Kartläggning: Därför sänker inte bankerna lika mycket som Riksbanken – här får du lägsta boräntan idag
Riksbankens senaste räntesänkning har inte fullt ut speglats hos bankerna. Flera faktorer påverkar hur mycket bankerna väljer att justera sina boräntor. Det är också viktigt att se till helheten och den faktiskt ränta som du kan bli erbjuden idag, då vissa banker kan ha varit mer aggressiva med sänkningar tidigare under året. Vi summerar läget och vem som vinner bolånematchen med lägsta räntan idag.
- De flesta banker har sänkt bolåneräntorna mindre än Riksbankens minskning.
- Flera faktorer avgör hur bankerna väljer att justera sina räntor.
- Det är viktigt att se till helheten och vilket erbjudande man kan få idag.
Innehåller annonslänkar till Compricer och Danske Bank.
Riksbankens sänkning av styrräntan med 0,25 procentenheter har lett till olika svar från bankerna, enligt en sammanställning som Compricers sparekonom Christina Sahlberg gjort.
Följande större aktörer har valt att sänka sina boräntor med 0,20 procentenheter:
- SEB (2,68 %)
- Swedbank (2,72 %)
- Landshypotek (2,75 %)
- Handelsbanken (2,77 %)
- Nordea (2,81 %)
- ICA Banken (2,84 %)
- Länsförsäkringar (2,84 %)
- Stabelo (2,90 %)
Dessa sänker bara med 0,15 procentenheter:
- Danske Bank (2,58 %) Lägsta snitträntan just nu och under stor del av året – dessutom färdigprutad ränta där du kan se individuellt erbjudande direkt på skärmen.
- Skandia (2,67 %) Näst lägsta snitträntan just nu och under stor del av året – dessutom färdigprutad ränta där du kan se individuellt erbjudande direkt på skärmen.
- Ålandsbanken (2,82 %)
- SBAB (2,84 %)
- Ikano Bank (2,93 %)
Källa: Compricer.
Viktigt att se till hela bilden – vem ger bäst ränta idag?
I parentes ovan har vi på Börskollen dessutom studerat aktuella snitträntor för de olika bankerna, baserat på inrapporterad data för september månad. Snitträntan är den räntan som genomsnittet av alla nya kunder har fått under den gångna månaden (dvs. justerad för alla rabatter). Här kikar vi på den rörliga räntan.
Nu framgår en tydligare bild, där två av de bankerna som "bara" sänkte 0,15 %-enheter efter Riksbankens senaste sänkning, fortsatt erbjuder de bästa räntorna idag. Danske Bank ligger med den lägsta snitträntan för september månad, och därefter Skandia. Faktum är att båda dessa aktörer har legat med den eller bland de lägsta snitträntorna under en stor del av året. Nu återstår att se hur det ser ut för oktober månad.
Jämför själv – se vilken bank som ger dig bäst ränta idag för olika löptider. Klicka dig vidare till de olika aktörerna för att läsa mer, se specifika vilkor, extra rabatter etc.
Olika faktorer styr bankernas beslut
Bankernas beslut påverkas av flera faktorer utöver Riksbankens styrränta, skriver Christina Sahlberg. Bland annat spelar finansieringskostnader via marknaden, Stibor-räntan och bankernas egna riskbedömningar in.
Stibor har efter beskedet från Riksbanken sjunkit med 0,31 procentenheter, vilket är mer än själva styrräntesänkningen. Trots detta har bankerna inte sänkt boräntorna i samma utsträckning.
Effekten för hushållen och historiska skillnader
För hushållen innebär detta att en sänkning av styrräntan på 0,25 procentenheter inte alltid ger motsvarande minskning i räntekostnaden. Om en bank bara sänker med 0,15 procentenheter innebär det cirka 375 kronor mindre i räntekostnader per månad för ett lån på 3 miljoner kronor, jämfört med 625 kronor om hela sänkningen skulle föras vidare.
Riksbankens beslut sätter riktningen för ränteläget men hushållen får sällan hela effekten i plånboken.
Christina Sahlberg, sparekonom Compricer.
Historiskt har bankerna både vid ränteuppgångar och räntenedgångar valt att inte fullt ut följa styrräntans förändringar. Under perioden 2022–2023 steg bolåneräntorna, men inte lika mycket som styrräntan. Nu ser vi motsvarande mönster när räntorna sjunker.
Bankernas anpassning av räntor styrs därmed inte enbart av Riksbankens beslut, utan även av lönsamhetsmål och marknadsvillkor. Det innebär att hushåll behöver vara uppmärksamma på skillnader mellan olika bankers erbjudanden och följa räntemarknadens utveckling.