Nya bolåneregler gäller från och med idag – här är allt du behöver veta
Från och med i dag räcker det med tio procents kontantinsats för att köpa bostad i Sverige. För den med två miljoner i bolån frigörs 1 667 kronor mer i plånboken varje månad, men experterna är långt ifrån övertygade om att reformen gynnar dem den är designad för.
De nya bolånereglerna träder i kraft idag den 1 april 2026 och berör framför allt förstagångsköpare. Bolånetaket höjs från 85 till 90 procent, det skärpta amorteringskravet slopas och möjligheterna att ta tilläggslån stramas åt.
Så mycket mindre behöver du spara ihop
En av de största förändringarna är att bolånetaket höjs från 85 till 90 procent, vilket innebär att kontantinsatsen sänks från 15 till 10 procent – något som framför allt gynnar förstagångsköpare som annars haft svårt att få ihop hela insatsen.
För unga som vill köpa sin första bostad och för barnfamiljer som behöver större boende spelar storleken på kontantinsatsen stor roll.
Om du till exempel köper en bostad för 3 miljoner kronor får du med de nya reglerna låna upp till 90 procent, alltså 2,7 miljoner kronor, vilket innebär en kontantinsats på 300 000 kronor.
Tidigare krävdes 85 procent, vilket innebar att kontantinsatsen måste vara 450 000 kronor – med de nya reglerna blir kontantinsatsen alltså 150 000 kronor lägre.
Nedan visas skillnaden i kontantinsats vid olika bostadspriser, före och efter regeländringen:
| Bostadspris | Kontantinsats tidigare (15 %) | Kontantinsats nu (10 %) | Besparing |
|---|---|---|---|
| 1 000 000 kr | 150 000 kr | 100 000 kr | 50 000 kr |
| 1 500 000 kr | 225 000 kr | 150 000 kr | 75 000 kr |
| 2 000 000 kr | 300 000 kr | 200 000 kr | 100 000 kr |
| 3 000 000 kr | 450 000 kr | 300 000 kr | 150 000 kr |
| 4 000 000 kr | 600 000 kr | 400 000 kr | 200 000 kr |
| 5 000 000 kr | 750 000 kr | 500 000 kr | 250 000 kr |
Källa: Beräkningar baserade på bolånetaket, 85 % (tidigare) respektive 90 % (från 1 april 2026).
Tusentals kronor frigörs varje månad
Det slopade skärpta amorteringskravet är den förändring som ger störst frigjort utrymme i plånboken för dem som redan äger sin bostad. Den med lån över 4,5 gånger hushållets årsinkomst tvingades tidigare amortera tre procent, mot grundkravets två procent som nu blir den enda nivån.
Enligt beräkningar från SEB innebär det en månadsvinst på 833 kronor vid en miljon i lån, 1 250 kronor vid 1,5 miljoner och 3 333 kronor för den med fyra miljoner i bolån.
Möjligheten att omvärdera bostaden begränsas samtidigt till vart femte år, med undantag för genomgripande renoveringar som faktiskt förändrar bostadens värde. Tilläggslån för exempelvis kök eller värmepump tillåts inte längre om den totala belåningsgraden överstiger 80 procent.
Rekordhög köpvilja väcker oro för prisspiral
Tajmingen är slående. Köpviljan på bostadsmarknaden är den högsta som uppmätts, med 68 procent av köparna som planerar ett köp inom sex månader, en ökning med tre procentenheter sedan februari, enligt Boneos undersökning Mäklarkollen och Köparkollen.
I mars såg vi en tydlig rörelse bort från ett avvaktande läge, där både mäklare och köpare i högre grad tog ställning kring prisutvecklingen, samtidigt som köpviljan är den högsta vi hittills sett. Det hänger sannolikt ihop med de nya bolånereglerna som träder i kraft den 1 april och kan vara ett tecken på att aktiviteten på bostadsmarknaden fortsätter att stärkas.
Caroline Nilsson, Head of Commercial Operations på Boneo.
Fler spekulanter på samma objekt är precis det som oroar experterna. Nordnets sparekonom Frida Bratt påpekar enligt Dagens Nyheter att en ökning av budgivare på exempelvis en etta riskerar att pressa upp priserna och paradoxalt nog göra det svårare att faktiskt ta sig in på marknaden.
Norgeexemplet förstärker farhågorna. Efter en liknande reform steg de norska bostadspriserna med drygt tre procent på bara några månader. Konjunkturinstitutet varnar dessutom för att unga med maximalt belånade bostäder kan hamna i ett läge där skulderna överstiger tillgångarna om priserna vänder nedåt.
Andelen mäklare som spår stigande priser steg från 35 till 40 procent i mars. Hur kraftigt priserna påverkas under våren avgörs av hur många förstagångsköpare som väljer att agera nu när kontantinsatskravet sänkts till tio procent.
Daniel Åstrand