Dags att ta ut pensionen? Tre konkreta tips för att få ut mer
De flesta tror att pensionens storlek är avgjord långt innan man kliver av arbetslivet. Men precis i slutskedet finns fortfarande konkreta val att göra, och ett enda extra arbetsår kan ge upp till 2 300 kronor mer i plånboken varje månad, resten av livet.
Din pension består vanligtvis av tre delar: allmän pension, tjänstepension och eventuellt eget sparande. Alla tre kan påverkas av egna beslut, även nu.
Återbetalningsskyddet kostar dig mer än du tror
Många har ett återbetalningsskydd i tjänstepensionen utan att någonsin ha ifrågasatt det. Skyddet innebär att familjen ärver pensionen om du dör, men priset är att du själv går miste om så kallade arvsvinster: pengar som annars omfördelas från dem som har gått bort till dem som lever.
Tar du bort skyddet kan din tjänstepension öka med ungefär 6 till 10 procent per månad. Klarar sig familjen ekonomiskt utan det extra skyddet är det ett val värt att se över hos din pensionsförvaltare, enligt Monica Zettervall, pensionsexpert på Pensionsmyndigheten.
Ett extra år på jobbet slår hårt i din favör
Längre arbetsliv ger dubbel utdelning: pensionsbehållningen växer samtidigt som pengarna ska räcka under färre år. Enligt Zettervall ger ett extra arbetsår efter 67, för den med genomsnittlig lön, mellan 1 900 och 2 300 kronor mer i pension per månad före skatt, hela livet ut.
Siffran inkluderar både allmän pension och tjänstepension. Räknat över tjugo år rör det sig om nära en halv miljon kronor extra.
Skatten är där de flesta tappar pengar i onödan
Som pensionär har du ofta flera inkomstkällor samtidigt: allmän pension, tjänstepension, kanske lön eller eget sparande. När skatt dras separat från varje källa kan det totala uttaget bli för lågt, vilket leder till kvarskatt vid deklarationen.
Lösningen som Zettervall lyfter fram är att begära högre skatteavdrag varje månad via Mina sidor. Tar du dessutom ut tjänstepensionen under en alltför kort period riskerar de samlade inkomsterna att passera brytpunkten för statlig inkomstskatt, och att sprida uttagen över fler år är ofta ett smartare upplägg.
Ett konkret första steg är att logga in på minpension.se, där hela pensionsbilden samlas och olika pensionsåldrar kan jämföras. En genomtänkt uttagsplan, gjord innan du faktiskt slutar arbeta, gör det möjligt att styra utfallet snarare än att anpassa sig i efterhand.
Börja ta ut pensionen eller ett extra år på jobbet?
Om du ännu inte har bestämt dig ifall du ska börja ta ut pensionen eller inte så kan det vara bra att fundera på att fortsätta jobba ett tag till ur ett ekonomiskt perspektiv. Ett extra år på jobbet är nämligen ett av de mest lönsamma valen du kan göra.
Längre arbetsliv ger dubbel utdelning: pensionsbehållningen växer samtidigt som pengarna ska räcka under färre år. Enligt Zettervall ger ett extra arbetsår efter 67, för den med genomsnittlig lön, mellan 1 900 och 2 300 kronor mer i pension per månad före skatt, hela livet ut.
Siffran inkluderar både allmän pension och tjänstepension. Räknat över tjugo år rör det sig om nära en halv miljon kronor extra.
Regeringen vill nu också göra det ekonomiskt mer attraktivt att stanna kvar. Ett förslag från Finansdepartementet, som kan träda i kraft den 1 januari 2027, innebär sänkt skatt med i genomsnitt 1 600 kronor per år för pensionärer som fortsätter arbeta, vilket vi tidigare har rapporterat om.
Åldersgränsen för jobbskatteavdraget höjs samtidigt från 66 till 67 år och kopplas framöver till riktåldern för pension, vilket innebär att gränsen automatiskt följer med uppåt.
