Riksbankschefen till attack: Ditt sparkonto ger dig noll – medan banken tar hem vinsten
Nordea och Swedbank betalar sina sparkunder noll procent i ränta, medan de höjer bolåneräntorna med hänvisning till kriget i Iran. Riksbankschef Erik Thedéen riktar ovanligt skarp kritik mot storbankerna: "retoriken hänger inte ihop".
Riksbanken har inte höjt sin styrränta till följd av Iran-konflikten. Ändå har banker som Swedbank, Nordea och SEB alla höjt räntan på rörliga bolån med hänvisning till stigande marknadsräntor kopplade till geopolitisk oro.
Hur dåliga är egentligen deras sparräntor? Här hittar du upp till 32 gånger högre ränta – med samma form av trygghet med statlig insättningsgaranti!
Innehåller annonslänkar till Compricer.
Sparräntorna står stilla – på skrämmande låga nivåer
Tabellen nedan visar vad storbankerna erbjuder dig som bankkund idag:
| Bank | Sparränta* | Kommentar |
|---|---|---|
| Nordea | 0,00 % | Ränta först över 500 000 kr (0,10 % på överskjutande del) |
| Swedbank | 0,00 % | Ränta från ca 50 000 kr (0,10 % på belopp över gränsen) |
| Handelsbanken | 0,05 % | Ingen beloppsgräns |
| SEB | 0,10 % | 0,10 % upp till 250 000 kr, därefter 0 % |
* Avser sparkonton med rörlig ränta, utifrån enklaste sparkonto med fria uttag och utan bindningstid.
Med en inflation kring 2 procent innebär noll i sparränta en reell köpkraftsförlust på 2 000 kronor per år för den som har 100 000 kronor på kontot. Pengarna minskar alltså i värde – tyst och utan rubriker.
Rörliga bolåneräntor följer bankernas finansieringskostnader på penningmarknaden, inte enbart Riksbankens styrränta. När swapräntor och STIBOR stiger till följd av geopolitisk oro väljer bankerna att föra över kostnaden på bolånekunden, medan sparräntan, som är bankens kostnad för att låna av sina egna kunder, tycks lämnas ifred.
"Man kan inte ena stunden säga att vi följer marknadsräntorna och sen glömma att man inte gjorde den andra delen. Det får vara lite ordning här."
Jag är kritisk till detta för jag tycker att retoriken hänger inte ihop.
Erik Thedéen, riksbankschef, till SVT
I SVT erkänner Thedéen förvisso att banker är vinstmaximerande och att det i sig inte är konstigt. Problemet är att de, som han uttrycker det, "tar igen det i andra änden" och maximerar marginalen på bekostnad av spararna.
På frågan om hur detta påverkar förtroendet för bankerna svarar Thedéen att det "knappast är något som stärker förtroendet".
Nischbankerna erbjuder mer – så stor blir skillnaden över tid
De högsta räntorna erbjuds generellt inte av storbankerna, utan av nischbanker, och ofta på fasträntekonton med bindningstid.
Högsta möjliga sparräntan med insättningsgaranti är just nu 3,20 %, medan bästa rörliga räntan med fria uttag ligger på ca 2,50 %.
Det är alltså upp till 32 gånger mer än vad Nordea och Swedbank betalar sina sparkunder idag (!)
Några av de bästa sparkontoräntorna idag (samtliga med insättningsgaranti):
- Rörlig ränta (fria uttag): upp till 2,50 % (Fedelta)
- 3 månaders bindningstid: upp till 2,70 % (HoistSpar)
- 1 års bindningstid: upp till 2,85 % (Brocc)
- 3 års bindningstid: upp till 3,20 % (Saldo Bank)
- 5 års bindningstid: upp till 3,20 % (Saldo Bank)
Så stor blir skillnaden över tid:
Tabellen visar slutvärdet på insatt kapital vid tre olika räntenivåer, med ränta på ränta återinvesterad årsvis. Kolumnen "Mer än 0,10 %" visar hur många kronor mer du tjänar jämfört med storbankernas bästa erbjudande.
| Kapital | Ränta | 3 år | Mer än 0,10 % | 10 år | Mer än 0,10 % | 20 år | Mer än 0,10 % |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 100 000 kr | 0,10 % | 100 300 kr | — | 101 001 kr | — | 102 020 kr | — |
| 100 000 kr | 2,50 % | 107 689 kr | +7 389 kr | 128 008 kr | +27 007 kr | 163 862 kr | +61 842 kr |
| 100 000 kr | 3,20 % | 109 924 kr | +9 624 kr | 137 017 kr | +36 016 kr | 187 737 kr | +85 717 kr |
| 500 000 kr | 0,10 % | 501 501 kr | — | 505 005 kr | — | 510 100 kr | — |
| 500 000 kr | 2,50 % | 538 447 kr | +36 946 kr | 640 042 kr | +135 037 kr | 819 309 kr | +309 209 kr |
| 500 000 kr | 3,20 % | 549 620 kr | +48 119 kr | 685 084 kr | +180 079 kr | 938 685 kr | +428 585 kr |
| 2 000 000 kr | 0,10 % | 2 006 003 kr | — | 2 020 020 kr | — | 2 040 401 kr | — |
| 2 000 000 kr | 2,50 % | 2 153 788 kr | +147 785 kr | 2 560 169 kr | +540 149 kr | 3 277 237 kr | +1 236 836 kr |
| 2 000 000 kr | 3,20 % | 2 198 480 kr | +192 477 kr | 2 740 336 kr | +720 316 kr | 3 754 741 kr | +1 714 340 kr |
Beräkningarna förutsätter att räntan är konstant under hela perioden och att avkastningen återinvesteras årsvis. Skatt är ej beaktad. Tabellen är avsedd som illustration och ska inte ses som en garanti för framtida avkastning.
Den som har 500 000 kronor på ett storbankskonto med 0,10 % i ränta går miste om nästan 50 000 kronor på tre år, jämfört med den som väljer en nischbank med 3,20 %.
Över 20 år växer skillnaden till över 400 000 kronor på samma insatta kapital, enbart till följd av ett kontoval.
Daniel Åstrand
Jämför fler sparkonton för att hitta rätt för dig
Eller jämför fler aktörer på egen hand – klicka dig vidare för att läsa mer om villkor.