Så byggde hon en förmögenhet före 30 år – avslöjar enkla nyckeln som de flesta missar

Att få kontroll över sina tillgångar är första steget mot ekonomisk frihet, enligt Michela Allocca. Vägen mot ekonomiskt oberoende börjar med att förstå sin ekonomiska situation i detalj.

Michela Allocca, grundare av Break Your Budget och författare till boken "Own Your Money", har byggt upp en förmögenhet på över en miljon dollar före 30 års ålder genom att öka sina inkomster, spara och investera systematiskt.

Första steget: Få överblick över dina tillgångar

Enligt en artikel hos Business Insider anser Allocca att många förbiser det grundläggande steget att helt enkelt veta var pengarna finns.

Hon menar att innan man fokuserar på att budgetera, investera eller minska utgifter, måste man ha en tydlig bild av sin nuvarande ekonomiska status.

Det handlar om att kartlägga samtliga konton: pensionssparande, eventuella flera pensionskonton med utspridd tjänstepension, fribrev etc, sparkonton, investeringskonton och eventuellt även pengar som finns tillgängligt i kontanter eller andra former av fysisk form.

Även nivån på aktiva insättningar och om kapitalet är rätt fördelat mellan sparande och investeringar är centralt.

Allocca rekommenderar att avsätta tid för att göra en så kallad ”account audit”, där alla tillgångar och skulder sammanställs. Det ger förutsättningar att sätta upp tydliga mål och förstå hur långt man har kvar till exempelvis tidig pension eller ”work optional”.

Att se var pengarna finns är det första steget.

Michela Allocca

Ett mål som kan förändra allt – Coast FIRE

I sin genomgång lyfter Allocca särskilt fram alternativa mål som Coast FIRE, där man når en punkt då det redan sparade kapitalet förväntas växa tillräckligt med tiden för att trygga pensionen.

Då behöver man inte längre göra aktiva insättningar till pensionskontot, utan kan ”glida” mot pensionsåldern.

Processen handlar mycket om att konkretisera sina siffror kan också påverka inställningen till arbetsliv och sparande. På så vis kan många upptäcka att målet är närmare än de trott.

Bästa tipsen summerade:

• Gör en total översikt av alla konton och tillgångar.
• Använd en kalkylator för att sätta realistiska mål.
• Undersök om sparandet redan räcker längre än väntat.
• Fundera på nya möjligheter om behovet av fortsatt pensionssparande försvinner.

Allocca framhåller att många missar att göra dessa beräkningar, vilket kan leda till att de underskattar hur nära de är sina ekonomiska mål.

Hon menar att om hon själv hade gjort motsvarande uträkningar tidigare, hade hon kanske nått sina mål snabbare eller haft en annan syn på sin ekonomi.

Vad krävs då för för att leva på utdelningar?

Vid sidan av sparande och investeringar diskuterar många möjligheten att försörja sig helt eller delvis på utdelningar från aktier. Inför utdelningssäsongen 2026 lyfter flera experter faktorer att ta hänsyn till för den som vill använda utdelningar som inkomstkälla, något som vi tidigare har skrivit om.

Ekonom Anna Brännhult menar att det är fullt möjligt att bygga upp ett kapital som täcker hela eller delar av levnadskostnaderna genom utdelningar. Den så kallade fyraprocentregeln används ofta för att räkna ut hur mycket kapital som krävs för att göra årliga uttag utan att minska grundkapitalet.

För att kunna ta ut 240 000 kronor per år före skatt, motsvarande 20 000 kronor i månaden, krävs ett kapital på cirka 6 miljoner kronor. Med ett månatligt sparande på 3 000 kronor och antagen årlig avkastning på åtta procent når man detta mål efter cirka 35 år, enligt Brännhult.

Tips: Spana in vår stora guide om ekonomisk oberoende och leva på avkastningen där vi utvecklar dessa koncept mer ingående.

Sammanfattningsvis visar genomgångarna att vägen till ekonomisk frihet och möjligheten att leva på avkastning kräver både överblick, planering och långsiktighet.

Målet kan vara att täcka hela sin försörjning eller att låta utdelningar bidra till specifika kostnader.