Så får du mer i pension – sju råd som kan göra stor skillnad
Enligt Jan Bolmeson på RikaTillsammans räcker det med ett fåtal rätt beslut för att pensionen ska bli väsentligt större. Ett enda extra arbetsår kan höja den med upp till elva procent.
Råden kommer från Jan Bolmeson, som på sin Youtube-kanal RikaTillsammans har gått igenom sju sätt att förbättra pensionen. E55 har uppmärksammat genomgången och sammanfattat tipsen.
Det första – och potentiellt mest kraftfulla – rådet är att jobba längre. Tre extra år på jobbet kan ge omkring 25 procent mer i plånboken varje månad som pensionär. Förklaringen är enkel: mer pengar tjänas in, kapitalet får längre tid att växa och pensionen ska räcka under färre år.
Bolmesons resonemang får stöd av Pensionsmyndigheten, som räknar med att ett extra arbetsår efter 67 års ålder kan ge en person med genomsnittlig lön omkring 1 900–2 300 kronor mer i pension per månad före skatt – livet ut.
Grunderna läggs redan under arbetslivet
Det andra rådet är att maximera livsinkomsten, den enskilt viktigaste faktorn för pensionens storlek. Bolmeson lyfter bland annat strategiska jobbbyten för att höja lönen, enligt E55, eftersom varje extra tusenlapp i månadslön påverkar den framtida pensionen.
Det tredje är att säkerställa att du har tjänstepension. Miniminivån är omkring fem procent av lönen, medan avsättningen för höginkomsttagare kan uppgå till 30 procent på den del som ligger över brytpunkten. Den som helt saknar tjänstepension går miste om en stor förmån och bör enligt Bolmeson överväga att byta arbetsgivare.
Det fjärde rådet gäller avgifterna. Fondavgiften bör inte överstiga 0,2 procent och Bolmeson förespråkar ett brett, passivt och globalt sparande i billiga indexfonder.
Även rådet om låga avgifter ligger i linje med Pensionsmyndigheten. Myndigheten anger 0,20 procent som riktmärke för en låg årlig avgift i globala aktieindexfonder och framhåller att höga avgifter påverkar det långsiktiga sparandet negativt.
Uttaget avgör mer än många tror
Det femte rådet är att se över premiepensionen hos Pensionsmyndigheten. AP7 Såfa lyfts fram som förvalsalternativet och har historiskt varit svårt att slå. Som vi tidigare har rapporterat om, så har bara drygt 13 procent av spararna med egna fondval lyckats slå AP7 Såfa över tid, enligt Pensionsmyndigheten.
Det sjätte är att omkring 55 års ålder ta hjälp av en oberoende pensionsrådgivare som tar betalt per timme och inte genom provision. Fokus bör bland annat ligga på efterlevandeskydd och skattefrågor inför pensioneringen.
Det sjunde och sista rådet gäller själva uttaget. När och i vilken ordning olika pensionsdelar tas ut påverkar både skatten och inkomsten.
Här finns också ett konkret verktyg. Från 54 års ålder går det på minPension att jämföra olika uttag och se vad som blir kvar efter skatt. Tidpunkten kan spela stor roll, eftersom både lön och pension beskattas olika beroende på ålder. Med rätt planering kan därför även de sista besluten före pensionen få stor betydelse för ekonomin som pensionär.
Dennis Jerkovic