Upp till 8 200 kronor mer i månaden – så mycket är tjänstepensionen värd
En löntagare med medianlön kan få upp till 8 200 kronor mer i månaden som pensionär, enbart tack vare en förmån som arbetsgivaren betalar. Ändå är det en förmån som alltför många aldrig kontrollerar om de faktiskt har.
Det är Länsförsäkringar som har räknat på vad tjänstepensionen är värd i kronor och ören, med anledning av Tjänstepensionens dag den 27 september. Utgångspunkten är en medianlön på 38 300 kronor i månaden, heltid från 23 års ålder med pensionsuttag vid 67.
Skillnaden är inte marginell – den är avgörande
Enbart den allmänna pensionen ger 19 400 kronor i månaden vid medianlön. Med tjänstepension stiger den siffran till mellan 25 300 och 27 600 kronor, beroende på avtalsområde.
Det är ett tillskott på 30 till 42 procent, varje månad, resten av livet.
| Avtalsområde | Pension per månad | varav tjänstepension | Ökning |
|---|---|---|---|
| Enbart allmän pension | 19 400 kr | – | – |
| Arbetare i privat sektor (SAF-LO) | 25 600 kr | 6 200 kr | +32 % |
| Tjänstemän i privat sektor (ITP 1) | 25 300 kr | 5 900 kr | +30 % |
| Kommun och region (AKAP-KR)* | 26 100 kr | 6 700 kr | +34 % |
| Staten (PA 16) | 27 600 kr | 8 200 kr | +42 % |
*Förvalet i AKAP-KR har återbetalningsskydd, vilket ger lägre egen pension men utbetalning till efterlevande. Källa: Länsförsäkringar.
Skillnaderna mellan avtalsområdena beror framför allt på premienivån. I ITP 1 och SAF-LO är grundpremien 4,5 procent av lönen upp till 52 125 kronor i månaden.
I kommuner och regioner är motsvarande siffra 6 procent och i staten 6,1 procent. De högre premierna förklarar varför statsanställda får det största tillskottet.
Tjänstepensionen är en av de mest värdefulla förmånerna man har genom jobbet. För en vanlig löntagare handlar det om flera tusenlappar extra i månaden, livet ut. Därför är det viktigt att kontrollera att man faktiskt har tjänstepension och vad arbetsgivaren betalar in.
Stefan Westerberg, privatekonom på Länsförsäkringar
Tio förlorade år kostar 1 500 kronor i månaden
Omvänt går den som saknar tjänstepension miste om en hel del. En tjänsteman med medianlön som saknar tjänstepension under tio år i början av yrkeslivet får ungefär 1 500 kronor lägre pension varje månad.
Det motsvarar en fjärdedel av tjänstepensionen, permanent borta eftersom inbetalningarna inte kan göras i efterhand.
Ännu mer står på spel för den som tjänar över inkomstaket för allmän pension, cirka 56 000 kronor i månaden. Där slutar den allmänna pensionen att växa, medan tjänstepensionens premiesats skjuter upp till omkring 30 procent av lönen.
För en tjänsteman på 70 000 kronor i månaden landar tjänstepensionen på runt 17 500 kronor i månaden, nära 40 procent av hela pensionen.
Fråga om tjänstepension när du söker nytt jobb, och ta gärna upp den i lönesamtalet. Den är en del av din totala ersättning från arbetsgivaren. Saknar du tjänstepension, till exempel som egenföretagare, behöver du spara själv för att inte få en betydligt lägre pension.
Stefan Westerberg, privatekonom på Länsförsäkringar
På minPension.se går det att se alla sina pensioner samlade på ett ställe. Länsförsäkringars beräkningar visar också att två extra år i arbete, till 69 i stället för 67, kan höja den totala pensionen med omkring 3 600 kronor i månaden.
Fem tips: Så får du ut mer av tjänstepensionen
1. Kontrollera att du faktiskt har tjänstepensionTidigare inbetalningar garanterar inte att din nuvarande arbetsgivare betalar in. Fråga, kontrollera dina pensionsbesked och samla alla pensioner på minPension.se.
2. Fråga om tjänstepension när du byter jobbSaknar arbetsgivaren kollektivavtal, ta reda på om det finns ett eget pensionsavtal. Finns inget, förhandla om en avsättning.
3. Se över hur pengarna är placeradeSparform och risknivå påverkar hur mycket tjänstepensionen kan växa. Traditionell försäkring ger lägre risk och viss garanti, fondförsäkring ger mer kontroll men ingen garanti. Gör du inget val hamnar pengarna i avtalets förvalsalternativ.
4. Tänk på när du går i pensionVarje år du arbetar längre räknas. Två extra år, till 69 i stället för 67, kan höja den totala pensionen med cirka 3 600 kronor i månaden.
5. Välj utbetalningstid med omsorgKortare utbetalningstid ger mer per månad under en begränsad period. Livsvarig utbetalning ger lägre belopp men en inkomst som håller hela livet.
Källa: Länsförsäkringar.
Dennis Jerkovic
Laddar kommentarer…