Så mycket dyrare kan ditt bolån bli – se kostnaden för olika lån
En räntehöjning kan innebära några hundralappar mer i månaden för ett mindre bolån – och flera tusen för ett större. Våra beräkningar visar hur kostnaden förändras för lån på en till fyra miljoner kronor och hur du kan förbereda ekonomin.
Den 4 november lämnar Riksbanken nästa räntebesked. Swedbanks privatekonom Arturo Arques räknar med en höjning på 0,25 procentenheter i november och ytterligare en lika stor i februari, säger han till Expressen.
Bakom prognosen finns bland annat en starkare konjunktur och ett ökat inflationstryck. Höjningarna är ännu inte beslutade, och hur din bolåneränta utvecklas beror även på bankens prissättning och dina lånevillkor.
För att förstå vad högre räntor skulle innebära är det därför bäst att utgå från den egna skulden.
Som konsument ska man alltid hoppas på det bästa och planera för det värsta.
Arturo Arques, privatekonom på Swedbank till Expressen.
Från hundralappar till tusenlappar mer i månaden
På ett bolån på en miljon kronor innebär 0,25 procentenheter högre bolåneränta en ökad räntekostnad på cirka 208 kronor i månaden. Med fyra miljoner i lån blir motsvarande ökning cirka 833 kronor.
Stiger räntan med sammanlagt 0,50 procentenheter fördubblas beloppen. För ett tremiljonerslån handlar det då om 1 250 kronor mer i månaden, eller 15 000 kronor om året. Det motsvarar exempelvis att räntan går från 2,7 till 3,2 procent.
Vid en höjning på 0,75 procentenheter ökar kostnaden för samma lån med 1 875 kronor i månaden. På ett år blir det 22 500 kronor.
Ökad räntekostnad per månad före ränteavdrag:
| Bolån | +0,25 procentenheter | +0,50 procentenheter | +0,75 procentenheter | +1,00 procentenhet |
|---|---|---|---|---|
| 1 miljon kr | 208 kr | 417 kr | 625 kr | 833 kr |
| 2 miljoner kr | 417 kr | 833 kr | 1 250 kr | 1 667 kr |
| 3 miljoner kr | 625 kr | 1 250 kr | 1 875 kr | 2 500 kr |
| 4 miljoner kr | 833 kr | 1 667 kr | 2 500 kr | 3 333 kr |
Scenarierna är räkneexempel, inte prognoser.
Även små räntehöjningar kan därmed ta en märkbar del av månadsbudgeten. Ränteavdraget kan minska den slutliga kostnaden, men beloppen visar varför det är värt att kontrollera marginalerna innan betalningarna ökar.
Kristoffer Matsson
Testa din budget och se över bolånevillkoren
Arques råd i Expressen är att granska hushållets skuldsättning, buffert och marginaler, särskilt om högre ränta sammanfaller med andra kostnadsökningar.
Utgå från storleken på ditt bolån och lägg in den beräknade merkostnaden i månadsbudgeten. Kontrollera vad som återstår efter nödvändiga utgifter och pröva även en större räntehöjning. Har du utrymme kan du redan nu sätta undan motsvarande belopp på ett buffertkonto. Då testar du marginalerna samtidigt som du bygger en reserv.
Jämför också bankernas erbjudanden och kontrollera när din ränterabatt löper ut. På ett tremiljonerslån sparar en ränta som är 0,20 procentenheter lägre 6 000 kronor om året före ränteavdrag.
Bunden ränta kan ge mer förutsägbara betalningar, men garanterar inte lägst kostnad. Väg därför priset mot behovet av trygghet och dina framtidsplaner.
Genom att räkna på kostnaden, jämföra villkoren och bygga en buffert kan du stå bättre rustad när räntan förändras.
Dennis Jerkovic
Laddar kommentarer…