Snart träder nya bolåneregler i kraft – upp till 50 000 kronor mindre i amortering
Kommande förändringar i bolånereglerna har redan börjat påverka den svenska bostadsmarknaden. Fler köpare vill agera snabbt medan säljare avvaktar, och optimismen om stigande priser ökar bland både mäklare och hushåll.
Regeringen har aviserat att nya bolåneregler ska träda i kraft från och med april i år.
Bland förändringarna finns ett höjt bolånetak och slopade extra amorteringskrav, vilket väntas få direkt effekt på köpkraften och bostadsmarknadens dynamik.
Regelförändringar skapar nya förutsättningar
De nya reglerna innebär att bolånetaket höjs från 85 till 90 procent av bostadens värde, vilket minskar den kontantinsats som krävs vid köp. Samtidigt tas det skärpta amorteringskravet bort för hushåll vars lån överstiger 4,5 gånger bruttoinkomsten, något vi tidigare skrivit om.
Historiskt har liknande förändringar av kreditrestriktioner haft stor påverkan på hur både köpare och säljare agerar på marknaden.
Redan signalen om kommande förändringar har nu lett till att fler köpare vill agera innan eventuella prisuppgångar, medan många säljare väljer att vänta in utvecklingen, enligt Hemnet.
Effekter på priser och kontantinsats
De mildrade kreditrestriktionerna innebär betydande lättnader för många hushåll.
För ett genomsnittligt småhus i Stockholm minskar kravet på kontantinsats med 340 000 kronor och den månatliga amorteringen för den som omfattas av det tidigare skärpta kravet sänks med drygt 4 000 kronor i det exemplet.
På riksnivå motsvarar detta en sänkt kontantinsats på 192 000 kronor och 2 400 kronor lägre amortering varje månad. Liknande lättnader återfinns även för lägenhetsköpare i hela landet.
Redan nu börjar vi se effekter av de regelförändringar som väntas under våren. Vi får ett läge där fler vill köpa innan de förmodade prisuppgångarna, samtidigt som säljare generellt helst vill avvakta. Det skapar också ett mer strategiskt spel: när många tänker likadant kan det paradoxalt nog vara klokt för säljare att försöka sälja redan nu, innan fler objekt kommer ut och konkurrensen hårdnar. Förhoppningsvis ser vi också under våren en tydlig aktivitetsökning på marknaden, i form av fler bostadsaffärer, när fler får bättre möjlighet att finansiera ett bostadsköp. Erik Holmberg, marknadsanalytiker på Hemnet.
Enligt Hemnets genomgång blir effekten störst i områden med högre bostadspriser, men lättnaderna gäller hushåll i hela landet.
Huspriser och effekt av de mildrade bolånereglerna:
| Län | Genomsnittspris (MSEK) småhus | Minskning kontantinsats vid maxbelåning (kr) | Minskning amortering per månad* (kr) |
|---|---|---|---|
| Stockholm | 6,78 | 338 806 | 4 235 |
| Skåne | 3,99 | 199 306 | 2 491 |
| Västra Götaland | 3,91 | 195 321 | 2 442 |
| Uppsala | 3,74 | 187 121 | 2 339 |
| Halland | 4,43 | 221 688 | 2 771 |
| Gotland | 3,91 | 195 568 | 2 445 |
| Jönköping | 2,69 | 134 582 | 1 682 |
| Örebro | 2,45 | 122 646 | 1 533 |
| Västerbotten | 2,80 | 139 789 | 1 747 |
| Norrbotten | 2,20 | 109 888 | 1 374 |
Källa: Hemnet. *Givet att man berörs av det skärpta amorteringskravet och maxbelånar sig.
Lägenhetspriser och effekt av de mildrade bolånereglerna:
| Kommun | Genomsnittspris (MSEK) lägenhet | Minskning kontantinsats vid maxbelåning (kr) | Minskning amortering per månad* (kr) |
|---|---|---|---|
| Stockholm | 5,26 | 263 105 | 3 289 |
| Göteborg | 3,19 | 159 505 | 1 994 |
| Riket | 2,94 | 146 987 | 1 837 |
| Lund | 2,74 | 137 098 | 1 714 |
| Malmö | 2,49 | 124 629 | 1 558 |
| Uppsala | 2,49 | 124 707 | 1 559 |
| Halmstad | 2,11 | 105 252 | 1 316 |
| Jönköping | 2,09 | 104 518 | 1 306 |
| Helsingborg | 2,06 | 102 882 | 1 286 |
| Linköping | 2,06 | 102 779 | 1 285 |
| Umeå | 2,05 | 102 648 | 1 283 |
| Karlstad | 1,94 | 96 876 | 1 211 |
| Växjö | 1,86 | 92 831 | 1 160 |
| Örebro | 1,87 | 93 727 | 1 172 |
| Södertälje | 1,84 | 92 174 | 1 152 |
Källa: Hemnet. *Givet att man berörs av det skärpta amorteringskravet och maxbelånar sig.
Stigande optimism bland köpare och mäklare
Färska undersökningar från bostadsportalen Boneo visar samtidigt att andelen mäklare som tror på stigande priser har ökat från 30 till 35 procent under januari.
Bland köparna steg motsvarande andel från 36 till 40 procent, vilket vi tidigare rapporterat om.
Samtidigt planerar allt fler att genomföra ett bostadsköp inom det närmaste halvåret. Andelen köpare med köpplaner inom sex månader har ökat till 64 procent, vilket är den högsta nivån på över ett år enligt Boneo.