ett ISK-konto i Sverige hålls skatten nere och mer av avkastningen stannar i sparandet.
Kristoffer Matsson
Den som vill räkna på sin egen situation hittar ett konkret verktyg i vår ränta på ränta-kalkylator där startkapital, sparhorisont och avkastningsnivå kan justeras fritt för att själv testa sig fram vad just ditt sparande kan ge över tid och när du når din första miljon.