Lämna arv eller sätta sprätt? Detta vill svenska pensionärer göra med sina pengar
Många har betalat av lånen, sett bostaden mångdubblas i värde – och äntligen fått tid att njuta. Nu har över tusen svenska pensionärer tillfrågats om vad de egentligen vill göra med sina pengar. Detta i en tid när historiskt stora förmögenheter väntar på att byta händer.
Leva upp pengarna nu, eller lämna något efter sig? Det är frågan som SBAB nyligen ställde till drygt tusen svenska pensionärer.
Majoriteten väljer livet framför arvet
En knapp majoritet, 52 procent, av pensionärerna svarar att de i första hand vill leva upp sina pengar medan de kan. En möjlig förklaring är grundtanken att varje generation ska stå på egna ekonomiska ben, utan att vara beroende av ärvda pengar.
Samtidigt vill 45 procent lämna pengar efter sig om möjligheten finns. Av dem uppger 66 procent att det främsta skälet är omsorgen om barn och barnbarn.
Även om tanken är att man ska kunna stå på egna ben så är det svårt för många i den yngre generationen sett till hur bostadsmarknaden ser ut idag, särskilt i storstäderna. Om syftet är att hjälpa barn och barnbarn kan man fundera på vilka som faktiskt behöver hjälp mest och när under livet.
Linda Hasselvik, privat- och boendeekonom, SBAB
I många fall finns naturligtvis en skillnad i behovet: ett barn i 60-årsåldern befinner sig i en helt annan ekonomisk situation än ett barnbarn som ska köpa sin första bostad.
Rekordöverföringar sätter press på planeringen
Storleken på de kapital som väntar på att byta händer gör frågan extra angelägen.
Som vi tidigare rapporterat visar en analys från Mäklarsamfundet att bostadsförmögenheter motsvarande 1 790 miljarder kronor kommer att föras över mellan generationerna under de närmaste 20 åren. Förklaringen är 40-talisternas ofta stora bostadsvinster.
Arvstvister hör till de konflikter som hårdast kan slita sönder familjer, och risken ökar i takt med att summorna växer.
Fyra råd till den som vill planera:
- Dokumentera större gåvor och ange om det är förskott på arv eller en fristående gåva.
- Upprätta ett formellt testamente, skriftligt, undertecknat och bevittnat av två oberoende vittnen.
- Ange om gåva eller arv ska vara enskild egendom, så att det skyddas vid en eventuell separation.
- Förvara alla handlingar så att de faktiskt går att hitta, och informera anhöriga om var de finns.
Källa SBAB.
Mattias Malmqvist
SIFO genomförde enkäten på uppdrag av SBAB den 3–9 mars med drygt 1 000 pensionärer som deltagare. Med miljarder på väg att byta ägare under kommande decennier kan ett välskrivet testamente visa sig vara den viktigaste investeringen av dem alla.