Så kan du spara 18 000 kronor på bolåneräntan – med det här knepet
Den eviga frågan för bolånetagare är om man ska binda eller ha rörlig ränta. Bankerna brukar hävda att en bunden ränta är en försäkring om räntan skulle leta sig uppåt. Nu visar en ny analys att hushåll kan spara stora belopp genom att välja rörlig ränta och samtidigt placera mellanskillnaden på ett ISK – även om räntan höjs framöver.
När ränteläget är osäkert väcks frågan om det är bäst att binda räntan eller behålla den rörlig.
Enligt Zmarta kan ett genomsnittligt hushåll spara så mycket som 18 000 kronor på tre år genom att välja rörlig ränta och systematiskt spara mellanskillnaden.
Vi kikar också på vilka banker som i genomsnitt erbjöd den lägsta räntan under 2025 – där en tydlig ledartrio framträder. Här finns ytterligare stora pengar att spara för den som vill lägga några minuter på att undersöka alternativen.
Innehåller annonslänkar till Compricer och Danske Bank.
Rörlig ränta ger lägre kostnad i nuläget
Jämförelsetjänsten har räknat på scenarier för ett hushåll med två miljoner kronor i bolån. Analysen visar att den som väljer rörlig ränta istället för att binda den i dag sparar cirka 7 800 kronor per år.
Denna besparing gäller utifrån nuvarande snitträntor. Om räntan höjs minskar dock fördelen, och efter två höjningar kan den rörliga räntan bli dyrare än den bundna. Det är här sparandet av mellanskillnaden blir avgörande, enligt Zmarta.
Spara mellanskillnaden kan ge 18 000 kronor
Om hushållet väljer rörlig ränta och placerar mellanskillnaden på ett bankkonto kan besparingen bli cirka 16 000 kronor på tre år.
Om pengarna i stället investeras på ett investeringssparkonto (ISK) och får en antagen avkastning på 7 procent per år, ökar vinsten till drygt 18 000 kronor före ränteavdrag.
Banken lär aldrig tipsa om det här. Men det är ett väldigt bra sätt för hushållen att bygga upp ett sparkapital som även kan användas som försäkring mot framtida räntehöjningar. Men i stället för att ge ett eventuellt överskott till banken får man behålla det själv.
Ola Söderlind, hushållsekonom på Zmarta/uScore
I analysen utgår man från marknadens prognos att styrräntan ligger kvar på 1,75 procent under 2026, med en höjning i september 2027 och ytterligare en mot slutet av 2028.
Om räntan i stället höjs tre gånger på tre år minskar vinsten, men hushållet kan ändå spara omkring 7 600 kronor på ISK eller nästan 6 000 kronor på ett bankkonto utan ränta.
Räkneexempel: Så mycket kan du spara
| Ränteutgifter 3 år | Två höjningar | Tre höjningar |
|---|---|---|
| Rörlig 3-mån | 165 300 kr (115 710 kr) | 175 300 kr (122 710 kr) |
| Bundet 3 år | 181 200 kr (126 840 kr) | 181 200 kr (126 840 kr) |
| Skillnad | 15 900 kr (11 130 kr) | 5 900 kr (4 130 kr) |
| Skillnad med ISK | 18 107 kr | 7 570 kr |
Jämförelsetjänsten har jämfört snitträntor för tre års bindningstid med rörlig ränta och utgått från marknadens och Riksbankens prognoser. I beräkningarna för ISK har en årlig avkastning på 7 procent använts.
Analysen visar att det, enligt Zmarta, krävs flera tidiga och snabba räntehöjningar för att det ekonomiskt ska löna sig att binda räntan jämfört med att välja rörlig och spara mellanskillnaden.
Kartläggningen visar: Bästa bolånebanken 2025 nu utsedd
En tidigare genomgång från januari som vi har rapporterat om visar att skillnaden mellan bankernas genomsnittliga bolåneräntor uppgick till hela 0,23 procentenheter under 2025.
I kartläggningen har man analyserat snitträntorna på nya och omförhandlade rörliga bolån hos 13 av Sveriges största banker under året som gått.
Danske Bank erbjöd den lägsta genomsnittliga räntan för helåret – 2,81 procent – följt av Landshypotek (2,83 procent) och Skandiabanken (2,85 procent).
Tips – topp 3 bankerna som pressar boräntan:
- Se vilken ränterabatt just du kan få hos Danske Bank idag
- Se vilken ränterabatt just du kan få hos Landshypotek Bank idag
- Se vilken ränterabatt just du kan få hos Skandiabanken idag
Eller jämför fler banker och bindningstider och klicka dig vidare:
I botten av listan återfinns Ikano Bank, som hade den högsta genomsnittliga räntan på rörliga bolån under 2025 – 3,04 procent. Därefter följer Hypoteket, Nordea och ICA-banken, som samtliga landade på en snittränta om 2,97 procent.
"Vår erfarenhet är att den som aktivt jämför och förhandlar nästan alltid kan förbättra sina villkor. Faktum är att du numera oftast inte ens behöver “förhandla” utan istället med några enkla klick på skärmen kan få individuella färdigförhandlade erbjudanden från flera banker", säger Kristoffer Matsson, medgrundare av Börskollen.