Gå emot bankens råd – och tjäna tusenlappar

Som bankkund uppmanas man ofta att samla hela sin ekonomi hos en och samma bank. Men genom att sprida ut tillgångarna, och vara flexibel, finns chans att både spara pengar och öka tryggheten. Det kan vara lönsamt att ifrågasätta bankens helkundserbjudande – och istället försöka hitta de alternativ som är bäst på respektive område, så som bolån, sparkonton eller aktie- och fondsparande.

• Att byta eller ha flera banker kan ge lägre kostnader och bättre villkor för sparande.
• Riskspridning ökar tryggheten vid till exempel tekniska problem eller cyberattacker.
• Vi undersöker vart du hittar bäst villkor för bolån och sparande idag.

Innehåller annonslänkar till Compricer, Danske Bank och Avanza som samtliga är tjänster som vi på Börskollen kan rekommendera och/eller själva använder.

Finansinspektionens konsumentskyddsekonom Moa Langemark belyser riskerna med att samla hela sin ekonomi hos en enda bank, och menar att det ofta är mer fördelaktigt att sprida placeringarna. Det rapporterar News55 med hänvisning till GP.

Vi kikar närmare på tipsen från FI, samt listar aktörerna som just nu sticker ut med skarpa erbjudanden – så att du som kund enkelt kan "plocka russinen ur kakan" och hitta tjänsterna som kompletterar din "husbank".

Flera banker kan ge bättre villkor och ökad trygghet

Många banker lockar med rabatter och bonusar för kunder som samlar lönekonto, bolån och sparande hos dem. Finansinspektionen påpekar dock att detta sällan är mest lönsamt på sikt.

Några banker har särskilt konkurrenskraftiga bolåneräntor, andra erbjuder högre sparräntor. Att vara aktiv och jämföra olika bankers erbjudanden kan därför ge betydande besparingar.

Det lönar sig alltid att vara en aktiv kund och byta bank. Man kan spara ganska mycket pengar. Vissa banker specialiserar sig till exempel på att pressa boräntorna, andra på att ha så höga sparräntor som möjligt.

Moa Langemark, Finansinspektionen, till GP

Utöver ekonomiska fördelar ger flera banker dessutom en extra trygghet vid till exempel tekniska problem eller cyberattacker. Det är ovanligt att alla banker påverkas samtidigt, vilket gör riskspridning fördelaktig.

Boendet ger besparingsmöjligheter – här hittar du lägsta räntan

Boendet är för många den största utgiften. Här finns störst potential att spara genom att regelbundet jämföra räntor och villkor.

Enligt Finansinspektionen kan redan en enkel åtgärd, som att begära amorteringsunderlag, leda till bättre villkor från banken.

Danske Bank sticker just nu ut med den lägsta boräntan – baserat på snitträntan för september månad (och vid flera tillfällen tidigare under året). Efter ännu en räntesänkning i september ligger de åter lägst med en snittränta på låga 2,58 %.

En annan undersökning från Zmarta granskar hur olika banker hanterar ränterabatten vid förfall. Av de totalt åtta banker som jämförts har tre, Danske Bank, SBAB och Skandia, ingen tidsbegränsning på ränterabatten vilket är väldigt smidigt för dig som kund.

Det kan jämföras med exempelvis Länsförsäkringar Bank och SEB där man istället riskerar en "räntesmäll" när ränterabatten utgår, vilket ställer mer krav på dig som kund att aktivt hålla koll på och förhandla med banken.

Sparandet: Jämför sparkontoräntor för ditt buffertsparande

Fi nämner också att sparandet bör ses över regelbundet. Många svenskar saknar koll på fondavgifter och sparräntor, vilket kan bli kostsamt.

När det kommer till buffertsparande skiljer sig sparräntan åt kraftigt mellan olika aktörer – trots att samtliga omfattas av statlig insättningsgaranti. Undersökningar visar att svenskar förlorar stora summor på utebliven avkastning genom att låta sparpengar ligga på konton med låg, eller ingen avkastning alls.

Nedan finner du en färsk jämförelse över aktuella sparräntor hos en stor mängd aktörer och per idag kan hitta upp till 2,95 % i sparränta hos Brocc samt och 2,90 % hos flera aktörer som Coeli eller Nordiska (och något lägre om du söker rörlig ränta).

Ett tips från oss på Börskollen är att behålla din "husbank" för dina vardagliga transaktioner, men att parallellt sätta upp ett sparkonto med högsta möjliga räntan dit du varje månad för över överskott/buffert för att säkra en högre avkastning på dina sparpengar.

Spetsa ditt fondsparande hos prisbelönta tjänster

Nätmäklaren Avanza har i 15 år på raken toppat SKI:s årliga undersökning inom sparande i värdepapper där man har utsetts till bästa banken. De erbjuder ett brett utbud inom fonder och aktier, men även tjänster inom bolån och sparkonton samt Privat Banking.

För dig som vill komma igång med ett fondsparande för framtiden är Avanza är starkt komplement till din "husbank". De erbjuder dessutom ett smidigt Starterbjudande där du som ny kund handlar utan avgifter upp till 50 000 kr under dina första 12 månader. Smidigt va?

Fördjupning: Spana gärna in våra guider som fokuserar på fondsparande för nybörjare eller hur du kommer igång med aktier.