Skatteåterbäringen minskar för många i år – här är orsaken
För deklarationsåret 2025 halveras ränteavdraget på blancolån, och från 2026 är det borta helt. Förändringen drabbar hushåll med konsumtionslån utan säkerhet, en lånestock som sommaren 2025 uppgick till drygt 300 miljarder kronor.
Det är inte månadskostnaden som förändras direkt, utan skatteåterbäringen som krymper från och med i år.
Konsumtionslån motsvarar cirka 6 procent av svenska hushålls totala lånebörda, vilket gör regeländringen kännbar för en bred grupp låntagare.
Skatteåterbäringen krymper snabbare än många räknat med
Inkomståret 2025 medger enbart avdrag för hälften av räntan på lån utan säkerhet, mot tidigare fullt avdrag, enligt Dagens Nyheter.
Bolån och billån berörs inte av förändringen, vilket skapar ett tydligt incitament att omstrukturera sin skuldsättning.
Det kan bli en kalldusch för dem som tagit lite större lån och beräknat att de ska betala mindre. Har man redan en ansträngd ekonomi blir det här ytterligare en last som kan leda till att fler får betalningsproblem.
Moa Langemark, konsumentskyddsekonom på Finansinspektionen.
Konsumtionslån bär dessutom ofta en högre ränta än bolån, och utan avdragsrätt förstärks den skillnaden ytterligare. Vi har tidigare rapporterat om att redan små skillnader i räntesats kan innebära tusenlappar i merkostnad över tid.
Dennis Jerkovic
Flytten till bolån minskar kostnaden men höjer risken
Flera banker erbjuder nu möjligheten att föra över blancolån till bolån, ett sätt att bevara avdragsrätten och sänka räntekostnaden. Priset för det är en ökad exponering mot bostadsmarknaden och ränteutvecklingen.
Varje procentenhet upp i bolåneränta, eller ett fall i bostadspriserna, drabbar då ett hushåll hårdare än om skulden legat kvar som konsumtionslån utan säkerhet.
Flytten löser därmed ett kortsiktigt kostnadsproblem men skapar ett nytt strukturellt risktagande.
Finansinspektionen hade velat se en längre övergångstid, men räknar med att reformen på sikt minskar överskuldsättningen i Sverige, enligt Dagens Nyheter.
Langemark betonar även att det är bankernas ansvar att kontrollera hushållens betalningsförmåga.
Nästa stora prövosten kommer i deklarationen 2027, när hela ränteavdraget för privatlån och andra konsumentkrediter försvinner och hushåll med stora blancolån märker den fulla effekten i plånboken.