Banken med Sveriges nöjdaste bolånekunder – men har de lägsta räntan?

Statliga SBAB kan stoltsera med att i flera år i rad ha utsetts till banken som har mest nöjda bolånekunder, enligt SKI:s årliga bankundersökningar. Men efter Riksbankens senaste räntesänkning har SBAB fått kritik för att inte fullt ut följa denna – trots sitt statliga ägande ligger banken nu i vissa fall över storbankernas räntenivåer. Hur står sig banken med "Sveriges nöjdaste bolånekunder"och vilka banker har egentligen den lägsta räntan?

• SBAB:s rörliga snittränta ligger i linje med storbankerna efter senaste justeringen.
• SBAB:s räntesättningsmodell bygger "färdigförhandlad" ränta – men de är inte längre ensamma med detta.
• Bolånekunder kan få lägre ränta hos flera konkurrenter – vi listar vilka.

Innehåller annonslänkar till Compricer och Danske Bank.

Jämförelsetjänsten Compricer gjorde en sammanställning efter Riksbankens senaste räntesänkning på 0,25 procentenheter av hur de större aktörerna agerade på denna.

En majoritet sänkte med 0,20 procentenheter medan en handfull aktörer bara sänkte med 0,15 procentenheter. Bland annat finansminister Elisabeth Svantesson riktade kritik mot bolånebankerna för att de inte fullt ut följt Riksbankens räntesänkningar.

Anmärkningsvärt är att statliga SBAB fanns bland de fem banker med den lägre sänkningen. Detta innebär att SBAB nu med en 3-månadersränta (rörlig ränta) på 2,84 procent ligger högre än samtliga storbanker – och klart över den bank som ligger bäst till, Danske Bank (se ränteerbjudande), med snittränta på låga 2,58 procent.

Topplistan: Bankerna med lägst snittränta just nu

Källa: Compricer. Utgår från de senaste rapportertade snitträntorna för september månad.

Högst kundnöjdhet – men inte nödvändigtvis lägst ränta

I en intervju med Privata Affärer påpekar Mikael Inglander, vd SBAB, till att banken fem år i rad fått högsta betyg av kunderna i Svenskt Kvalitetsindex årliga undeersökning. Han menar att bankens räntesättning påverkas av både konkurrens och bankens egna upplåningskostnader.

Banken använder Stibor som referensränta, och denna gick inte ned med 25 punkter vid senaste Riksbankssänkningen. Detta har enligt SBAB påverkat bankens möjlighet att fullt ut föra över sänkningen till kunderna.

Vi utger oss inte för att vara den billigaste aktören. Hos oss ska man få ett schysst pris som håller över tid. Sedan ska vi såklart ha ett så attraktivt pris som möjligt.

Mikael Inglander, vd SBAB, enligt Privata Affärer

Under perioden då styrräntan höjdes har SBAB:s rörliga snittränta legat cirka 0,04 procentenheter lägre än storbankernas, men samtidigt varit 0,04 procentenheter högre än marknadssnittet.

Privata Affärer gör också en jämförelse med konkurrenten Skandia, som även de har en liknande modell där man avstår från individuella ränterabatter, har SBAB:s snittränta varit 0,16 procentenheter högre för genomsnittskunden under samma mätperiod.

På frågan om statligt ägande inte borde ge SBAB en möjlighet att låna billigare och vara mer aggressiva prismässigt svarar VD Inglander;

"Själv tycker jag att vi är aggressiva. Staten kan inte heller hjälpa företag som man äger hur som helst, det finns en hel del begränsningar. Det bästa för kreditbetyget, som i hög grad avgör vilken finansieringskostnad man har, är att vara ett börsnoterat företag. Faktum är att vi får betala lite mer när vi ger ut en obligation än våra konkurrenter."

Annan modell – men fler banker går samma väg

Till skillnad från de större bankerna erbjuder SBAB inte individuella rabatter utan gör generella avdrag baserat på lånets storlek och bostadens värde (så kallad "färdigförhandlad" ränta". Denna modell beskrivs som mer transparent, men den innebär enligt Privata Affärer att vissa kunder kan få bättre villkor hos andra banker.

Från Börskollens sida ser vi att modellen med färdigförhandlad ränta, dvs. en räntesättningsmodell som är statisk och baserad på dina specifika förutsättningar (främst storlek på lånet, belåningsgrad samt eventuellt andra rabatter) har varit en framgångsrik väg. Här har SBAB som pionjär vågat tänka i nya banor, vilket resulterar i en hög kundnöjdhet.

Det visar att bankkunder prioriterar annat än den lägsta möjliga räntan – och förmodligen är trötta på återkommande förhandlingar med sin bank och snåriga ränterabatter som löper ut och ska omförhandlas löpande. Här vet man direkt vad man får och sen gäller det även framledes.

Numera är det dock inte bara SBAB som applicerar denna mer transparenta modell, utan även banker som Danske Bank (se ränteerbjudande), Skandia, Landshypoteket (se ränteerbjudande) med flera.

I tabellen nedan kan du själv jämföra räntor från en stor mängd olika banker för att hitta det erbjudande och den löptid som passar dig. Det går att spara stora pengar på att vara aktiv och med allt fler banker som erbjuder färdigförhandlad ränta kan du nu se ditt erbjudande direkt på skärmen, utan att ens behöva prata med någon på banken.