Expertens tips: Aktierna som överlever dig

Allt fler funderar på hur de kan underlätta för sina efterlevande att ta över en aktieportfölj. Vilka aktier lämpar sig bäst att ärva och vilka fallgropar bör man undvika? Vi sammanfattar aktuella råd kring arv och aktieägande.

• Investmentbolag lyfts fram som särskilt lämpliga aktier vid arv.
• Trygga basaktier minskar risken för efterlevande.
• Val av aktiekonto påverkar möjligheten till arv.

Att planera för att lämna över sina investeringar till nästa generation kräver eftertanke. I en artikel från Privata Affärer lyfter Marcus Hernhag fram vikten av att anpassa portföljen utifrån arvingarnas behov och kunskaper.

Investmentbolag ger enkelhet och riskspridning

Enligt Hernhag är investmentbolag det främsta alternativet när man vill att aktieportföljen ska vara lätt att ta över. Bolag som Investor, Latour, Lundbergs, Bure, Creades och Spiltan Invest nämns som exempel på stabila val.

Investmentbolag ger riskspridning till en relativt låg kostnad. De är också enklare att förstå och hantera för någon som inte själv valt aktierna. En arvtagare kan ofta välja att fortsätta äga andelarna passivt utan att behöva vara särskilt aktiv på marknaden.

Trygga basaktier och kontotyp avgör möjligheter

Förutom investmentbolag pekas några stora och stabila bolag ut som lämpliga vid arv. Exempelvis nämns läkemedelsbolaget Astra Zeneca, dagligvarujätten Axfood samt storbanker och Tele2 B som bolag man kan äga länge utan att behöva följa börsen dagligen.

Hernhag framhåller att utdelningshistorik och konjunkturokänslighet gör dessa bolag till fördelaktiga alternativ i en portfölj som ska gå i arv.

Valet av kontoform är också viktigt. Via ett investeringssparkonto (ISK) eller ett traditionellt aktie- och fondkonto kan aktier överlåtas till arvingar. Kapitalförsäkring tillåter däremot endast överföring av likvida medel, inte enskilda aktier.

För den som vill minska risken ytterligare kan aktiefonder vara ett alternativ, särskilt om arvingarna inte har intresse eller kunskap att aktivt förvalta enskilda aktier. Teknik- eller hälsovårdsfonder lyfts fram som exempel på enkla fondval.

Slutligen rekommenderas att föra en dialog med sina arvingar om portföljens innehåll och strategi medan man har möjlighet, för att underlätta en smidig övergång vid ett framtida arv.